수년에 걸쳐 뮤추얼 펀드는 투자자들에게 상당한 인기를 얻었습니다. 그런데 왜 그렇게 인기가 있습니까?
뮤추얼 펀드는 즉각적인 분산 투자, 복리 수익, 유동성, 맞춤화, SIP 등 많은 이점을 제공합니다. 뮤추얼 펀드 투자가 투자자에게 유익한 이유를 살펴보겠습니다.
선호하는 뮤추얼 펀드는 단기 금융 시장에 투자하는 방법입니다. 일반적으로 자산 관리 회사(AMC)는 시장에 투자하기 위해 투자자로부터 자금을 수집합니다. 목적은 일반 투자자가 구축할 수 있는 것 이상으로 다양한 포트폴리오를 만드는 것입니다. 그들은 풀린 펀드를 채권, 주식, 사채 및 기타 자산에 투자하여 최적화된 위험 수익 포트폴리오를 만듭니다. 투자자가 뮤추얼 펀드에 투자할 때 전문 펀드 매니저가 자신을 위해 증권을 구매하도록 합니다.
투자로 인한 자본 이득은 펀드의 성과에 달려 있습니다. 생성된 수익은 계산된 NAV 값에 따라 약간의 비용을 공제한 후 참여 투자자에게 분배됩니다.
시장연계형 주식형 펀드는 회사 주식에 투자합니다. 그러나 위험은 주식 투자보다 적습니다.
뮤추얼 펀드 투자는 몇 가지 장점과 단점이 거의 없습니다. 한 가지 장점은 저위험 고수익 포트폴리오를 만드는 것입니다. 즉각적인 다각화를 제공하여 위험 요소를 낮추는 데 도움이 됩니다. 그러나 동시에 뮤추얼 펀드 투자로 인한 수익은 다른 투자 유형보다 높습니다.
투자자는 뮤추얼 펀드에 투자할 때 액티브와 패시브의 두 가지 선택을 할 수 있습니다. 펀드의 수수료와 성과는 펀드가 능동적으로 운용되는지 수동적으로 운용되는지에 따라 달라집니다.
패시브 관리 펀드는 벤치마크 지수에 맞춰 그 성과를 모방하려고 합니다. 따라서 펀드매니저의 적극적인 참여가 필요하지 않습니다. 그 결과 간접비가 낮아져 수동적으로 관리되는 펀드가 능동적으로 관리되는 뮤추얼 펀드보다 수수료가 더 저렴합니다.
패시브 관리 펀드에는 두 가지 유형이 있습니다.
이 펀드는 특정 지수에 상장된 주식과 채권으로 구성됩니다. 따라서 그들은 그들이 따르는 벤치마크의 위험과 수익을 반영합니다. 예를 들어 SENSEX 인덱스 펀드에 투자했는데 특정 날짜에 인덱스가 4% 상승하면 펀드도 같은 비율로 상승합니다.
이 펀드를 ETF처럼 거래할 수 있습니다. ETF 뮤추얼 펀드는 인덱스 펀드보다 즉각적인 분산 투자와 낮은 최소 투자를 제공합니다.
적극적으로 관리되는 펀드에는 투자 결정을 내리기 위해 전문 관리자 또는 팀이 필요합니다. 이 펀드는 시장을 능가하고 투자자에게 더 높은 수익을 제공하려고 합니다. 결과적으로 이러한 비용은 더 높은 간접비를 수반합니다.
수익률 외에도 뮤추얼 펀드 투자에는 몇 가지 장점이 있습니다.
우리는 투자할 때 항상 포트폴리오 다각화에 대해 이야기합니다. 그러나 말은 행보다 쉽습니다. 뮤추얼 펀드는 일반 투자자의 능력을 뛰어 넘는 즉각적인 분산을 제공하여 문제를 해결합니다. 펀드 매니저는 시장을 조사하고 최적의 분산을 달성하기 위해 위험과 수익이 균형을 이루는 균형 잡힌 포트폴리오를 만듭니다.
펀드 매니저는 변동성이 큰 주식과 매우 안정적인 회사채 및 국채에 동시에 투자하여 균형 잡힌 포트폴리오를 만듭니다.
그러나 한 가지 주의할 점은 하나의 뮤추얼 펀드가 충분한 분산을 제공하지 않을 수 있다는 것입니다. 따라서 다양한 분야에 투자하는 펀드에 투자해야 할 수도 있습니다. 경기 순환으로부터 투자를 보호합니다.
투자자는 주식에 투자하는 동안 제한 없이 n번의 유가 증권을 사고 팔 수 있습니다. 마찬가지로 개방형 뮤추얼 펀드에 투자하면 높은 유동성을 얻을 수 있습니다. 개방형 뮤추얼 펀드에서 투자자는 등록된 증권 중개인을 통해 펀드의 주식을 상환할 수 있습니다. 따라서 대부분의 뮤추얼 펀드는 주식만큼 유동적입니다. 그러나 일부 펀드는 세금 절감을 제공하는 ELSS 펀드와 같이 고정되어 있을 수 있습니다.
