비용을 관리하는 방법에 따라 재정 계획이 성사되거나 망가질 수 있으며 일상적인 삶의 질도 결정됩니다. 통제하려면 몇 가지 다른 렌즈를 통해 지출을 살펴보는 것이 도움이 됩니다. 다음은 비용을 확인하는 5가지 방법입니다. 이를 사용하여 지출을 감사하고 현금 흐름을 명확하게 파악하며 전반적인 재정 계획을 강화하세요.
고정 비용은 임대료나 모기지, 공과금, 보험료, 전화 및 인터넷, 재산세, 구독료, 최소 부채 상환액 등 매달 믿을 수 있는 반복 비용입니다.
이러한 비용은 예측 가능하기 때문에 일반적으로 계산이 간단하고 1년 동안 크게 변하지 않습니다.
대부분의 고정 비용은 매달 발생하지만(모기지, 임대료, 공과금, 체육관 회원권) 연간 또는 반기 보험료, 차량 등록, Amazon Prime 갱신과 같이 빈도가 낮은 비용도 잊지 마세요. 예산에 이를 추가하면 "깜짝" 청구서를 피할 수 있습니다.
아직 일을 하고 있다면, 경험상 월 세후 소득의 50% 이상을 고정 비용으로 할당하지 않는 것이 좋습니다. 생활비가 높은 지역(뉴욕이나 샌프란시스코 등)에 거주하는 경우 이 비율은 60% 정도가 될 수 있습니다. 세후 월 소득은 기본적으로 일하는 동안 매달 세금 및 공제 후 은행 계좌에 입금되는 금액입니다.
고정 비용은 고정되어 있기 때문에 이를 통제할 수 없다고 생각할 수도 있습니다. 그러나 재정적 안정성을 유지하고 정보에 입각한 결정을 내리려면 고정 비용의 다양한 측면을 모니터링하는 것이 중요합니다.
이러한 비용을 줄이거나 조정하는 데 도움이 되는 몇 가지 전략은 다음과 같습니다.
변동비는 매달 달라지는 비용입니다. 고정 비용과 달리 이는 재량에 따라 통제할 수 있는 경우가 많습니다. 따라서 예산을 늘리거나 깰 수 있습니다. 식료품, 외식, 주유, 의복, 개인 관리, 취미, 사회 활동 등이 모두 이 범주에 속합니다. '내 돈이 어디로 갔지?'라는 의문이 생길 가능성이 가장 높은 부분입니다.
가변 지출을 월 급여의 30% 이내로 유지하세요. . 예를 들어 매달 은행 계좌에 10,000달러가 입금된다면 변동 비용으로 3,000달러 이하를 지출하는 것을 목표로 하세요. 많은 사람들이 목표 대비 지출을 모니터링하기 위해 단일 신용 카드나 전용 계정을 통해 가변 비용을 집중함으로써 이를 추적합니다.
변동비는 변동이 크기 때문에 세심한 주의가 필요합니다. 올바른 방향을 유지하기 위한 몇 가지 전략:
가변 지출은 유연성이 가장 뛰어나고 위험도 가장 높습니다. 여기에서 의도적으로 행동하면 더 큰 재정적 목표를 벗어나지 않으면서 가장 중요한 것을 즐길 수 있습니다.
아무리 세심하게 계획된 예산이라도 매달 표시되지 않는 비용으로 인해 예산이 낭비될 수 있습니다. 명절 선물, 휴가, 등록금, 자선 기부 또는 1년에 몇 번만 발생하는 기타 비정기 지출 등을 생각해 보세요.
예상치 못한 현금 흐름을 방지하려면 미리 계획을 세우십시오. 간단한 전략 중 하나는 '기타' 카테고리를 만드는 것입니다. 이러한 비월별 비용 전용 지출 계획에서. 예를 들어, 일반적으로 1년에 $1,500 정도를 가끔씩 지출하는 비용으로 지출한다면 매달 $125를 따로 저축해 두십시오. 이렇게 하면 지출 기한이 되었을 때 돈을 준비할 수 있고 일반 예산도 순조롭게 유지됩니다.
일하는 동안이나 은퇴할 때 모두 지출을 필수적인 것으로 구분하는 것이 도움이 됩니다. (피할 수 없는 필수품) 및 임의 품목 (개인의 선택을 반영하기를 원함). 이러한 간단한 구별을 통해 돈이 어디로 흘러가고 있는지, 실제로 얼마나 많은 유연성을 갖고 있는지 쉽게 확인할 수 있습니다.
중요한 이유: 비용을 필수 또는 자유재량으로 분류하면 다음과 같은 이점이 있습니다.
