목표 기반 투자 또는 목표 기반 투자라고도 알려진 목표 기반 투자는 최근 많은 화제를 불러 일으키고 있습니다. 이름 자체가 이 투자 전략을 정의합니다.
그러나 여전히 많은 투자자들은 목표 기반 투자가 정확히 무엇이며 어떻게 추구해야 하는지 모릅니다. 이 포스트에서는 목표 기반 투자와 관련하여 가장 자주 묻는 질문에 답하려고 합니다. 오늘 논의할 주제는 다음과 같습니다.
이 게시물은 투자에 대한 관점을 바꿀 수 있습니다. 그러므로 이 글을 끝까지 읽으시기 바랍니다. 시작하겠습니다.
목표 기반 투자는 새로운 개념이 아니며 많은 금융 전문가들이 오랜 기간 동안 이 전략을 따랐지만 최근에 유명해지기 시작했습니다.
목표 기반 투자는 개인이 투자를 통해 특정 목표 또는 인생 목표를 달성하는 데 집중하는 새로운 자산 관리 방식입니다. 여기에서 개인은 투자를 시작하기 전에 "당신은 정확히 무엇을 위해 투자하고 있습니까?"라는 질문에 답하려고 합니다.
목표 기반 투자의 가장 좋은 점은 여기에서 투자자들이 가능한 최고의 수익을 얻는 데 초점을 맞추지 않는다는 것입니다. 그러나 이 투자의 목적은 목표를 달성하는 원하는 수익을 달성하는 것입니다.
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목표 기반 투자에서 개인은 특정 목표에 대한 수익의 진행 상황을 주기적으로 측정합니다. 시장을 능가하려고 하는 대신 원하는 기간 내에 목표를 달성하려고 합니다.
또한 목표는 자녀 교육 계획, 퇴직 기금, 새 집 구입 또는 재정적 자립과 같이 개인별로 다를 수 있습니다. 목표 기반 투자를 계획할 때 포함되는 몇 가지 요소는 연령별 목표, 위험 감수성, 재정 상황 및 투자 기간입니다.
전통적인 투자의 주요 동기는 더 높은 수익을 얻고 일반적으로 시장을 이기는 것입니다.
여기에서 개인은 자신의 수익률을 Sensex 또는 Nifty와 같은 지수와 비교하여 개인 투자가 초과 또는 저성과인지 여부를 찾습니다.
반면에 목표 기반 투자는 성공 여부가 아니라 개인의 목표와 필요에 따라 성공을 재정의합니다. 이 전략은 전통적인 투자를 개인의 재정적 목표 접근 방식으로 전환하려고 시도하고 필요와 위험 허용 범위를 기반으로 투자하는 데 도움이 됩니다.
전통적인 투자의 문제는 개인의 필요에 초점을 맞추지 않는다는 것입니다. 이러한 시나리오에서는 수익이 아무리 좋아도 개인이 최종 목표에 도달하지 못하면 수익이 개인에게 충분하지 않을 수 있습니다. 결국, 투자는 장기적인 활동이며 1, 2년 동안 시장을 이긴 현상이 아닙니다.
목표 기반 투자는 개인의 상황과 목표에 따라 자금을 할당합니다. 예를 들어 목표가 은퇴라면 부채 펀드에 투자하는 보수적인 전략을 선택할 수 있습니다. 반면에 자녀의 결혼 생활을 위한 코퍼스를 구축하는 것이 목표라면 50%는 자기 자본에 투자하고 나머지 50%는 부채에 투자하는 공격적인 전략을 선택할 수 있습니다.
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목표 기반 투자의 가장 큰 장점은 개인의 삶의 목표를 달성하기 위해 지속적으로 투자하겠다는 의지가 높아진다는 것입니다. 전통적인 투자와 달리 여기에서 개인은 적극적으로 참여하고 목표를 향한 진행 상황을 관찰합니다.
또한 장기 전략을 수립하면 개인이 시장 변동에 따라 충동적인 결정을 내리는 것을 피할 수 있습니다. 개인이 목표를 달성하기 위해 더 집중할수록 더 높은 수익을 얻을 것이라는 기대만으로 자발적인 결정을 내리는 경향이 줄어듭니다. 목표 기반 투자는 목표를 식별하고 이를 달성하기 위한 전략을 선택하는 명확한 프로세스를 제공하여 성급한 투자 결정을 방지합니다.
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마지막으로 과소 저축(및 과소 투자) 상황을 방지합니다. 목표 기반 투자는 목표를 향한 개인의 진행 상황을 지속적으로 모니터링하므로 목표에서 얼마나 멀리 떨어져 있는지 계속 업데이트됩니다. 투자가 부족한 경우 제 시간에 목표에 도달할 수 있도록 전략을 다시 수정할 수 있습니다.
읽어보기:
목표 기반 투자를 계획하려면 개인의 목표, 재정 상황, 시간적 관점 및 위험 감수성에 대한 자세한 연구가 필요합니다. 그러나 다음은 시작하는 방법에 대한 대략적인 아이디어를 제공할 수 있는 몇 가지 간단한 단계입니다.
첫 번째 단계는 목표와 이를 달성하기 위한 시간 범위를 명확하게 정의하는 것입니다. 목표는 새 집 구입을 위한 코퍼스 구축, 자녀 교육/결혼 저축, 은퇴 등일 수 있습니다. 여러 목표를 가질 수도 있고 단기, 중기, 장기로 구분할 수도 있습니다.
다음 전략은 어디에 어떻게 투자할 것인지에 대한 전략을 정의하는 것입니다. 위험 허용 범위, 요구되는 수익률 및 기간에 따라 자본, 부채 또는 이 둘의 조합과 같은 다른 펀드를 선택할 수 있습니다. 또한 이러한 모든 기금에 대한 월별, 분기별 또는 연간 기부도 결정해야 합니다.
다음 단계는 당신의 전략에 따라 훈련하는 것입니다. 목표를 달성하려면 꾸준한 투자가 필요합니다.
마지막으로 주기적으로 목표를 향한 진행 상황을 모니터링하고 검토하십시오. 진행 상황이 목적과 일치하지 않는 경우 제 시간에 목표에 도달할 수 있도록 전략을 수정하고 자금을 재할당해야 할 수도 있습니다.
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목표 기반 투자는 명확한 전략에 투자하여 개인의 필요를 달성하는 비교적 새로운 방법입니다. 개인의 목표와 재정 상황에 초점을 맞추지 않는 전통적인 투자에 대한 좋은 대안입니다.
대부분의 개인은 목표 없이 시장에 투자하기 시작합니다. 단지 재미를 위해 그리고 주요 수입원과 함께 몇 푼의 추가 돈을 벌기 위해 시장에 투자하는 소수의 사람들도 있습니다. 그리고 그렇게 시작해도 무방합니다. 그러나 시간이 지나면 결국 투자 목표를 결정해야 합니다. 제시간에 연락하고 추가 수익을 얻기 위해 불필요한 위험을 감수하는 상황을 피하는 데 도움이 됩니다.
또한 목표 기반 투자의 또 다른 이점은 '무죄 지출'에 도움이 된다는 것입니다. 여기에서 모든 목표가 처리되었음을 이미 알고 있으므로 추가 수입을 죄책감 없이 좋아하는 것에 쓸 수 있습니다.
마지막 생각은 "투자가 좋다. 하지만 목표에 집착하면 더욱 좋습니다.”