뮤추얼 펀드의 인기를 높이는 또 다른 중요한 요소는 맞춤화입니다. 귀하의 투자 목표 또는 위험 허용 수준에 따라 귀하의 필요에 따라 충분한 뮤추얼 펀드 옵션이 있습니다. 고위험, 고수익 주식형 펀드 또는 저위험 채무형 펀드를 편의에 따라 선택할 수 있습니다.
뮤추얼 펀드 SIP를 통해 투자자는 투자 계획에 대해 고정 및 정기 지불을 할 수 있습니다. SIP를 사용하면 투자자는 시장의 타이밍을 맞출 필요가 없습니다.
주식 투자의 경험 법칙은 가격이 상승할 때 최대 이익을 얻기 위해 가장 낮을 때 시장에 진입하는 것을 제안합니다. 시장의 바닥을 잡는 것은 거의 불가능하기 때문에 일반 투자자는 SIP로 모든 시장 상황을 통해 투자할 수 있습니다. 투자자는 최소 500루피부터 시작할 수 있지만 일시불 투자로 상당한 수익을 얻으려면 한 번에 상당한 금액을 투자해야 한다. 게다가 SIP는 루피 비용 평균화의 이점과 장기적으로 상당한 수익을 얻을 수 있는 복리의 힘을 허용합니다.
현금 흐름에 따라 최소 또는 최대로 SIP를 선택할 수 있습니다. 월급을 받으면 예산과 편의에 따라 고정 SIP를 월간 또는 분기별로 선택할 수 있습니다.
액티브 펀드에서는 전문 펀드 매니저가 투자자를 대신해 유가 증권을 사고팔고 다양한 시장 상황을 통해 위험 수익을 창출합니다. 새로운 투자자에게는 투자에 대해 끊임없이 걱정하거나 시장의 기복을 확인할 필요가 없기 때문에 이점이 있습니다.
뮤추얼 펀드는 널리 이용 가능합니다. 전 세계 어디에서나 뮤추얼 펀드 투자를 시작할 수 있습니다.
Demat 계좌를 개설하지 않고도 뮤추얼 펀드에 직접 투자할 수 있습니다.
뮤추얼 펀드 투자는 안전합니다. 새로운 SEBI 지침에 따르면 뮤추얼 펀드는 펀드와 관련된 위험 수준을 나타내기 위해 색상으로 구분해야 합니다. 새로운 투자자에게도 전체 프로세스를 안전하고 투명하게 만듭니다. 이제 투자 목표와 위험 프로필을 기반으로 펀드를 쉽게 선택할 수 있습니다.
뮤추얼 펀드는 3가지 색상을 사용하여 펀드의 위험 수준을 나타냅니다.
뮤추얼 펀드는 다양한 투자자로부터 자금을 모은 다음 포트폴리오에 코퍼스를 투자합니다. 따라서 매 거래마다 거래 수수료를 지불해야 하는 주식 시장 투자보다 투자 비용이 저렴합니다. 자금 운용 비용은 투자자들에게 분배되고, 저비용으로 인한 절감액은 투자자들에게 분배됩니다.
ELSS 뮤추얼 펀드는 소득세법의 u/s 80C에서 연간 최대 150만 루피의 세금 혜택을 제공합니다. ELSS 뮤추얼 펀드는 PPF, EPS 및 세금 절감 지수보다 높은 수익을 제공하고 세금 혜택을 제공합니다.
기타 뮤추얼 펀드는 펀드 유형 및 기간에 따라 과세됩니다.
주식 연계 저축 제도의 고정 기간은 3년으로 FD, ULIP 및 PPF의 5년 고정 기간보다 짧습니다. 투자자들은 또한 락인(lock-in) 후에도 투자를 유지할 수 있는 옵션이 있습니다. 뮤추얼 펀드의 SIP는 투자자가 편의에 따라 투자 금액과 기간을 선택할 수 있으며 다른 투자 유형과 같이 조기 인출 패널티가 없습니다.
다음은 투자 목표에 따라 투자할 수 있는 SIP의 상위 10개 뮤추얼 펀드의 이름입니다.
다음은 이러한 뮤추얼 펀드 계획에 투자할 때 인식해야 할 몇 가지 지침입니다. 투자하기 전에 각 카테고리에 대해 학습하여 가장 적합한 카테고리를 찾으십시오. 하이브리드 펀드 또는 주식 하이브리드 펀드는 주식 투자의 초보자에게 이상적입니다. 이러한 계획을 통해 주식의 65~80%와 채권의 나머지 부분이 더 높은 수익을 창출할 수 있습니다. 더 높은 위험을 감수하여 추가 이익을 얻고자 하는 보다 공격적인 투자자는 중형 뮤추얼 펀드 SIP에 투자할 수 있습니다.
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