직장과 학교 생활이 다시 시작되는 여름의 끝자락은 재정적 삶을 시작하기에 좋은 시기입니다.
저희는 비용을 절감하고, 목표 달성을 위한 궤도에 오르거나, 삶을 단순화하도록 고안된 빠른 금융 정보 목록을 통해 쉽게 만들었습니다. . 제안은 투자 자동화에서 예산 설정, 신원 도용 방지에 이르기까지 모든 영역을 실행합니다. 각 팁은 15분 또는 30분 또는 최대 60분 정도 소요됩니다.
수년간의 강세장에서 얻은 자산을 보유해야 하는 것보다 더 많은 자산을 주식에 보유할 수 있습니다. 귀하의 포트폴리오를 유료로 관리하고 DIY를 위한 무료 도구를 제공하는 온라인 자문 회사인 Personal Capital(www.personalcapital.com)을 방문하여 알아보십시오. 귀하의 투자, 은행 및 신용 계좌를 연결하면 사이트에서 귀하의 재정에 대한 광범위한 관점을 제공할 것입니다. 계획 탭에서 "투자 점검"을 클릭하십시오. 투자 목표에 대한 몇 가지 간단한 질문에 답하면 사이트에서 현재 가지고 있는 것과 비교할 수 있는 목표 할당을 제안합니다.
Personal Capital에 계정을 연결했으면 투자 점검 도구로 돌아가 "비용"을 클릭하십시오. 자산의 비율로 펀드 수수료로 지불하는 금액을 투자 계정(모든 회사에서) 또는 전체 포트폴리오로 분류하여 볼 수 있습니다. 비교를 위해 전형적인 분산형 미국 주식 ETF의 평균 비용 비율은 0.38%이고 전형적인 액티브 분산형 미국 주식 펀드의 경우 1.10%입니다.
배당금을 지급하는 회사는 3개월마다 지급금을 지급하는 경우가 많습니다. 이는 서로 다른 주식이 동일한 일정으로 지급되는 경우 소득 투자자에게 어려움을 초래할 수 있습니다. E-Trade, Merrill Edge 및 Schwab을 포함한 일부 중개 회사에는 다음 12개월 배당금을 계획하는 도구가 있습니다. 그렇지 않으면 www.nasdaq.com으로 이동하여 보유 주식을 입력하십시오. 희소해 보이는 달에 지급되는 주식을 추가하려면 7가지 상위 월간 배당 주식 및 구매 펀드를 참조하십시오. www.nasdaq.com/dividend-stocks/dividend-calendar.aspx에서 대부분의 미국 주식에 대한 지급 날짜를 확인할 수 있습니다.
투자 앱 Acorns는 다른 방법으로 동전 항아리에 던질 돈을 사용하여 재정적 목표를 달성하도록 도와줍니다. 신용 또는 직불 계정을 연결하면 해당 카드로 구매할 때마다 Acorns가 구매 금액을 다음 달러로 반올림하고 그 차액을 귀하의 투자 스타일과 필요에 맞는 ETF 포트폴리오에 투자합니다. 연결된 은행 계좌에서 자동으로 기부할 수도 있습니다. 일반적인 사용자는 반올림 및 자동 투자를 포함하여 매월 $50~$60를 투자한다고 CEO인 Noah Kerner는 말합니다. Acorns는 한 달에 $1를 청구하지만 "edu" 이메일 주소로 계정을 설정한 학생에 대해서는 수수료를 면제합니다.
Finviz에서 오늘의 주식 시장 동향을 확인하세요. . 섹터별로 정렬된 Standard &Poor's 500-stock index에서 주식의 히트맵을 볼 수 있습니다. 녹색 주식은 상승하고 빨간색은 하락하며 시세 기호와 백분율 변경이 표시됩니다. 세계 주식 시장이나 상장지수펀드를 볼 수도 있습니다. "뉴스"를 클릭하면 최신 비즈니스 뉴스와 선택한 블로그도 볼 수 있습니다.
