안녕하세요 독자 여러분. 높은 신용 점수를 유지해야 한다는 말을 많이 들어보셨을 것입니다. EMI를 불이행하면 신용 점수가 나빠질 수 있습니다.

당신의 마음에 올 수있는 명백한 질문은 실제로 신용 점수가 무엇입니까? 어떻게 측정됩니까? 게다가 신용 점수가 높은지 여부에 신경을 써야 하는 이유는 무엇입니까?

오늘 우리는 개인의 재정 건전성 문제를 해결하는 데 핵심적인 역할을 한다고 생각하는 개인 재정 분야에서 이 뜨거운 주제를 다룰 것입니다.

이것은 특히 젊은이들에게 매우 흥미로운 게시물이 될 것입니다. 따라서 시작하겠습니다.

목차

1. 신용 점수란 무엇입니까?

신용 점수는 은행과 대출 기관에서 차용인의 포괄적인 위험 프로필을 제공하는 데 사용하는 지표입니다. TransUnion CIBIL, Equifax, Experian 및 Highmark라는 인도의 4개 회사에서 제공합니다. 이 중 가장 인기 있는 대행사는 전설적인 CIBIL 점수를 제공하는 TransUnion CIBIL입니다.

점수는 기본적으로 은행에서 이러한 기관에 주기적으로 제공하는 최대 3년 간의 거래 내역에서 파생된 통화 습관을 반영합니다.

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2. 신용 점수가 중요한 이유는 무엇입니까?

대출이나 신용 카드를 받기 위해 은행에 접근할 때마다 은행은 대출 신청에 수반되는 위험을 측정하려고 합니다. 귀하가 요청한 대출을 승인하기 전에 지점 관리자가 귀하의 가족 배경에서 부모님의 월 연금에 이르기까지 모든 것을 묻는 길고 평범한 대화에 참여하던 시대는 지났습니다. 요즘은 신용등급을 묻는 메일을 신용기관에 보냅니다.

이 요청을 받으면 신용 기관은 여러 은행의 거래 데이터를 집계하여 300-900 범위에서 프로필을 비준하여 은행이 판단할 수 있는 단순하고 정량화된 데이터 포인트를 제공합니다. 은행은 점수를 분석한 후 새로운 신용 카드 또는 대출 기간 신청을 수락할지 거부할지 결정합니다.

은행에서 귀하의 위험 프로필에 대한 추론을 위해 사용하는 점수 밴드는 다음과 같습니다.

질병의 발생이나 가족의 사망과 같이 인생에서 예측할 수 없는 많은 일들이 있기 때문에 필요할 때 항상 신용 한도를 사용할 수 있도록 건강한 신용 점수를 유지하는 것이 유익할 것입니다.

3. 신용 점수는 어떻게 측정되나요?

신용점수는 신용평가사별 산정방식의 차이로 다소 차이가 있을 수 있으나 대체로 같은 내용을 보고 점수를 산출합니다.

다음은 신용 기관이 각각에 부여된 가중치와 함께 귀하의 점수를 판단하는 데 사용하는 다양한 매개변수입니다.

신용 내역: 신용등급을 결정짓는 가장 중요한 요소입니다. 기관은 대출 일정, EMI, 연체 및 미지급 대출을 포함하여 은행에서 제공한 대출 상환 데이터를 확인합니다.

크레딧 사용: 이것은 기본적으로 사용할 수 있는 총 대출 금액에 대한 대출 1의 비율입니다. 이상적으로는 대출이 낮을수록 대출 점수가 높아집니다.

크레딧 구성 및 기간: 귀하가 이용할 수 있는 대출 유형은 신용 점수의 이러한 측면과도 관련이 있습니다. 무담보 대출의 금액이 높을수록 동일한 금액의 담보 대출보다 신용 점수가 더 빨리 낮아질 수 있습니다. 그 이유는 담보 대출이 무담보 대출보다 덜 위험하도록 채무 불이행 시 은행이 청구할 수 있는 재산 또는 기타 자산으로 뒷받침되기 때문입니다.

기타 요인: 여기에는 대출 및 신용 카드 신청에 대해 은행에서 어려운 문의 건수와 같은 기타 활동이 포함됩니다. 은행은 종종 이것을 사람이 재정적 스트레스를 받고 있다는 신호로 해석합니다. 이는 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

4. 신용 보고서는 어떻게 받을 수 있나요?

2016년 RBI 지침에 따라 모든 고객은 12개월 동안 각 신용 기관에서 한 건의 무료 보고서를 받을 수 있습니다. 이것은 모든 기관에서 함께 총 4개의 신용 보고서를 받을 수 있음을 의미합니다. Trade Brains의 독자들은 분기마다 또는 적어도 반기마다 다른 신용 기관에서 이를 이용할 것을 권장합니다.

4개 신용 기관의 웹사이트에서 보고서를 이용할 수 있습니다. (TransUnion CIBIL, Equifax, Experian, Highmark)

귀하의 기밀 정보가 저장될 수 있으므로 신용 보고서를 얻기 위해 제3자 웹사이트를 사용하지 않는 것이 좋습니다.

5. 어떻게 하면 점수를 높일 수 있으며 얼마나 걸립니까?

점수 향상을 위한 7개 항목 로드맵은 다음과 같습니다.

1. 모든 EMI를 제시간에 지불하고 가능한 한 빨리 미지급 부채를 청산하십시오.
2. 불필요한 신용 한도 연장 또는 대출 신청 피하기
3. 신용카드 대출 및 개인 대출과 같은 무담보 대출을 줄이고 가능한 한 빨리 상환합니다.
4. 신용카드 사용을 피하기 위해 잉여 현금을 계정에 보관하십시오.
5. 신용 보고서에 실수가 있는지 계속 확인하십시오. 실수를 발견한 경우 대행사에 문제를 처리하도록 합니다.
6. 회비가 크게 줄어들더라도 은행에서 대출 결제를 수락하지 마십시오. 은행은 귀하의 점수에 부정적인 영향을 미치는 신용 기관에 이를 보고합니다.
7. 습관적으로 대출금을 늦게 갚는 경향이 있는 친구나 가족의 공동 서명인이나 보증인이 되지 마십시오.

이러한 단계를 따르면 과거 점수에 따라 3개월에서 1년 이내에 점수가 향상되는 것을 목격할 수 있다고 믿습니다.

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요점

신용 점수는 은행 및 금융 기관이 위험 프로필을 측정하는 데 사용하는 가장 중요한 측정 기준입니다. 개인이 필요할 때 신용 한도를 이용할 수 있도록 높은 신용 점수를 유지하는 것이 좋습니다.

쉽지는 않지만 개인의 계획과 훈련을 통해 신용 점수는 항상 향상될 수 있습니다. Trade Brains는 독자들이 높은 신용 점수를 유지하기 위해 최선을 다하기를 바랍니다.