주식 뮤추얼 펀드에 투자하기 전에 고려해야 할 사항 목록: 지난 10년 동안 뮤추얼 펀드는 가장 인기 있는 투자 대안 중 하나가 되었습니다. 편안하게 앉아 휴식을 취할 수 있는 동안 소액의 비용으로 해당 분야의 합법적인 전문가가 자금을 관리한다는 아이디어는 매력적입니다. 그러나 사용 가능한 최고의 펀드를 어떻게 추가로 선택합니까?
이 기사에서는 예비 투자자가 주식 뮤추얼 펀드에 투자하기 전에 살펴봐야 할 몇 가지 요소를 다룹니다. 이 포스트를 마치면 주식 뮤추얼 펀드에 투자하는 동안 중요한 요소에 대해 잘 알게 될 것입니다. 시작하겠습니다.
목차
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주식 펀드는 주로 다양한 회사의 주식에 투자하는 펀드입니다. 주식형 펀드로 분류되기 위해서는 전체 자산의 60% 이상을 회사 지분으로 보유해야 합니다. 나머지 금액은 펀드의 목적에 따라 부채 증권, 단기 금융 상품 등과 같은 다른 증권에 투자할 수 있습니다.
펀드는 보유 지분 유형에 따라 지분 펀드 범주로 추가 분류됩니다. 그들은 시가 총액, 즉 대형주, 중형주 또는 소형주 펀드를 기준으로 수행됩니다. 주식형 펀드는 부문별 또는 주제별일 수도 있습니다.
AMFI에 따르면 운용자산(AUM)은 1000억 원에서 100억 원으로 늘었다. 2000년 3월 3400만원 2020년 3월 650,000 crores. 그 외에도 주식형 펀드는 2020년 3월까지 20년 동안 16%의 CAGR을 제공했습니다. 주식형 펀드는 시장에서 사용할 수 있는 부채 대안보다 더 위험한 것으로 간주된다는 점에 유의하는 것이 중요합니다.
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주식형 펀드에 투자하기 전에 고려해야 할 요소는 두 가지로 나눌 수 있습니다. 첫 번째는 자신의 재정 로드맵을 그리는 것입니다. 두 번째 요소 목록은 귀하의 필요에 가장 적합한 펀드를 선택하는 데 도움이 됩니다.
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주식형 펀드에 투자할 때 가장 먼저 고려해야 할 요소는 이 투자를 통해 얻고자 하는 것을 이해하는 것입니다. 그런 다음 그에 따라 전략을 수립하거나 투자 대안을 선택합니다. 이러한 목표는 단순히 좋은 저축 계획 찾기, 세금 감면, 딸의 결혼을 위한 저축, 은퇴를 위한 저축 등 다양할 수 있습니다. 이 목표가 설정되면 귀하의 손에 남은 시간과 기대 수익이 명확해집니다. 이러한 목표를 달성하기 위해.
전에 이것을 고려한 적이 없다면 몇 시간 동안 목표를 설정하고 재정적으로 현재 상태를 살펴보는 것이 가장 좋습니다. 여기에서 실제로 지출을 계산한 다음 투자할 수 있는 금액에 도달할 수 있습니다.
재정 목표가 설정되면 다음 단계는 이러한 목표를 달성할 일정을 설정하는 것입니다. 이는 귀하의 필요에 맞는 펀드를 선택하는 데 도움이 되기 때문에 중요합니다. 예를 들어 휴가를 위해 저축을 하려고 한다고 가정해 봅시다.
이 경우 유동성 또는 단기 펀드와 같은 투자 옵션이 귀하의 목표에 가장 적합합니다. 반면에 주식, 연계 저축 제도 펀드는 이미 3년의 고정 기간이 있기 때문에 장기 목표를 위해 저축하는 경우 가장 적합합니다.
투자하기에 완벽한 시기입니까?
펀드에 투자할 때 투자자들은 종종 최적의 투자 가격을 찾으려고 노력합니다. 이것은 주식에 투자할 때도 마찬가지입니다. 그러나 최적의 기간도 계산해야 할 때 뮤추얼 펀드를 선택하는 이유는 무엇입니까?
뮤추얼 펀드 투자의 요점은 다른 사람이 최고의 수익을 얻을 수 있도록 수고를 덜어주는 것입니다. 이 문제에 대한 답은 RCA(Rupee Cost Averaging)와 SIP(Systematic Investment Plan)입니다.