10년 차 강세장에서 시장은 매력적인 주식으로 가득 차 있습니다. 그러나 "딥 매수"를 원하는 투자자는 시장을 계속 주시할 필요는 없습니다. 대부분의 주요 증권사에서는 관심 종목 목록을 만들고 좋아하는 주식에 대한 알림을 설정할 수 있습니다. 예를 들어, Fidelity 투자자는 관심 목록에 있는 주식이 특정 비율만큼 오르거나 내리거나 특정 가격보다 오르거나 내릴 때 이메일이나 문자를 통해 경고를 받을 수 있습니다. 매수보다 가볍게 하고 싶다면, 주식이 목표 가격에 도달할 때 약간의 이익을 취하십시오.
매달 적은 양의 현금만 절약할 수 있더라도 당좌 예금 계좌에서 투자 계좌로 정기적으로 자동 이체하면 목표를 달성할 수 있습니다. 또한 자신에게 먼저 지불하면 돈을 거의 놓치지 않을 것입니다. 중개 회사의 웹 사이트에 로그인하고 송금 설정에 대한 지침을 찾으십시오. 은행 라우팅 번호, 당좌 예금 계좌 번호, 각 이체 금액 및 빈도를 입력해야 합니다. (당좌 계좌로 이동하여 송금을 설정할 수도 있지만 은행에서 외부 송금에 대해 부과할 수 있는 수수료에 주의하십시오.)
세금 신고서를 무기한 보관해야 하지만 W-2 및 1099 양식과 취소된 수표 및 자선 기부금 영수증은 3년 후에 파쇄할 수 있습니다. 자영업자의 경우 6년 후 사업 소득 및 지출 영수증을 파기할 수 있습니다. 집을 팔고 난 후 3년 동안 주택 구입 문서를 보관하십시오. 종이 문서를 전자 파일로 변환하려면 스캐너를 사용하십시오. IRS는 디지털 사본을 허용합니다. 그리고 정리하는 동안 나중에 필요할 수 있는 문서(예:IRA에 대한 공제 불가 기부금을 보여주는 금융 기관의 양식 5498)를 추적하십시오. 그렇지 않으면 인출할 때 해당 기부금에 대해 세금을 납부하게 될 수 있습니다.
새로운 세법 덕분에 고용주가 급여에서 원천 징수하는 금액이 더 이상 IRS에 빚진 금액과 일치하지 않을 수 있습니다. 지금 지불해야 하는 것보다 더 많이 지불하거나 너무 적게 지불하여 내년 봄에 예상치 못한 세금 청구서를 받게 될 수 있습니다. 가장 최근의 급여 명세서와 2017년 세금 보고서를 수집하고 www.irs.gov에서 원천 징수 계산기를 통해 수치를 계산하십시오. 원천 징수액을 조정해야 하는 경우 고용주에게 새로운 W-4 양식을 제출하십시오.
부부는 You Need a Budget(연간 $84)을 사용하여 팀으로 예산을 편성할 수 있습니다. 먼저 은행과 신용 계정을 동기화하고(또는 잔액을 수동으로 입력) YNAB의 카테고리 또는 자체 카테고리를 사용하여 한 달 동안 달러를 할당하는 방법을 결정하십시오. YNAB은 귀하의 모든 수입을 월 지출과 장기 목표(저축 포함)로 분배하여 예상치 못한 대규모 비용을 보다 쉽게 처리할 수 있도록 하는 것을 목표로 합니다. 또는 모든 금융 계정을 Mint(무료)에 연결하여 예산과 향후 청구서를 모두 추적할 수 있습니다. 은행이나 신용 조합에서 무료 예산 도구를 제공할 수도 있습니다.
은행에 월별 청구서를 충당할 만큼 충분한 자금이 있는지 확인하고 여러 기한으로 달력을 복잡하게 만드는 것을 방지하려면 각 청구자에게 전화하여 현금 흐름에 가장 잘 맞도록 기한을 변경할 수 있는지 문의하십시오.
