당신은 저축을 하기 위해 열심히 노력했지만 은퇴 생활에 실제로 드는 비용이 얼마나 되는지 알고 계십니까? 많은 사람들이 포트폴리오를 계획하지만 지출을 계획하지는 않습니다. 은퇴 예산 워크시트는 귀하의 돈이 지속될 것이라는 확신을 가질 수 있도록 점들을 연결하는 데 도움이 됩니다.
Employee Benefit Research Corporation의 연구는 퇴직 예산 책정의 중요성을 강조합니다. 그리고 스탠포드 대학교 장수 센터의 연구에서는 더 명확한 계획을 세우면 많은 은퇴 문제를 피할 수 있다는 점을 분명히 밝혔습니다. 저축액이 얼마나 될지 추측하는 대신 삶의 변화에 따라 조정되는 은퇴 지출 및 소득에 대한 명확한 로드맵을 구축할 수 있습니다.
이 가이드에서는 퇴직 예산을 편성하고 흔히 발생하는 실수를 피하는 방법과 스프레드시트가 미래를 계획하는 최선의 방법이 아닌 이유를 알려드리겠습니다.
은퇴 예산은 현명한 계획이 시작되는 곳입니다. 이는 일상 생활비부터 고액 품목까지 생활에 드는 비용을 이해하는 데 도움이 되며 필요한 수입이 얼마나 되는지 명확하게 알려줍니다. 명확한 지출 상황 없이는 자신감 있는 은퇴 전략을 세우는 것이 거의 불가능합니다.
하지만 예산만으로는 충분하지 않습니다.
완전한 은퇴 계획은 다음과 같은 중요한 질문에 대한 답이기도 합니다:
이러한 결정에는 지출, 저축, 세금, 시기, 위험 간의 조정이 필요합니다.
Boldin 은퇴 플래너를 사용하여 미래를 계획하세요. Boldin을 사용하면 귀하의 예산이 전체 은퇴 계획과 통합됩니다. 지출에 변화가 있을 때마다 소득 전략, 세금 예측, 장기 예측이 업데이트되므로 단순히 숫자만 추적하는 것이 아니라 정보를 바탕으로 미래에 대한 결정을 내릴 수 있습니다.
은퇴 지출을 계획하는 데 있어 일률적인 방법은 없습니다. 하지만 시작하는 방법에는 여러 가지가 있으며 각 방법에는 장단점이 있습니다.
Excel이나 Google Sheets에 익숙하다면 처음부터 자신만의 퇴직 예산을 만들면 완전한 제어가 가능합니다. 카테고리를 사용자 정의하고, 변경 사항을 추적하고, 라이프스타일에 맞게 수식을 맞춤화할 수 있습니다.
단점은? 가장 큰 위험은 중요한 비용을 간과한다는 것입니다. 또한 중요한 점은 세금, 인플레이션, 미래 소득 변동 등을 수동으로 구축하지 않는 이상 고려하지 않는다는 것입니다.
Mint, YNAB(You Need a Budget), Monarch Money와 같은 앱은 현재 지출을 추적하는 데 적합합니다. 일부는 비용을 분류하고 현금 흐름을 예측하는 데 도움을 주기도 합니다. 그러나 대부분은 은퇴를 염두에 두고 설계되지 않았습니다. 장기 소득 계획이나 세금 최적화가 아닌 일상적인 예산 책정에 중점을 두었습니다.
단점은 무엇입니까? 이러한 앱의 대부분은 주로 예상보다 지출이 많거나 적은지 이해하는 데 도움이 되도록 과거를 살펴봅니다.
Boldin은 워크시트의 구조와 전체 퇴직 전략의 인텔리전스를 결합합니다. 간단하게 시작하거나 세부적으로 시작할 수 있습니다. 75개 이상의 지출 범주를 추적하고, 다양한 은퇴 단계에 맞게 조정하고, 일회성 비용을 모델링하고, 변경 사항이 소득, 세금 및 장기 전망에 어떤 영향을 미치는지 자동으로 확인합니다.