RCA는 고정 금액 구매를 제안합니다. 특정 투자 정기적 일정으로 지속적으로 가격에 관계없이 장기간 더 나은 결과를 만들어냅니다. 이것은 강세 또는 약세 시장에 관계없이 단순히 SIP를 사용하여 여전히 정상에 올 수 있음을 의미합니다.
위험 선호도는 개인마다 크게 다릅니다. 따라서 모든 사람에게 적용되는 단일 공식은 없습니다. 위험 선호도는 개인의 재정 상태, 연령, 필요, 태도 등에 크게 좌우됩니다.
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예를 들어 40대 후반에 은퇴를 대비한 저축을 하는 사람들이 위험이 증가하는 스몰 캡 펀드에 모든 저축을 넣는 것은 이상적이지 않습니다. 반면에, 20세가 자신의 모든 저축을 부채 펀드에 넣는 것도 최적이 아닐 것입니다. 따라서 현실적이며 목표에 맞는 옵션에 투자하는 것이 매우 중요합니다.
다음은 사용 가능한 펀드 유형과 이에 관련된 위험 목록입니다.
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(출처:Paisa Bazaar)
결국 펀드의 성과는 투자 결정을 내릴 때 가장 큰 영향력을 행사합니다. 펀드의 성과는 향후 몇 년 동안 귀하의 자금이 얼마나 잘 관리될 것인지에 대한 아이디어를 제공합니다. 펀드가 제공하는 수익률을 살펴보면 7%, 8%, 15% 등의 수익률을 볼 수 있습니다.
그러나 이러한 수치를 바탕으로 목표를 달성하는 데 가장 적합한 펀드에 투자하고 있는지 어떻게 결정할 수 있습니까? 다음 표준은 이를 평가하는 데 도움이 됩니다.
모든 펀드는 자신의 펀드를 추적하고 비교하기 위해 벤치마크 지수를 설정합니다. 이 벤치마크 지수는 시장에서 최고의 증권 컬렉션의 성과를 추적합니다. 이러한 유가 증권을 그룹화하는 기본은 대부분 Mcap에서 수행됩니다. 예를 들어. 대형 펀드 투자를 고려한다면. 펀드매니저는 펀드가 출범할 때부터 벤치마크를 설정했습니다. 이 경우 벤치마크는 Nifty50 또는 Sensex 30 지수일 가능성이 큽니다.
이에 대한 논리는 벤치마크가 시장의 유가 증권 모음을 나타냅니다. 벤치마크와 비교하면 능동적으로 운용되는 펀드의 운용사가 시장에 수동적으로 투자함으로써 얻을 수 있는 수익을 최소한 능가할 수 있는지 알 수 있습니다. 투자 관리자가 이 벤치마크를 이길 수 없다면 Nifty 50을 단순히 추적하고 벤치마크에 존재하는 동일한 증권에 투자하는 펀드에 투자하는 것이 좋습니다.
투자자가 투자하기 전에 살펴볼 수 있는 다음 비교는 해당 범주의 다른 펀드와 비교하는 것입니다. 대형주에 투자하고 있다고 가정해 보겠습니다. 유사한 펀드를 제공하는 많은 펀드 하우스가 있습니다. 여기에서 펀드 투자자가 동종 업계에서 충분히 좋은 성과를 내고 있는지 또는 최고를 고려하고 있는지 관찰할 수 있습니다.
마지막으로, 펀드는 일정 기간 동안 지속적으로 결과를 유지한 경우에만 투자할 가치가 있습니다. 따라서 위의 비교는 3, 5,10년 기간에 대해서도 수행되어야 합니다. 펀드가 지속적으로 벤치마크 세트를 능가하고 경쟁자들 사이에서 좋은 성과를 낸다는 것은 좋은 펀드의 건전한 신호입니다.
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펀드 규모별로는 총 운용자산(AUM)을 참조합니다. 관리 중인 자산은 해당 펀드가 투자자로부터 받은 청약을 말합니다. AUM이 큰 펀드는 수요가 많고 펀드에 대한 투자자의 신뢰가 높아짐을 보여줍니다. 더 큰 AUM은 유동성 측면에서도 유리한 것으로 보입니다. 더 작은 AUM은 일반적으로 새로 설정한 펀드에서 볼 수 있습니다.
