Nirav Modi 사기 및 PNB 사기 단순화: 구글에서 니라브 모디(Nirav Modi)를 검색하면 볼리우드와 헐리우드의 글래머러스 여배우와 함께 찍은 사진을 많이 찾을 수 있다. 그러나 그 모든 멋진 사진 뒤에는 큰 사기꾼이 숨어 있습니다. Nirav Modi Scam 또는 PNB(Punjab National Bank) 사기는 11,356.84루피로 인도 은행 역사상 가장 큰 사기로 기록되고 있습니다.

오늘 우리는 PNB 사기 또는 Nirav Modi Scam에서 실제로 무슨 일이 일어났는지, 그 배후와 다이아몬드 거물이 어떻게 이 나라에서 수십억 달러를 빼돌릴 수 있었는지 살펴봅니다.

목차

니라브 모디는 누구입니까?

Nirav Modi는 인도의 다이아몬드 왕을 포함하는 목록에 실린 고급 다이아몬드 보석상이자 디자이너입니다. 그는 또한 2017년 Forbes의 억만장자 목록에서 57위에 올랐습니다. Nirav Modi는 Gujurat에서 다이아몬드 사업을 시작했지만 벨기에에서 인수되었습니다.

Modi는 University of Pennsylvania의 Wharton School에 다녔지만 19세에 중퇴하고 아버지와 함께 Mehul Choksi 삼촌의 사업에 합류했습니다. Mehul Choksi는 Gitanjali 그룹의 수장이었습니다. 그룹은 전국에 4000개의 보석 소매점을 소유했습니다.

그의 밑에서 Modi는 다이아몬드 산업 무역의 비법을 배웠고 결국 1999년 다이아몬드 소싱 및 무역 회사인 'Firestar'를 설립했습니다. 사업의 성공은 곧 Modi가 다른 보석 사업을 인수하는 것으로 나타났습니다. 여기에는 2005년 Frederick Goldman과 미국의 2007년 Sandberg &Sikorski 및 A.Jaffe가 포함됩니다.

2010년에 그는 델리, 뭄바이, 뉴욕, 홍콩, 런던, 마카오와 같은 지역에 16개의 매장으로 성장한 자신의 이름을 딴 다이아몬드 매장을 시작했습니다. 모디는 2010년 12캐럿의 오래된 배 모양의 다이아몬드로 "골콘다 로터스 목걸이"를 디자인하고 총 88.88캐럿의 흠집 없는 화이트 다이아몬드 36개가 소더비 경매에서 판매된 완벽한 리비에르를 디자인한 후 인기가 높아졌습니다.

그의 뉴욕 매장 출시에는 Donald Trump, 여배우 Naomi Watts, 모델 Coco Rocha 등이 포함되었습니다. 에르메스, 샤넬, 프라다, 구찌와 같은 명품 브랜드를 판매하는 매장입니다. 가게를 임대하는 데만 1년에 150만 달러가 들었습니다.

성공적인 사업 경력의 절정기에 그는 인도 다이아몬드 왕 중 한 명으로 알려졌으며 그의 보석은 Oscars를 위해 Kate Winslet이 착용했습니다. 사기 소식이 알려지기 전까지는 그게 전부였습니다.

어떻게 되었나요 Nirav Modi가 사기를 쳤습니까?

2018년에 발생한 사기는 2011년에 시작되었습니다. Nirav Modi는 사기를 근절하기 위해 LOU(Letters of Undertakings)라는 은행 수단을 사용했습니다. LoU는 고객이 단기 대출을 받을 수 있는 은행 보증 역할을 합니다. 이 대출은 해외에 설립된 인도 은행의 해외 지점에서 조달할 수 있습니다.

Nirav Modi는 외국에서 다이아몬드를 수입했기 때문에 외화를 처리해야 했습니다. 이를 위해 그는 인도 은행의 외국 지점에 접근하여 더 저렴한 이율로 대출을 받아야 했습니다. 그러나 그가 여기에 어떤 담보를 가지고 있습니까? 이것이 LOU가 개입하는 곳입니다. Nirav Modi는 이러한 단기 대출에 대한 담보로 사용된 LOU에 대해 PNB에 접근했습니다.

그러나 이러한 LOU는 고객이 LOU를 발행하는 국내 은행에 담보가 있는 경우에만 제공되어야 합니다. 그러나 PNB는 이러한 요구 사항을 무시하고 Modi의 보증에 따라 LOU를 제공했습니다.