즉, 워크시트는 지출을 이해하는 데 도움이 됩니다. Boldin과 같은 플랫폼은 전체 미래를 이해하는 데 도움이 됩니다.
14가지 예산 책정 방법을 살펴보세요. 귀하의 성격과 목표에 가장 적합한 방법을 찾아보세요.
퇴직 예산 워크시트는 미래 비용을 추정하고, 이를 수입원과 비교하고, 잠재적인 부족분이나 잉여분을 찾아내는 구조화된 방법입니다.
대부분의 지출 계획과 달리 은퇴 예산은 귀하의 전 생애에 걸쳐 예상되며 시간이 지남에 따라 비용이 어떻게 변할지 고려해야 합니다.
일반적으로 다음과 같은 카테고리가 포함됩니다:
스프레드시트로 시작할 수 있지만 대부분의 사람들은 은퇴에 따른 모든 변화를 따라가는 것이 어렵다고 생각합니다. 이것이 볼딘이 등장하는 이유입니다.
Boldin은 인쇄 가능한 워크시트를 제공하지 않습니다. 우리는 더 나은 것을 제공합니다. 즉, 삶의 변화에 따라 실시간으로 계획하고 조정하는 데 도움이 되는 두 가지 대화형 도구입니다.
월별 또는 연간 전체 지출을 연결하려는 경우 Basic Budgeter를 사용하면 빠르게 진행할 수 있습니다. 이미 비용을 잘 관리하고 있거나 다른 예산 도구를 사용하고 있는 사람들에게 이상적입니다.
의료 서비스 증가나 노후 여행 감소 등 시간이 지남에 따라 변화하는 상황에 맞춰 조정할 수 있습니다.
세분화하고 싶나요? 세부 예산 책정 도구를 사용하면 주택, 의료, 취미, 선물 등 75개 이상의 범주에 걸쳐 비용을 매핑할 수 있습니다.
워크시트가 완전한 재무 모델이 되는 곳입니다.
Boldin에 내장된 예산 도구는 전체 은퇴 전략과 연결되어 있습니다. 지출을 조정하면 소득 계획, 세금 추정, 성공 점수 및 예상 유산에 영향을 미칩니다. 이러한 종류의 통합은 스프레드시트만으로는 제공할 수 없는 기능입니다.
좋아요, 당신이 은퇴 예산을 세울 준비가 되었고 그것이 전반적인 은퇴 계획의 일부가 되어야 한다는 것을 이해한다고 가정해 봅시다. 여전히 피해야 할 실수가 있습니다. 그리고 예산 책정 실수는 장기적인 은퇴 성공에 영향을 미칠 것입니다.
다음은 가장 흔히 발생하는 실수와 보다 현명한 접근 방식으로 이러한 실수를 피하는 방법입니다.
많은 사람들이 은퇴 지출이 해마다 변하지 않을 것이라고 생각하지만, 실제로는 상황이 급격하게 변하는 경우가 많습니다.
실제로 연구에 따르면 퇴직 비용은 시간이 지남에 따라 실제로 감소하는 것으로 나타났습니다. 비용이 어떻게 변할지 주의 깊게 계획하면 조기 퇴직을 하거나 돈과 시간을 더 잘 활용할 수 있는 기타 기회를 얻을 수 있습니다. 교대 지출 계획을 세우지 못하면 필요한 금액을 과소평가하거나 과대평가하게 될 수 있습니다.
피하는 방법: 단계별 예산. Boldin을 사용하면 은퇴의 다양한 단계(예:"고가", "천천히", "비고")에 대해 다양한 지출 수준을 모델링할 수 있으므로 귀하의 라이프스타일에 따라 계획이 발전합니다. 또한 규모 축소, 간병, 노후 여행 축소 등 예상되는 변화를 구축할 수도 있습니다.
