지난 몇 년 동안 재정 투자 및 관리가 훨씬 쉽고 재미있어졌습니다. 대부분 사람들이 몇 번의 클릭으로 돈을 투자할 수 있도록 하는 기술 발전 덕분입니다.

그리고 그와 함께 최근 로보 투자의 힘이 크게 커졌습니다. 왜?

투자에 대해 읽고 배우는 것을 즐기지 않는다면 모든 옵션과 결정이 상당히 압도적일 수 있습니다. 수많은 금융 기관, 선택할 자금, 이해해야 할 수수료 및 비용 비율, 그리고 혼란스러워 보이는 기타 용어가 많이 있습니다.

이것이 바로 로보 투자 및 로보 어드바이저가 존재하는 이유입니다. 그 압도적인 느낌을 완화하고 더 많은 사람들이 재정적 미래에 투자할 수 있도록 돕습니다.

다음은 다루는 내용입니다:

목차

로보 투자란 무엇입니까?

로봇 투자의 과정은 당신이 당신의 돈에 대해 가장 손쉬운 접근 방식을 가지면서도 결과를 최대화하도록 하는 것입니다. 선택 사항을 배우고 스스로 관리해야 하는 대신, 이를 대신하여 작업을 수행하는 로보 어드바이저에게 보냅니다.

어떤 로보어드바이저를 선택하든 포트폴리오를 맞춤화하고 필요한 재조정을 수행하여 올바른 방향으로 가고 있는지 확인합니다. 키커는 인간 상호 작용이 거의 또는 전혀 없으며 모두 내장된 알고리즘에 의해 관리된다는 것입니다.

작동 방식은 다음과 같습니다.

로보 투자가 자신에게 어떻게 작용하는지 잘 알고 있을 수 있지만 대부분의 로보어드바이저가 취하는 기본 단계는 다음과 같습니다.

• 선택한 플랫폼에 가입합니다(최고의 플랫폼 중 일부는 다음 섹션에 있음). 어느 쪽을 선택하든 재정, 투자 목표 및 위험 허용 범위에 대해 몇 가지 간단한 질문을 할 것입니다(보다 공격적이거나 보수적일 경우).

• 위의 답변을 기반으로 플랫폼은 귀하의 자금 투자 방법에 대한 맞춤형 권장 포트폴리오를 구축합니다. 이는 금융 전문가의 실제 연구와 지식을 기반으로 생성된 금융 회사의 컴퓨터 알고리즘에 의해 수행됩니다.

• 당신의 돈은 추천에 투자되고 재조정되며 당신이 거의 아무것도 하지 않을 것을 요구합니다. 이러한 투자 플랫폼의 대부분은 재정 고문과 채팅하거나 질문에 대해 논의할 수 있는 추가 서비스를 제공합니다. 그러나 그렇지 않으면 플랫폼이 모든 작업을 수행합니다!

재무 목표에 적합한 Robo-Advisor 선택하기

로보어드바이저는 사람의 개입이 거의 또는 전혀 없는 자동화된 알고리즘 중심 서비스를 제공하는 디지털 금융 플랫폼입니다.

이러한 회사가 어떻게 작동하는지 이미 배웠지만 올바른 로보어드바이저를 선택하는 방법은 무엇입니까? 대부분은 동일한 방식으로 운영되지만 수수료, 시작하기 위한 최소 비용 및 특정 요구 사항과 같은 몇 가지 다른 옵션으로 귀결됩니다.

이러한 서비스를 제공하는 회사가 더 많이 생겨나고 있지만 로보어드바이저 사용을 고려하고 있다면 아래의 몇 가지가 더 나은 잠재적인 선택이라고 생각합니다.

동맹 투자

Ally Financial은 특히 온라인 저축 계좌 및 기타 옵션을 통해 가장 신뢰할 수 있는 금융 회사 중 하나가 되었습니다. 그러나 그들은 또한 로봇 투자 플랫폼을 가지고 있습니다. 관리 투자 포트폴리오와 목표에 따른 자동 투자를 찾는 사람들에게 Ally Invest는 훌륭한 선택입니다. 저렴한 수수료, 다양한 도구, 보고 및 지원. 자세히 알아보고 투자 계획을 세우십시오.

개선

Betterment는 아마도 이 목록(Aly 외에)에서 가장 인정받고 인기 있는 로보어드바이저 중 하나일 것입니다. 귀하가 질문에 답하고, 그들은 귀하를 위한 권장 계획을 수립하고, 귀하가 세금 효율성을 유지하는 데 도움을 줍니다. 시작하는 데 최소 비용이 없으며 관리 비용도 저렴합니다. 여기에서 Better에 대해 자세히 알아보세요.

블룸

많은 사람들이 직원이 후원하는 401k 계획을 가지고 있지만 선택할 수 있는 자금과 옵션이 많습니다. Bloom은 현재 포트폴리오와 목표, 추천 펀드 및 기타 옵션을 분석하는 데 도움이 됩니다. 질문이 있는 경우 재정 고문도 있습니다. 최소 금액은 필요하지 않지만 월 사용료가 있습니다. 그러나 여기에서 무료 401k 분석을 얻을 수 있습니다.

