오랫동안 투자자들은 "60/40 법칙"으로 알려진 통념에 따라 자신의 금융 선물을 신뢰해 왔습니다.

투자 금액의 60%를 주식에 투자하여 목표를 달성하기에 충분한 성장 잠재력을 갖게 된다는 아이디어입니다. 나머지 40%는 채권에 투자하여 주식이 실적을 내지 못할 경우에 대비할 수 있는 안정적인 수입원을 제공합니다.

그것은 잘 작동해야합니다. 문제는 오늘날의 투자 환경이 70년, 심지어 20년 전과 완전히 달라 보인다는 것입니다.

전문가들이 지금 말하는 것

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보편적인 견해는 아니지만 Bank of America, Morgan Stanley, J.P. Morgan을 비롯한 주요 기업의 분석가들은 모두 최근 몇 년 동안 60/40 법칙의 종말을 선언했습니다.

JP Morgan Asset Management의 수석 글로벌 전략가인 David Kelly는 60%의 글로벌 주식과 40%의 미국 채권으로 구성된 "일반" 포트폴리오가 향후 10~15년 동안 4.2%의 연간 수익률을 올릴 가능성이 있다고 말했습니다.

왜요? 간단한 설명은 오늘날의 채권 수익률(이자율)이 어제의 수익률에 비해 미미하다는 것입니다.

예를 들어, 10년 만기 재무부 채권의 수익률은 1981년에 최고 15.8%에 도달했습니다. 10년이 끝날 무렵에는 9.5%로 떨어졌습니다. 현재 1.3% 주위를 맴돌고 있습니다. — 일부 저축 계좌 또는 예금 증명서보다 훨씬 낫지 않습니다.

결과적으로 많은 투자자들은 여전히 ​​합리적인 수익을 제공하는 다른 저위험 자산에 대한 채권을 찾고 있습니다. 그리고 일부는 주식을 뛰어 넘어 더 많은 여유를 얻을 수 있는 더 높은 성장 잠재력을 찾아냅니다.

고려할 대체 투자

부분적으로는 기술 발전 덕분에 일반 투자자는 훨씬 더 많은 옵션에 액세스할 수 있습니다. 심지어 "예비 잔돈"으로만 투자하는 것도 가능합니다.

다음은 단순한 주식과 채권 이상의 다양성을 포트폴리오에 주입하는 5가지 방법입니다.

농지

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지구상에서 가장 부유한 남성 중 한 명에게 충분하다면 당신에게도 충분할 것입니다.

경작지는 변동성에 대한 보호막 역할을 할 수 있습니다. 경제가 불황을 겪더라도 사람들은 여전히 ​​먹어야 합니다. 그러나 채권, 금, 주식 시장보다 농지에서 더 나은 수익을 기대할 수 있다는 증거가 있습니다.

새로운 투자 플랫폼을 사용하면 다른 투자자들과 합류하여 직접 농장을 운영할 필요 없이 개별 농장의 지분을 구매할 수 있습니다. 임대비와 농작물 판매를 모두 절감할 수 있어 자산 가치가 높아지면서 현금 수입을 얻을 수 있습니다.

상장 상장 펀드

상장지수펀드(ETF)는 주식의 편리함과 뮤추얼 펀드의 분산 및 감소된 변동성을 결합합니다.

단일 회사를 사는 대신 주식, 상품 및 채권과 같은 다양한 자산의 지분을 얻습니다. 일반적인 ETF는 S&P 500과 같은 금융 시장 지수를 기반으로 하며 지수를 구성하는 모든 개별 주식 또는 기타 투자를 포함합니다.

ETF는 주식처럼 사고 팔 수 있으며 뮤추얼 펀드보다 수수료가 낮은 경향이 있습니다.

부동산

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지금 뜨거운 주택 시장에서 벗어나고 싶지만 한두 채를 살 여유가 없으신가요?

부동산 투자 신탁(REIT)을 사용하면 평생 저축을 포기하거나 집주인이 되기로 약정하지 않고도 현관에 발을 들여놓을 수 있습니다.

500달러만 있으면 상업용 부동산 개발 자금을 조달하고 수익을 거둘 수 있습니다. 그렇게 하면 자신의 집을 사게 될 수도 있습니다.

헤지 펀드

대담하고 더 부유한 투자자에게 헤지 펀드는 분산 투자와 더 큰 수익을 제공할 수 있습니다.

이 펀드는 주식 시장과 밀접하게 일치하지 않는 비전통적이고 위험한 투자 전략을 사용하는 것으로 유명합니다. 그들은 종종 민간 기업, 부실 부채, 통화 및 상품과 같은 다른 대체 자산에 투자합니다.

헤지 펀드는 일반적으로 공인 투자자에게만 개방되지만 일부 투자 앱은 모든 사람이 헤지 펀드에 더 쉽게 접근할 수 있도록 노력하고 있습니다.

암호화폐

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암호화폐 투자는 생각보다 쉽습니다. 인기 있는 투자 앱을 통해 비트코인 ​​및 기타 디지털 통화를 구입할 수 있지만 모든 사람에게 해당되는 것은 아닙니다.

예, 비트코인 ​​하나가 현재 $42,000가 넘는 가치가 있기 때문에 일부 사람들은 엄청난 변동성으로 큰돈을 벌었습니다. 한편, 전설적인 가치 투자자인 워렌 버핏(Warren Buffett)은 이를 "쥐의 독 제곱"이라고 부르며 통화의 한 형태로 제한된 용도를 지적합니다.

가능성은 있지만 다음 번 큰 스윙에서 잃을 수 있는 것보다 더 많은 돈을 투자하지 마십시오.