특정 작업에 대한 지원을 원하든, 자금을 위한 본격적인 전략을 원하든, 재무 계획가는 순조롭게 진행하는 데 도움을 줄 수 있습니다. www.napfa.org에서 해당 지역의 유료 고문을 검색하고 고액 자산가 고객 또는 세금 계획과 같은 전문 분야별로 필터링할 수 있습니다. 일회성 검진을 원하시면 www.garrettplanningnetwork.com에서 유료 공인 재무설계사를 찾으십시오. 3~4명의 계획자를 선택하고 가장 적합한 계획을 찾을 수 있도록 각각과 약속을 잡으십시오.
디지털 지갑에 결제 카드를 넣으면 가죽 지갑이 가벼워지거나 실수로 플라스틱 카드를 집에 두고 온 경우에 편리한 백업을 제공할 수 있습니다. Apple Pay, Google Pay 및 Samsung Pay와 같은 앱으로 매장에서 탭하여 결제하세요. Apple Pay나 Google Pay를 사용하는 결제 단말기는 NFC(근거리 무선 통신) 기술이 있어야 하지만 Samsung Pay는 NFC 단말기뿐만 아니라 대부분의 마그네틱 띠 리더기와도 호환됩니다. 또한 Google Pay, Samsung Pay 및 Apple의 Wallet 앱을 사용하여 포인트 카드를 저장 및 사용하거나 Stocard 또는 Key Ring과 같은 별도의 앱을 사용해 볼 수도 있습니다.
MissingMoney.com에서 오래된 은행 계좌, 주식 및 채권, 공과금 또는 보험 증권과 같은 자산이 주정부에 양도되었는지 확인하십시오. (귀하의 주에서 MissingMoney.com에 참여하지 않는 경우 www.unclaimed.org로 이동하여 청구되지 않은 재산에 대한 해당 주의 웹 페이지 링크를 참조하십시오.) 귀하가 이전에 거주했던 주와 이전 성을 통해서도 검색 가족 구성원의 이름과 상태를 알려주세요.
은퇴, 저축 및 투자 계좌, 생명 보험 증권, 건강 저축 계좌의 수혜자를 다시 확인하여 자산이 원하는 곳으로 가는지 확인하십시오. 대부분의 계정을 사용하여 온라인으로 이 작업을 수행할 수 있습니다. 계정 제공자의 웹사이트에 로그인하고 수혜자 탭(계정 설정 또는 프로필 섹션에 있을 가능성이 높음)을 찾기 위해 이리저리 찾아보세요. 중개 계정의 경우 "사망 시 양도" 양식을 검색하여 인쇄하고 서명해야 할 수 있습니다. 배우자가 퇴직 계좌 수혜자가 아닌 경우 동의 포기에 서명해야 할 수 있습니다. 연금 또는 단체 생명 보험 수혜자를 업데이트하는 경우 이 정보를 온라인으로 업데이트할 수 있는지 인사부에 문의하십시오.
유언장에는 의료 제공자와 사랑하는 사람이 임종 시 희망 사항을 알 수 있으며 의료 대리인은 귀하가 의사 결정을 내릴 수 없는 경우 의료 응급 상황에서 결정을 내릴 수 있는 가족이나 친구를 지정합니다. 이 두 문서는 함께 진행됩니다. 미국변호사협회(American Bar Association)에는 의료 대리인을 도울 수 있는 리소스가 있으며 주별 양식이 있는 www.caringinfo.org도 있습니다. 의료 위임장과 생존 유언장에 서명하고 문서를 의료 제공자에게 제공하십시오.
거래를 하는 모든 은행에 저축 채권을 상환할 것인지 물어보십시오. 많은 은행에서는 최소 6개월 동안 고객이 되어야 합니다. 또는 국채 소매 증권 사이트 P.O. Box 214, Minneapolis, MN 55480(절차에 대한 정보는 TreasureDirect.gov에서 팩트시트 참조). 향후 절차를 더 쉽게 하려면 저축 채권을 전자 채권으로 전환하십시오. 그렇게 하면 준비가 되었을 때 온라인에서 사용할 수 있습니다.