개인 자본

나는 여기에 Personal Capital을 추가했습니다. 왜냐하면 그들은 부분적으로 로보 어드바이저이지만 당신을 도울 인적 요소도 있기 때문입니다. 알고리즘은 귀하의 답변을 기반으로 적합한 재무 고문과 귀하를 연결합니다. 단점은 이러한 서비스에 대해 최소 $100,000가 필요하다는 것입니다. 그러나 계정 크기에 관계없이 다른 모든 무료 옵션과 포트폴리오 모니터링을 사용할 수 있습니다. 여기에서 무료로 가입하세요.

로보어드바이저가 나에게 적합합니까?

재정적 결정을 내릴 때와 마찬가지로 목표와 생활 방식에 따라 자신에게 적합한 것이 무엇인지 결정해야 합니다.

저 같은 경우에는 위의 로보어드바이저 두 개만 사용해 왔지만 정말 손에 땀을 쥐게 하는 투자를 하고 있습니다. 시간이 많이 걸리겠지만 저는 재정과 투자에 대해 배우는 것을 정말 즐깁니다.

그러나 개인 금융을 절대적으로 싫어하거나 돈을 관리하는 데 제한된 시간이 있을 수 있으므로 위의 플랫폼을 완벽한 옵션으로 만들 수 있습니다.

다음은 고려해야 할 로보 투자의 몇 가지 추가 장점과 단점입니다.

긍정적

• 바쁜 라이프스타일에 더 쉽게 투자할 수 있습니다. – 모든 사람이 재정 및 투자에 대한 모든 것을 스스로 관리하고 배울 시간이 없거나 시간을 내기를 원하는 것은 아닙니다. Robo-investing은 이것을 더 쉽게 만들고 재정 생활을 매우 정확하게 관리합니다.

• 세금 효율성 향상 – 과세 대상 계좌(퇴직 계좌가 아닌 모든 것)를 가질 계획이라면 로보어드바이저가 세금 효율성을 높일 수 있는 서비스와 권장 사항을 제공합니다. 로보어드바이저가 과세 대상 계정에 어떻게 도움이 되는지 알아보려면 로보어드바이저의 FAQ를 확인하거나 읽어보십시오.

• 누구나 로보어드바이저를 활용할 수 있음 – 금융 전문가가 될 필요도 없고 대부분의 플랫폼을 시작하는 데 많은 돈이 필요하지도 않습니다. 이것은 누구에게나 모두에게 매력적입니다.

음수

• 항상 원하는 만큼 맞춤설정되지는 않습니다. – Robo-advisors는 귀하의 포트폴리오를 맞춤화하고 귀하의 답변과 목표를 기반으로 권장되는 변경을 할 수 있습니다. 그러나 항상 원하거나 필요로 하는 만큼 개인화되지는 않습니다. 어떤 사람들은 특정한 방식으로 자금을 조작하고 이동하는 것을 좋아하지만 로보 투자에는 몇 가지 제한이 있습니다.

• 수수료가 항상 낮은 것은 아닙니다 – 예, 수수료는 일반적으로 낮고 0.25% 또는 0.30%와 같은 소수의 비율도 있습니다. 그러나 투자의 금융 세계는 수년에 걸쳐 크게 개선되었습니다. 예를 들어, Vanguard는 0.10% 또는 0.15%의 인덱스 펀드를 제공하고 다양한 시장에 대한 노출을 제공합니다. 이것은 수수료의 큰 차이는 아니지만 고려해야 할 사항입니다. 편의 요소에 대한 지불을 로봇 투자로 기억하십시오.

• 인간 상호작용의 상실(고문과의 잠재적 통화 제외) – 로봇 투자를 사용하면 고문과의 잠재적인 통화를 제외하고 대부분의 인간 상호 작용을 잃게 됩니다. 그러나 많은 사람들은 특히 돈과 관련하여 조언자와 직접 대화하고 관계를 구축하는 것을 즐깁니다. 따라서 인간 관계를 즐기거나 그것을 찾고 있다면 로보어드바이저가 적합하지 않을 수 있습니다.

로보 투자를 좋아하는 사람들은 올바른 재정 경로를 유지하고 그것을 알아내는 데 스트레스를 받지 않기 때문입니다. 그러나 더 많은 통제권을 갖고 저비용으로 포트폴리오를 구축하는 방법을 배운 다른 사람들(나와 같은)이 있습니다.

최종 생각

로보 투자는 매우 강력할 수 있고 돈을 최대화하는 데 도움이 되는 동시에 잠재적으로 스스로 만들 수 있는 포트폴리오 오류를 최소화합니다.

당신이 결정해야 할 것은 얼마나 많은 관리와 시간을 투자할 것인가입니다.

손을 떼지 않고 지속적으로 성장하며 손가락 하나 까딱하지 않고도 자동 재조정을 원할 경우 로보 투자 및 로보 어드바이저가 훌륭한 옵션이라고 생각합니다.

이 로봇 투자 시장은 아직 비교적 새롭기 때문에 재무 및 투자를 관리하는 알고리즘에 대해 약간 이해가 가지 않을 수도 있습니다. 그러나 이러한 플랫폼은 계속해서 지능화되고 있으며 저는 이를 사용하면서 좋은 경험을 했습니다.

이제 결정은 당신에게 달려 있습니다!