많은 은퇴자들은 메디케어가 모든 것을 보장해 줄 것이라고 생각하거나 증가하는 본인부담금을 간과할 것이라고 생각합니다. 그러나 의료는 은퇴 비용 중 가장 크고 가장 빠르게 증가하는 비용 중 하나인 경우가 많습니다. 은퇴 시 메디케어 관련 의료 비용에 대한 자세한 내용을 보려면 Medicare.gov의 비용 개요를 방문하세요.
피하는 방법: 현실적인 인플레이션 조정 의료 예측을 사용하십시오. Boldin은 Medicare, Medigap 등에 대한 맞춤형 견적을 제공하므로 귀하의 요구 사항과 보장 범위에 따라 맞춤 설정할 수 있습니다.
대부분의 사람들은 월 청구서에 예산을 세우지만 집 수리, 자동차 교체, 선물, 향후 간병비 등 자주 발생하지 않는 비용은 잊어버립니다.
피하는 방법: 은퇴 계획에 일시금과 연간 비용을 포함시키십시오. Boldin을 사용하면 향후 몇 년간의 일회성 비용을 쉽게 입력하고 예약할 수 있으므로 당황하지 않아도 됩니다.
“월 5,000달러면 충분하다”와 같은 대략적인 추정에 의존하면 과도한 지출이나 불필요한 두려움을 불러일으킬 수 있습니다.
피하는 방법: 실제 과거 지출이나 범주별 세부 추정치를 바탕으로 퇴직 예산을 책정하세요. Boldin의 Detail Budgeter를 사용하면 필수 지출과 있으면 좋은 지출을 구분하여 보다 정확한 그림을 그릴 수 있습니다.
많은 워크시트에서는 사회 보장 세금, 퇴직 계좌 인출 또는 연금이 현금 흐름에 미치는 영향을 무시합니다. 퇴직세를 줄이는 25가지 방법을 알아보세요.
피하는 방법: 세금 영향을 자동으로 추정하고 Roth 전환이나 세금 효율적인 소득 순서 지정과 같은 인출 전략을 모델링할 수 있는 Boldin과 같은 세금 인식 계획 도구를 사용하세요.
은퇴 예산을 세울 때 어림수나 광범위한 추정치를 사용하고 싶은 유혹이 있습니다. 그러나 지출을 범주로 분류하지 않으면 불규칙한 비용, 계절적 비용 또는 시간이 지남에 따라 합산되는 임의 지출을 간과하기 쉽습니다.
지나치게 단순한 예산은 잘못된 안정감을 주거나 불필요한 불안을 초래할 수 있습니다. 간과되는 퇴직 비용 10가지를 소개합니다.
피하는 방법: 비용을 주택, 의료, 음식, 여행, 오락 등과 같은 범주로 나누는 상세한 접근 방식을 사용하십시오. Boldin의 Detail Budgeter에는 75개 이상의 사용자 정의 가능한 카테고리가 포함되어 있어 귀하의 라이프스타일을 진정으로 반영하는 계획을 세울 수 있습니다.
대부분의 퇴직 예산은 지출을 하나의 고정된 숫자로 간주하지만 실제 생활은 더 유동적입니다. 주택 및 보험과 같은 일부 비용은 필수적입니다. 여행이나 외식과 같이 더 유연한 경우도 있습니다. '꼭 지출해야 하는 것'과 '있으면 좋은 것'을 구분하지 못하면 시장이 변화하거나 예상치 못한 비용이 발생할 때 적응하기가 더 어려워질 수 있습니다.
피하는 방법: 우선순위에 따라 비용에 태그를 지정하세요. Boldin의 예산 도구를 사용하면 각 카테고리에 '지출 필요' 또는 '지출하고 싶은' 라벨을 지정할 수 있으므로 장기 목표를 희생하지 않고도 보다 현명한 절충이 가능합니다.
인생은 변합니다. 계획도 변해야 합니다. 미리 정해 놓고 잊어버리는 예산에는 새로운 목표, 라이프스타일 변화, 경제적 변화가 반영되지 않습니다.
