기부의 계절이지만, 그렇다고 해서 은행에 아무것도 남겨두어서는 안 됩니다.
쇼핑객은 2020년에 비해 2021년 휴가 기간 동안 5% 더 많은 비용을 지출할 것으로 예상됩니다. 쇼핑객은 선물용 $501를 포함하여 연말연시 내내 가구당 $1,463를 지출할 예정입니다. 연말연시 쇼핑은 종종 소비자가 선물을 구입하기 위해 더 많은 빚을 지게 됨을 의미합니다. 최근 연구에 따르면 2020년 미국인의 약 31%가 명절 선물을 사기 위해 빚을 졌다고 말했습니다.
따라서 가족과 친구를 위해 구입할 선물 목록이 많다면 Stash에서 이번 달과 새해에 저축을 모두 소진하거나 빚에 빠지지 않도록 하는 데 도움이 되는 몇 가지 예산 책정 팁을 제공합니다.
휴가 계획은 가능한 한 빨리 시작하는 것이 좋습니다. 연중 이맘때를 대비하여 미리 몇 주 또는 몇 달 동안 휴가 지출을 위해 저축하기 위해 매월 소액의 돈을 저축할 수 있습니다. Stash 계정에서 휴일을 위한 파티션을 만들 수도 있습니다.¹ 쇼핑할 준비가 될 때까지 매달 조금씩 비워두세요.
휴가 지출이나 그 문제에 대한 지출을 하기 전에 아직 예산이 없다면 예산을 세우십시오. 50-30-20 예산 규칙을 사용하는 것이 좋습니다. 예산의 50%는 필수 고정 비용, 30%는 변동 비용, 비필수 비용, 20%는 저축 및 투자에 사용합니다.
이 예산을 작성하려면 총 소득, 또는 세금 및 기타 공제가 이루어진 후 매달 들어오는 돈이 얼마인지 파악해야 합니다. 그런 다음 그에 따라 비용을 분할할 수 있습니다. 휴가철에는 지출과 우선순위가 변경될 수 있으므로 해당 시즌에 대한 개인 예산 비율을 조정할 수 있습니다. 예를 들어, 필요한 선물을 사기 위해 저축에 돈을 덜 넣을 수 있습니다. 가장 중요한 것은 매달 들어오는 것보다 더 많은 돈을 쓰지 않는다는 것입니다.
예산이 확보되면 선물에 지출할 수 있는 총 금액을 파악하십시오. 위스콘신주 밀워키에 있는 Simplicity Financial의 공인 재무 계획가(CFP) Jared Andreoli는 쇼핑에 필요한 모든 사람들의 목록을 작성하여 1인당 지출할 수 있는 금액과 비용을 절감할 수 있는 위치에 대한 대략적인 아이디어를 얻을 수 있도록 제안합니다. . Andreoli는 "정말 어려울 수 있지만 휴일에 과소비를 해서 빚을 갚는 것은 훨씬 더 어렵습니다."라고 말합니다.
자녀 중 한 명을 위한 특정 장난감이나 배우자를 위한 새 컴퓨터를 원할 수 있습니다. 특정 품목 목록이 있는 경우 해당 품목이 다른 상점에서 언제 판매될 수 있는지 조사하십시오. Honey, RetailMeNot 또는 Rakuten과 같은 타사 앱 및 리베이트 제공업체를 사용하여 구매 시 추가 할인 또는 캐쉬백을 찾을 수 있습니다.²
지출을 관리하는 한 가지 방법은 현금을 사용하는 것이라고 플로리다주 올랜도에 있는 재무 기획 회사인 Northwestern Mutual의 재무 고문인 Danielle Barak은 말합니다. Barak은 "직접 쇼핑을 하는 경우 지출하기에 편한 금액을 현금으로 꺼내 이 돈을 휴가 구매에만 사용하십시오"라고 말합니다. 이 전략은 지출을 파악하는 데 도움이 되도록 다양한 목적으로 현금을 봉투에 넣는 봉투 예산 책정 방식의 기초입니다. 현금이 사라지는 것을 보며 지출에 더욱 신중을 기하게 될 것입니다.
카드를 사용해야 하는 경우 체크카드를 사용하는 것이 좋습니다. 직불 카드는 당좌 예금 계좌에서 직접 자금을 인출하므로 지출에 더욱 주의할 수 있습니다. 대조적으로, 신용 카드 구매는 본질적으로 구매를 위한 소액의 단기 대출입니다. 신용 카드의 사용 가능한 잔액 또는 신용 한도는 귀하의 돈이 아닙니다. 신용 카드 회사와 은행이 귀하에게 대출할 용의가 있는 금액을 나타냅니다. 신용 카드의 신용 한도를 사용한 대가로 약 1개월의 유예 기간 후에 구매에 대한 이자를 지불해야 합니다.
선물을 살 때 보상이나 캐쉬백 포인트를 적립하는 직불 카드를 고려하십시오. 보상을 받는 카드를 사용하면 지출을 극대화할 수 있습니다. 특히 평소보다 휴일에 더 많은 지출을 하는 경우 더욱 그렇습니다.
직불 카드인 Stash의 Stock-Back® Card³를 사용하면 Stash에서 각 구매 금액의 일정 비율을 재고로 되돌려 드립니다.⁴ 그리고 매월 특정 소매점에서 Stash에서는 구매에 대해 더 높은 비율을 제공하는 프로모션을 진행할 수 있습니다.⁵
선물을 사기 위해 신용 카드를 사용할 계획이라면 지출 금액을 기록해 두십시오. Barak은 지출을 기록하고 할당된 예산에서 빼서 남은 금액과 감당할 수 있는 금액을 확인할 것을 권장합니다.
월 수입으로 지불할 여력이 없다면 신용 카드에 무언가를 넣지 마십시오. 이번 달에 신용 카드에 무언가를 넣었을 때 다음 달에 청구서를 받을 때 갚을 수 있다는 확신이 있어야 한다는 것을 기억하십시오.
일부 시장 조사에 따르면 25%의 사람들이 신용 카드에 잔액을 가지고 있으면 재정적으로 도움이 된다고 잘못 믿고 있습니다. 그러나 실제로는 도움이 되지 않습니다. 매월 신용 카드 청구서를 지불하면 미지불 잔액에 대한 이자가 누적되는 것을 방지할 수 있으므로 비용을 절약할 수 있습니다.
휴가철에 예산을 변경해야 하는 경우에도 더 큰 재정 계획을 계속 유지하십시오. 예를 들어, 다음 달에 저축을 많이 할 수 없다는 것을 알고 있다면 휴가가 끝나면 저축에 대한 기여금을 어떻게 늘릴 것인지 계획하십시오.
그리고 가능하다면 최소한 저축과 투자에 약간의 기여를 하십시오. Stash 앱에서 일정 설정을 사용하여 작지만 정기적인 투자를 자동화할 수 있습니다. 또는 새해에 다시 투자할 수 있도록 투자 일정을 잡으십시오.