즉, 이 연습은 제한이 아니라 명확성과 제어에 관한 것입니다.
지금 임의적으로 느껴지는 것이 나중에는 필수가 될 수 있으며, 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. 예를 들어, 일하는 동안 여러 개의 스트리밍 구독이 사치처럼 느껴질 수 있습니다. 그러나 조기 퇴직 시에는 더 많은 자유 시간이 주어지므로 이를 중요한 즐거움의 원천으로 소중히 여길 수 있습니다. 인생 단계, 건강, 상황 모두가 필요와 욕구를 정의하는 방식을 결정합니다.
어려운 시장 상황이나 실직 상황에서 재량 지출을 신속하게 파악하고 삭감할 수 있으면 재정적 어려움을 훨씬 쉽게 극복할 수 있습니다.
필수품, 원하는 것, 저축의 균형을 맞추기 위한 몇 가지 일반적인 지침이 있습니다:
두 가지 규칙 모두 일률적으로 적용되는 것은 아니지만 두 가지 모두 우선순위에 따라 돈을 조정할 수 있는 프레임워크를 제공합니다.
#1 은퇴 계획 소프트웨어
일상적인 개인 지출 외에도 임대 부동산과 관련된 비용 등 특수한 상황과 관련된 비용이 발생할 수도 있습니다.
임대를 소유하려면 모기지 지불금, 재산세, 보험, 공과금, 부동산 관리비, 유지 관리 및 수리를 포함하여 반복적이고 비정기적인 비용이 발생합니다. 개인 비용과 마찬가지로 고정으로 분류할 수 있습니다. (예:모기지, 세금, 보험) 및 변수 (예:수리, 유틸리티, 유지 관리).
다음을 구별하는 것도 중요합니다:
이러한 범주를 인식하면 보다 정확하게 예산을 책정하고 현금 수요를 예측하며 부동산 보유, 판매 또는 재투자 여부에 대해 정보에 입각한 결정을 내리는 데 도움이 됩니다.
정기적으로 비용을 검토하는 것은 놀라운 일이 될 수 있습니다. 패턴이 나타납니다. 이미 외식 비용이 높다고 의심할 수도 있지만 실제 수치를 보면 여전히 움츠러들게 됩니다. 가스나 공공요금이 매달 조용히 예산을 잠식하는 등 다른 범주도 놀랄 수 있습니다.
분기별, 반기별, 연간 단위로 지출 계획을 재검토하든 중요한 것은 체크인하여 방향을 수정하는 것입니다. . 감사는 귀하의 지출이 귀하의 가치와 목표에 여전히 부합하는지 확인하고 장기적인 재정적 성공을 위한 준비를 갖추는 데 도움이 됩니다.
습관이 조금만 바뀌어도 필수 지출과 재량 지출을 모두 세밀하게 조정할 수 있어 목표 달성이 더 쉬워집니다. 그리고 조정이 항상 비용을 줄이는 것을 의미하는 것은 아닙니다. 경기 침체 중에 머리를 다듬어야 하는 경우도 있지만, 수년 동안 규칙적으로 저축하고 투자한 후에 생활 방식을 확장할 여유가 있는 경우도 있습니다.
일상용품과 서비스 비용은 시간이 지남에 따라 상승하는 경향이 있습니다. 때로는 예상보다 빠르게 상승하는 경우도 있습니다. 그렇기 때문에 지출하고 있는 금액을 추적하는 것뿐만 아니라 소득이 인플레이션을 따라가고 있는지 여부를 물어보는 것이 중요합니다. . 급여, 연금 또는 투자 인출이 지출과 동일한 속도로 증가하지 않으면 돈이 예전만큼 늘어나지 않을 수 있습니다. 정기적인 감사를 통해 이러한 격차를 조기에 발견하고 재정적 부담으로 변하기 전에 조정할 수 있습니다.
비용을 더 잘 이해하는 것은 어려운 작업처럼 느껴질 수 있습니다. 하지만 혼자 할 필요는 없습니다.
Boldin Retirement Planner를 사용하면 Basic Budgeter를 통해 비용을 모델링할 수 있습니다. 인생의 다양한 단계에 대한 비용을 추가하여 현재 지출 방식을 반영하고 미래 지출이 어떻게 변할지 모델링할 수도 있습니다.
PlannerPlus 가입자는 다음과 같은 추가 기능을 갖춘 세부 예산 책정 도구를 활용할 수도 있습니다.
이 강력한 도구는 귀하가 현재와 미래의 지출 계획을 수립하는 데 도움이 되므로 귀하의 재정이 인생의 다양한 단계에서 귀하를 지원할 것이라는 확신을 가질 수 있습니다.