피하는 방법: 은퇴 예산을 분기별 또는 매년 검토하세요. Boldin의 동적 플래너는 지출을 조정할 때마다 전체 전략을 업데이트하므로 확신을 갖고 순조롭게 진행하는 데 도움이 됩니다.
가장 흔히 간과되는 은퇴 비용 중 하나는 귀하가 아닌 가족에 관한 것입니다.
많은 은퇴자들은 성인 자녀에게 재정적 지원을 제공하거나 연로한 부모의 돌봄 비용이나 주택 비용을 돕기 위해 개입하고 있습니다. 이러한 약속은 대개 사랑과 관대함으로 이루어지지만, 미리 계획하지 않으면 은퇴 현금 흐름에 심각한 영향을 미칠 수 있습니다.
피하는 방법: 주택이나 건강 관리와 마찬가지로 은퇴 예산에 가족 지원을 별도의 범주로 포함하십시오.
워크시트는 미래 퇴직 소득과 예상 지출을 비교하는 데 도움이 됩니다. 소득은 사회 보장, 연금, 퇴직 계좌, 연금, 소극적 소득 또는 시간제 근로에서 나올 수 있습니다. 한편, 비용에는 필수 비용(주택, 식비 등)과 임의 지출(여행, 취미 등)이 포함됩니다. 목표는 잠재적인 부족분이나 과잉분을 식별하여 이에 따라 계획을 세우는 것입니다. 은퇴 예산 워크시트나 Boldin의 플래너를 사용하면 다양한 시나리오를 실행하여 시간 경과에 따른 재정적 지속 가능성을 테스트할 수 있습니다.
훌륭한 퇴직 예산 워크시트는 비용을 명확한 범주로 분류합니다. 일반적인 섹션에는 주택(모기지, 재산세, 보험), 의료(메디케어, 보험료, 처방전), 일상 생활(식료품, 공과금), 교통 및 개인 지출이 포함됩니다. 집 수리나 결혼식과 같은 일회성 비용을 잊지 마세요. 월별 및 연간 총액을 추적하여 계절별 비용을 고려하세요. Boldin을 사용하면 지출이 변경될 경우 계획을 쉽게 조정할 수 있어 재정적 목표를 항상 달성할 수 있습니다.
#1 은퇴 계획 소프트웨어
Boldin을 사용하여 자신만의 은퇴 예산을 만드는 방법은 다음과 같습니다.
1. Boldin 요금제에 로그인 :비용 및 의료> 반복 비용으로 이동합니다.
2. 접근 방식 선택 :
3. 현재 및 미래 비용을 입력하세요 :자질구레한 일처럼 보일 수도 있지만, 자신의 미래를 상상해 볼 수 있는 기회라고 생각해주세요. 적극적인 은퇴, 느린 연도, 수명 종료 등의 단계에 걸쳐 지출을 조정하세요.
4. 큰 구체적인 비용 입력 :결혼식, 개조, 주택 구입 또는 판매, 간병 등을 일시불 항목에 추가하세요.
5. 의료비 모델 :Medicare, Medigap, 치과, 안과, 장기 치료 및 본인부담금 - Boldin은 귀하가 조정할 수 있는 업계 데이터를 미리 로드합니다.
6. 부채 및 주택 비용 포함: 월별 지불액과 잔액 및 이자율(해당되는 경우)을 입력하면 Boldin이 이러한 비용을 지불하는 과정을 추적하는 데 도움을 줍니다.
7. 성공 점수와 현금 흐름에 미치는 영향을 확인하세요 :지출 선택이 은퇴 자신감에 어떤 영향을 미치는지 살펴보세요.
8. 월별 또는 분기별 다시 방문: 퇴직 예산은 고정된 산출물이 아니며, 시간이 지남에 따라 유연하고 변경되도록 되어 있습니다. 계획을 자주 업데이트할수록 계획은 더욱 스마트해집니다.
현금 흐름 및 성공 점수 검토
비용을 입력하면서 시간이 지남에 따라 은퇴 성공률, 잉여금 또는 부족액에 어떤 영향을 미치는지 확인하세요.