친구와 외식한 후 누구에게 빚을 지고 있는지 흥정을 하십시오. Splitwise(무료 온라인 또는 Apple 및 Android 휴대폰용 앱)를 사용하면 비용을 분할하고, IOU 및 잔액을 추적하고, PayPal 또는 Venmo를 사용하여 언제든지 정산할 수 있습니다(현금 결제도 기록할 수 있음). 그룹을 만들고 청구서를 입력하고 관련된 사람들을 선택합니다. Splitwise가 계산을 수행합니다. 누계가 유지되므로 여러 번 소액 결제하는 대신 한 번의 큰 금액으로 빚을 갚을 수 있습니다.
은행에서 당좌예금 초과인출을 처리하는 경우 $35 이상의 수수료를 지불할 수 있습니다. 대신 초과 인출을 대비하여 연결된 저축 계좌에서 당좌 예금 계좌로 자동 이체를 설정하십시오. 송금 수수료를 지불해야 하는 경우 $5~$15가 될 것입니다. 그리고 귀하의 계좌에서 은행 외부 계좌로 송금하기 위해 최대 3달러를 지불하는 대신 무료 P2P 결제 앱에 가입하십시오. 예를 들어 Zelle을 사용하면 은행 계좌에서 몇 분 안에 다른 은행의 수취인에게 돈을 보낼 수 있습니다. (최소 한 거래 회원은 Zelle 참여자인 은행 또는 신용 조합의 계좌를 가지고 있어야 합니다.)
공제액이 높은 건강 보험 정책이 있는 경우 건강 저축 계좌의 세 가지 세금 혜택을 활용할 수 있습니다. 현재 또는 미래의 본인 부담 의료비에 대해 면세로 사용할 수 있습니다. 귀하의 보험에 최소 $1,350의 자기 전용 보장 또는 가족 보장의 경우 $2,700의 공제액이 있는 경우 개인 보장의 경우 HSA에 연간 최대 $3,450, 가족 보장의 경우 $6,900까지, 2018년에 다음과 같은 경우 추가로 $1,000를 기부할 수 있습니다. 55세 이상. Medicare에 가입한 후에는 기부할 수 없지만 65세 이후에는 Medicare Part B, Part D 및 Medicare Advantage 보험료와 기타 의료 비용을 면세로 지불하는 데 HSA 자금을 사용할 수 있습니다. 고용주가 플랜을 제공하지 않는 경우 HSASearch.com에서 HSA 관리자 목록을 확인하십시오. 수수료가 저렴하고 HSA 자금을 장기적으로 뮤추얼 펀드에 투자할 수 있는 플랜을 찾으면 가장 큰 세금 혜택을 받을 수 있습니다.
신용 카드 발급사가 무료 신용 점수를 제공할 수 있습니다(잘 알려지지 않은 혜택 10가지 참조). 또는 CreditKarma.com 또는 FreeCreditScore.com과 같은 무료 온라인 도구를 사용할 수 있습니다. 이 수치를 높이려면 총 한도와 비교하여 신용 카드에 지불해야 하는 금액인 신용 이용률을 줄이십시오. 신용 카드 발급사에 한도 인상을 요청하십시오(전화로 또는 발급사 웹사이트에서 요청 양식 작성). 소득과 직업이나 월 주거비와 같은 기타 세부 정보를 제공해야 할 수도 있습니다. 대부분의 결정은 즉각적입니다.
www.annualcreditreport.com에서 3개 주요 신용 기관(Equifax, Experian 및 TransUnion)의 신용 보고서를 1년에 한 번 무료로 검색하십시오. 열지 않은 대출과 같은 신분 도용의 징후나 오류가 있는지 각 보고서를 검토하십시오. 그런 다음 신용 보고서에서 신원 도용을 나타낼 수 있는 변경 사항에 대해 정기적으로 스캔하고 모바일 앱이나 이메일을 통해 이러한 변경 사항에 대한 경고를 보내는 서비스에 가입하십시오. 무료 서비스 중에서 Credit Karma는 Equifax 및 TransUnion 보고서를 모니터링하고 www.freecreditscore.com에 있는 Experian의 도구는 Experian 보고서에 대한 탭을 유지합니다. 보다 강력한 모니터링을 제공하는 유료 서비스의 경우 다음 서비스에서 신원 도용 경고를 참조하십시오. 가치가 있습니까?