(Charles 왕자와 대화 중인 Nirav Modi)

이 대출은 만기일에 단기이기 때문에 Modi는 외국 지사로부터 대출금을 상환하도록 요청받았습니다. 그러나 이것은 Modi가 사기를 확장한 곳입니다. 그는 단순히 Punjab National Bank에서 더 높은 금액의 다른 LOU를 가져갔습니다. 이것은 오래된 대출금을 상환하는 데 사용되었으며 추가 금액은 재투자되었습니다. 폰지 사기 메커니즘에 대해 이야기하십시오. 2018년까지 Nirav Modi는 그러한 LOU를 1,212개 더 받았습니다.

그러나 그의 계획은 효과가 있었습니다! Modi는 20년이 걸렸을 사업을 5년 만에 성장시켰습니다. 그러나 그는 어떻게 그 모든 빚을 갚을 생각이었습니까? Modi는 결국 자신의 "성공적인" 회사를 상장할 계획이었고 유가 증권은 프리미엄에 판매되었습니다. 이 자금은 수십억 달러의 부채를 갚는 데 사용됩니다.

그러나 불행히도 2018년 그의 회사 직원(Diamonds R Us, Solar Exports, Stellar Diamonds)이 LOU를 위해 PNB에 다시 한 번 접근했을 때 은행 직원은 100% 현금 마진을 요구했습니다. Nirav Modi의 회사는 이 요구 사항에 대해 이의를 제기했습니다. 그들은 이전에 담보 없이 LOU를 사용했다고 주장했습니다.

이로 인해 PNB 관계자는 마침내 자신의 계정을 자세히 조사한 후 처음으로 Rs의 부정 행위를 발견했습니다. 280.7 crores 및 사기성 LOU 발급에 대해 즉시 CBI에 FIR을 제출했습니다. 관리들이 더 깊이 파고들면서 2018년 5월 18일까지 사기는 Rs 14,000 crore 이상으로 팽창했습니다.

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사기 뉴스가 터진 후의 여파는?

사기가 발생한 후 여파는 전례가 없었습니다. 기업인이 수십억 달러를 낭비 할 수 있다는 사실에 시민들이 대처할 수 없었기 때문입니다. 이것은 Vijay Mallya 스캔들의 전초 기지였습니다.

그러나 이 소식이 전해지자 Nirav Modi의 아내, 남동생, Mehul Chowksi는 이미 나라를 떠났습니다. 다른 나라에서 대출을 받았지만 인도 은행에서 대출을 받은 것처럼 사기의 가장 큰 타격을 받은 곳은 인도 은행 부문이었습니다. 결국 정부는 은행 부문을 살리기 위해 다시 한 번 나서야 했습니다.

여러 PNB 관리가 체포되었습니다. PNB의 고위 관리들은 PNB 직원이 거의 관여하지 않았기 때문에 사기가 발생했다고 주장했습니다. 그들은 또한 은행의 SWIFT 시스템의 불규칙성으로 인해 사기가 가능했다고 말했습니다. 그러나 이러한 사기극은 은행의 고위 관리가 관여하지 않고는 수십억 달러가 은행에서 사라질 수 없기 때문에 구매가 불가능했습니다.

(PNB 사기 내부 고발자 – 하리 프라사드)

이 사건에서 가장 흥미로운 반전은 내부고발 시도에 대한 뉴스가 나왔을 때 발생했습니다. 이러한 시도는 보석상인 Hari Prasad에 의해 이루어졌습니다. 그는 2016년에 발생한 사기에 대한 자세한 편지를 총리실에 보내 PNB를 강조하고 조치를 촉구했습니다. 이 서신은 PMO에서 단순히 승인을 받았고 회사 등록관으로 이전되었습니다.

RoC는 단순히 케이스를 처리했습니다. 이로 인해 사기가 정치적으로 변했습니다. 야당은 모디 정부가 공범자라고 비난했다. 반면에 모디 정부는 집권 당시 최초의 LOU가 발행된 의회를 비난했습니다.

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결말 생각

말할 필요도 없이 누가 사기를 저질렀든, 누가 사기에 가담했든 일반 대중은 항상 피해자입니다. Nirav Modi 사기 또는 PNB 사기의 경우도 마찬가지입니다. 결국 국민의 돈이 PNB 은행에 저축된 것이다. Nirav Modi는 사기 혐의를 받았지만 여전히 해외에서 편안하게 생활하고 있습니다. 우리는 PNB 사기가 정당화되기만을 기다릴 수 있습니다.