그러나 AUM이 크다고 해서 항상 유리한 것은 아닙니다. AUM이 큰 펀드는 시장에서 이동하기가 더 어려워지기 때문입니다.
주식형 펀드에는 다양한 유형이 있습니다. 이 펀드는 다양한 수준의 위험을 가지고 있으므로 이를 살펴보는 것이 중요합니다.
에 따라 분류될 수 있습니다.주식 투자자들이 주의 깊게 살펴보아야 하는 또 다른 요소는 펀드의 비용 비율입니다. 비용 비율에는 뮤추얼 펀드의 관리, 관리, 판촉 및 유통 비용이 포함됩니다.
펀드매니저가 적극적으로 운용하는 펀드는 수동적으로 운용하는 펀드보다 비용 비율이 높습니다. 또한 높은 수익을 내는 펀드는 지속적으로 해당 펀드보다 높은 수수료를 부과합니다. 그러나 이러한 비용은 SEBI(인도 증권 거래 위원회)에 의해 2.25%로 제한되었습니다.
일반적으로 관리 수수료는 총 AUM의 백분율로 청구됩니다. 그러나 펀드는 성과에 따라 변동되는 성과 수수료도 부과합니다. 이것들은 수익에서 나오기 때문에 당신의 자본은 그것들을 추적하는 것이 가장 좋습니다. 2%의 장기 화합물은 엄청난 금액으로 청구됩니다!
주식 펀드에 투자할 수 있는 수단을 고려하는 것도 중요합니다. 주식형 펀드를 통한 직접 투자는 다른 중개업체를 이용하는 것에 비해 비용이 가장 저렴합니다.
다른 펀드에는 고유한 기능 세트가 있습니다. ELSS(Equity Linked Savings Scheme) 한도 내에서 세금 면제 혜택을 주는 주식형 펀드입니다. 1961년 소득세법 섹션 80C에 따라 매 회계연도에 연간 소득에서 150,000. 따라서 펀드에 투자하는 동안 세금 혜택을 살펴보는 것이 가장 좋습니다.
세금도 펀드에서 빠져나올 때 중요한 역할을 합니다. 인도의 뮤추얼 펀드는 다음과 같은 비율로 양도소득세를 부과합니다.
LTCG: 10%(투자 금액이 100만 루피 미만이고 1년 이상 보유하는 경우 세금 없음)
STCG: 15% (1년 미만 투자 펀드에 적용)
투자 결정을 내리기 전에 펀드 매니저의 배경을 살펴보는 것도 중요합니다. 이전에 결과를 제공한 경험이 있는 펀드 매니저가 다른 대안에 비해 더 선호됩니다. 결국 최고의 수익을 낼 수 있도록 시장을 탐색하는 데 도움이 되는 것은 관리자의 전문성과 경험이기 때문입니다.
자산 관리 회사(AMC) 또는 펀드 하우스는 이러한 자금을 관리하는 회사입니다. AMC의 펀드가 과거에 얼마나 잘 수행하고 계획을 관리했는지 확인하는 것이 중요합니다. 인도의 예에는 SBI 뮤추얼 펀드, HDFC 뮤추얼 펀드, 일본 뮤추얼 펀드, 축 뮤추얼 펀드, 미래에셋 뮤추얼 펀드, ICICI 푸르덴셜 뮤추얼 펀드 등이 있습니다.
주식 펀드의 고정 기간에 대해 알아내는 것은 재무 계획에 큰 도움이 됩니다. 락인(Lock-in)은 투자자가 펀드에서 자신의 단위를 환매하는 것이 제한되는 기간을 말합니다. 앞서 본 한 가지 예는 잠금 기간이 3년인 ELSS입니다.
비용의 일부이지만 Exit Load 비용은 종종 투자 시 간과됩니다. 엑시트 로드는 주어진 기간 이전에 펀드를 종료할 때 부과됩니다.
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위의 요소를 살펴보면 주식 뮤추얼 펀드에 투자하기 전에 먼 길을 갈 것입니다. 그러나 뮤추얼 펀드에 대한 투자는 시장 위험에 노출될 수 있음을 기억하는 것도 중요합니다. 또한 사람들이 투자하는 동안 저지르는 일반적인 실수를 염두에 두어야 합니다.
아래에서 주식 펀드에 투자하기 전에 살펴보고 고려해야 할 다른 요소가 무엇인지 알려주십시오. 즐거운 투자하세요!