연체 위약금이나 수수료를 받아들이지 말고 신용 카드 발급사에 전화하여 용서를 구하십시오. CreditCards.com의 2018년 설문 조사에 따르면 휴식을 요청한 응답자의 84%는 연체료를 면제받았고, 70%는 연회비를 면제 또는 인하했으며, 56%는 발급사에 요청했을 때 더 낮은 이율을 받았습니다. 귀하의 일관된 지불 내역, 카드의 빈번한 사용 또는 귀하의 케이스에 도움이 될 수 있는 기타 사항을 지적하십시오.
수익성 있는 보상과 초기 보너스를 놓칠 수 있습니다. 우리가 가장 좋아하는 몇 가지:Citi Double Cash는 모든 구매에 대해 2%의 캐쉬백(구매 시 1%, 청구서 지불 시 1%)을 제공하고 Chase Sapphire Preferred(연회비 $95, 첫해 면제)는 2%를 환급합니다. 여행 및 식사에 사용한 1달러당 포인트, 기타 모든 항목에 대해 1포인트, 여행 및 기타 구매에 포인트를 사용할 수 있는 유연한 옵션이 있습니다. (더 많은 최고의 선택을 보려면 2018년 최고의 리워드 신용 카드로 이동하십시오.)
온라인 신용 카드 계정에 로그인하여 기한을 놓치지 않도록 문자나 이메일을 통해 지불 알림을 켜십시오. 그 동안 잔액이 일정 금액을 초과하거나 구매가 완료될 때 알림과 같이 활동을 추적하고 과소비를 억제하는 데 유용할 수 있는 다른 알림을 찾으십시오.
가정 무선 네트워크에 대한 점검을 실행하여 해커를 막으십시오. 라우터의 설명서를 참조하거나 제조업체의 웹사이트로 이동하여 지침을 얻으십시오. 네트워크 암호화 및 방화벽을 켜고 라우터의 기본 네트워크 이름과 암호를 변경합니다. Amazon Echo 또는 Google Home 스피커 또는 Wi-Fi 연결 홈 보안 시스템과 같은 스마트 장치를 사용하는 경우 PC 및 랩톱에 사용하는 것과 별도의 두 번째 네트워크를 만드십시오. 스누프가 두 번째 네트워크의 기기에 침입하면 컴퓨터의 활동을 보기가 더 어려워집니다.
각 소셜 미디어 계정의 설정 및 보안 페이지를 검토하여 친구, 대중 및 광고주와 정보를 공유하는 범위를 제한하십시오. Facebook에서는 설정 메뉴의 옵션을 사용하여 특정 사람들과만 정보를 공유하고, Facebook 외부의 검색 엔진 결과에서 프로필을 제외하고, 얼굴 인식을 선택 해제하고, 온라인 활동을 기반으로 제공되는 광고에 키보시를 넣을 수 있습니다. Facebook 데이터를 보호하는 방법에 대한 자세한 내용은 Facebook 데이터를 보호하기 위한 조치를 참조하십시오.
AwardWallet 앱 또는 www.awardwallet.com에서 신용 카드, 소매점, 호텔, 항공사 및 기타 여행사를 포함한 각 계정에 대한 로그인 정보를 입력하십시오. (Delta Air Lines, United Airlines 또는 Southwest Airlines의 경우 프로그램의 이메일 명세서만 AwardWallet으로 자동 전달됩니다.) 계정 화면에서 각 프로그램에 대한 포인트 또는 마일 잔액을 한 눈에 볼 수 있습니다. AwardWallet은 보상이 만료되거나 잔액이 변경될 때 알려줍니다.
새로운 대출 기관이 귀하의 신용 보고서를 볼 수 없도록 차단하는 신용 동결은 도둑이 귀하의 이름으로 새 신용 계좌를 개설하는 것을 방지하는 가장 효과적인 방법입니다. 그리고 9월 21일까지 신용 기관은 귀하가 동결을 해제하고 해제할 수 있도록 허용해야 합니다. 동결을 설정하려면 각 기관에 연락해야 합니다. 단계별 지침은 3단계로 크레딧 동결을 참조하십시오.