분기별로 조정, 저장 및 재검토
당신의 퇴직금이 달라집니다. 계획을 자주 업데이트할수록 계획이 더욱 정확해집니다.
전문가의 팁:은퇴 계획 코치와 협력하여 가정을 검증하고 계획을 스트레스 테스트해 보세요.
Boldin의 은퇴 계획 워크시트 도구가 정적 파일보다 더 나은 기능을 수행하는 방법은 다음과 같습니다.
Boldin을 사용하면 은퇴 계획 스프레드시트 살아 숨 쉬는 계획의 일부가 됩니다. 실시간으로 업데이트되며 미래에 대한 자신감을 유지하는 데 도움이 됩니다. Boldin의 4단계 은퇴 프레임워크는 지출을 소득에 맞추고 다양한 조건에서 예산을 압박 테스트하는 방법을 설명합니다.
여러분. 은퇴 후 5년이 지났든 이미 은퇴했든 은퇴 워크시트는 돈을 관리하는 데 도움이 됩니다.
다음과 같은 경우 가장 큰 혜택을 누릴 수 있습니다:
Boldin을 사용하면 스프레드시트나 추측이 필요 없이 하나의 통합 시스템에서 이 모든 작업을 수행할 수 있습니다.
예산은 단지 페이지에 표시된 숫자가 아니라 재정적 자신감을 구축하기 위한 도구입니다.
Boldin을 사용하면 간단하게 시작하여 삶의 변화에 따라 적응하는 완전하고 개인화된 은퇴 계획으로 성장할 수 있습니다.
👉 시작하려면 로그인하거나 계획을 만드세요.
Q:퇴직 예산 워크시트란 무엇인가요?
답변:퇴직 예산 워크시트는 퇴직 시 향후 비용을 추정하고 추적하는 데 도움이 되는 도구입니다. 일반적으로 고정 비용, 가변 지출, 의료 및 일회성 비용에 대한 섹션이 포함됩니다. 목표는 지출을 예상 수입원과 비교하여 은퇴 계획이 지속 가능한지 확인하는 것입니다.
질문:은퇴 계획 워크시트에는 무엇이 포함되어야 합니까?
답변:완전한 은퇴 계획 워크시트에는 사회 보장 및 연금과 같은 수입원, 주택 및 보험과 같은 고정 비용, 식료품 및 여행과 같은 가변 비용, 의료 비용 및 대규모 일회성 구매가 포함되어야 합니다. 이는 귀하의 은퇴 지출에 대한 전체적인 그림을 그리는 데 도움이 됩니다.
Q:사용할 수 있는 은퇴 계획 스프레드시트가 있나요?
답:그렇습니다. Excel이나 Google Sheets로 자신만의 은퇴 계획 스프레드시트를 만들 수 있지만 Boldin은 플랫폼 내에서 통합 예산 도구를 제공합니다. 기본 및 상세 예산 작성 도구를 사용하면 은퇴 비용을 동적으로 모델링하고 이것이 장기 계획에 미치는 영향을 확인할 수 있습니다.
Q:Boldin의 퇴직 예산 워크시트가 다른 이유는 무엇인가요?
답변:정적 스프레드시트와 달리 Boldin의 퇴직 예산 워크시트 도구는 동적이며 세금을 인식합니다. 이를 통해 비용에 태그를 지정하고, 다양한 은퇴 단계를 시뮬레이션하고, 예산을 더 광범위한 은퇴 소득 및 세금 전략에 통합할 수 있습니다.
Q:퇴직 워크시트에서 미래 의료비를 모델링할 수 있나요?
답:그렇습니다. 건강 관리는 은퇴 계획의 주요 부분입니다. Boldin의 은퇴 워크시트에는 메디케어 보험료, 본인부담금, 장기 요양 계획까지 포함되어 있습니다. 개인적인 필요와 인플레이션 기대에 따라 이를 조정할 수 있습니다.