이제 Time Warner와의 합병이 완료됨에 따라 AT&T는 CNN, TBS 및 AMC를 포함한 30개 이상의 라이브 TV 채널과 15,000개의 주문형 쇼 및 영화에 대한 무료 액세스가 포함된 무제한 무선 요금제를 제공하고 있습니다. 다른 무선 요금제를 사용하는 고객은 WatchTV라는 서비스를 한 달에 15달러에 지불할 수 있으므로 가장 저렴한 스트리밍 서비스입니다.
웹 페이지가 크롤링 시 로드되고 동영상이 계속 버퍼링되는 경우 www.speedtest.net에서 인터넷 연결의 다운로드 및 업로드 속도를 측정하십시오. 지불한 만큼의 속도가 나오지 않으면 서비스 제공업체에 문의하여 연결 문제를 해결하세요. 통화하는 동안 프로모션 거래를 받을 자격이 있는지 물어보십시오.
LastPass와 같은 암호 관리자를 설정하여 잊어버린 암호를 재설정하고 ID 도용을 저지하는 답답한 사이클을 끝내십시오. 이 서비스는 각 계정에 대해 강력하고 고유한 암호를 만든 다음 매우 안전한 단일 마스터 암호 뒤에 저장하는 데 도움이 됩니다. 웹을 검색할 때 LastPass가 자동으로 자격 증명을 입력합니다. 이 서비스의 무료 버전은 여러 기기에서 작동하지만 프리미엄 서비스(연간 24달러)에는 다단계 인증과 1GB의 암호화된 스토리지가 추가됩니다.
더 이상 사용하지 않는 계정에 로그인한 다음(기억을 더듬기 위해 오래된 이메일 메시지 확인) AccountKiller.com 및 Backgroundchecks.org를 방문하여 AOL, Facebook, HotMail 및 MySpace를 비롯한 인기 사이트에서 계정을 제거하는 방법에 대한 지침을 확인하십시오.
해커, 바이러스, 기술적 결함 또는 기타 사고로부터 사진과 비디오를 보호하려면 이중화가 핵심입니다. 원하는 경우 사진을 휴대폰이나 PC에 보관하지만 백업 복사본은 외장 하드 드라이브나 "골드" 품질의 CD에 저장하거나 Google 드라이브 또는 iCloud 드라이브와 같은 서비스를 통해 클라우드에 저장합니다. 스마트폰을 사용하여 잃어버리고 싶지 않은 사진을 찍는 경우 휴대전화 설정을 확인하여 이미지가 포함된 자동 클라우드 백업을 예약했는지 확인하세요.
Instead of spending $10 to $15 a month to rent an all-in-one modem and router from your internet service provider, buy your own setup. You’ll generally spend $100 to $200 and recoup the cost in one to two years. Look for a combination modem and router that’s on your provider’s list of approved devices (usually on its website). After setting up your new device, contact your internet provider and ask how to return the modem and router you rented.
Start by checking the property record card at your assessor’s office, which may be available online. If you find an obvious error, such as the wrong number of bathrooms, your assessor may agree to reduce your assessment—and your tax bill—immediately. If there isn’t an obvious error but you still believe your assessed value is too high, you can appeal. The process typically takes a couple of months, and you’ll need evidence to back up your case, such as data on comparable properties. But a lower assessment is worth the effort, especially if you live in an area with high property taxes.
Try an online home energy audit, such as the Home Energy Saver, developed by the Lawrence Berkeley National Laboratory. Provide your zip code and answer questions about your home—its features, heating and cooling system, appliances, and lighting—and current energy costs. You’ll receive recommendations for making home energy upgrades that are ranked by payback time.
Use your smartphone to photograph every room in your home, as well as the contents of closets and drawers, then upload the photos for safekeeping with the free UPHelp Home Inventory App, developed by consumer advocate United Policyholders. You’ll have a visual record of your belongings to jog your memory if you have to itemize possessions for an insurance claim. You can also add detailed information, such as receipts, appraisals and serial numbers.
Plug your address into the Solar Calculator at www.energysage.com and it will use a satellite view of your roof and property to estimate your potential savings and break-even point for installing a solar power system. (The actual results will vary with your roof’s characteristics and the hardware and financing that you choose.) You can also get competing, apples-to-apples estimates from participating local solar installers.
Visit SavingforCollege.com and use the World’s Simplest College Cost Calculator to estimate the future cost of a private or public college or a specific school. Enter your child’s age, the type of college, your income and your current savings. The calculator estimates the grants and scholarships your future student will receive and shows the gap between the cost of attendance and your current savings. Revise your monthly savings goal to see how saving more will help close the gap.
If your state offers a tax deduction for 529 contributions, it generally makes sense to invest in your state’s plan. But if your state doesn’t offer a tax break—or you live in Arizona, Kansas, Missouri, Montana or Pennsylvania, which offer a tax break no matter where you invest—look for a plan with no or low annual maintenance fees and an array of investment choices with low expenses, such as New York’s 529 College Savings Program. Contributions will grow tax-free, and the earnings escape tax completely if you use the withdrawals for qualified education expenses.
The Free Application for Federal Student Aid is the ticket to financial aid for college, and filing season begins October 1 for the 2019–20 academic year. To apply, go to FAFSA.gov. You’ll need your 2017 tax return and other financial information.
To pick a federal student-loan repayment plan that fits your budget, visit Studentloans.gov and click on “Use the Repayment Estimator.” Enter the balance and interest rates of each of your federal loans and your income information to see what your monthly payments would be for each repayment plan. The longer the repayment period, the more you will pay in interest, so you’ll usually want to pick the plan with the highest payment you can afford.
Even if you’re years from retirement, registering yourself with Social Security will prevent identity thieves from creating a fraudulent account and applying for benefits in your name. In addition, you can make sure your earnings record, which is used to calculate your benefits, is accurate.
If you’ve put a credit freeze on your credit records, you’ll need to lift the freeze before you apply online, because Social Security uses your credit reports to confirm your identity. Or you can apply in person at a Social Security office.
You contribute after-tax money, which grows tax-free, and withdrawals in retirement are tax-free, too. A Roth is a great idea for young workers and kids with part-time or summer jobs because the longer investments in the account grow, the bigger the tax advantage. You can contribute up to the amount of your earnings from work, or a maximum of $5,500 for 2018 (or $6,500 if you’re 50 or older), as long as your modified adjusted gross income is less than $135,000 for singles or $199,000 for married joint filers. Fidelity and TD Ameritrade offer Roth accounts with no minimum investment or maintenance fees. (For a minor child, you’ll need to open a custodial Roth account.) Charles Schwab has a $100 minimum investment for a custodial IRA but no maintenance fees.
You can put in up to $18,500 in 2018 ($24,500 if you’re 50 or older), plus as much as 20% of your net self-employment income, up to a total of $55,000 (or $61,000 if you are 50 or older)—or the amount of freelance income for the year, whichever is less. Your contributions are tax-deductible, and they grow tax-deferred until you take withdrawals in retirement. Fidelity, Schwab and several other financial institutions offer low-cost solo 401(k)s.
Run your numbers at www.immediateannuities.com. The site can calculate the income you’d receive from a lump sum or what you’d have to invest to get the income you need.
You can get a breakdown of the fees you pay by using Ameritrade’s free 401(k) Fee Analyzer. You’ll need to type in your fund information or provide your 401(k) account login credentials to allow read-only access to your account.
It’s a good idea to reshop your coverage every few years, especially if you are adding teen drivers or have major life changes, such as retirement. Ask your insurer or agent for a list of discounts, and make sure you’re getting all the breaks you deserve. See if you can reduce your rate some more by bundling auto with home or renters insurance, signing up for a data-tracking program or taking a defensive-driving course. Raising your deductible to $500 or $1,000 will trim your premiums and deter you from filing small claims that could lead to a rate hike.
See whether the coverage in your policy has kept up with the cost of labor and materials so you’ll be able to rebuild your home and replace your possessions should disaster strike. The insurer should calculate the rebuilding cost based on the square footage of your home and the current, local per-square-foot cost to rebuild. Mention any home improvements that might boost the replacement cost. Ask about gaps in coverage you could fill—such as by adding an inexpensive sewage backup rider or getting special coverage for valuables.
