좋아, 그렇다면 인덱스 펀드나 ETF에 투자하는 것이 실제로 효과가 있습니까?
지난 주에 블로그를 시작한지 5년이 지났다는 사실에 대해 썼습니다. 그 동안 두 개의 투자가 추적되었습니다. 결국 블로그는 실제로 돈을 투자하고 배운 것을 다른 사람들과 공유함으로써 투자에 대해 스스로 가르칠 수 있도록 만들어졌습니다. 나는 그것이 바퀴를 끊임없이 재발명해야 하는 다른 모든 사람들을 구할 것이라고 생각했습니다!
재산을 늘릴 수 있는 신뢰할 수 있는 방법을 찾고 있고 임대 부동산과 관련 레버리지 및 불안을 포함하지 않는 것을 찾을 수 있다면, 주식 시장에 대한 투자가 효과가 있습니까? 아니면 1987년 주식 시장 붕괴 당시 많은 사람들이 그랬던 것처럼 힘들게 번 푸티가 연기 구름 속으로 사라질 것입니까? 솔직히 말해서 많은 사람들이 여전히 그렇게 생각할 것이기 때문입니다.
많은 키위들이 재산에 열광하는 반면 Jonny와 저는 항상 우리가 집이라고 부르는 한 마리의 고래를 갖는 것에 만족했습니다. 우리는 '한 번에 끝내기' 때문에 다른 방향으로 가고 있습니다. 매달 두 개의 KiwiSaver 펀드에 실패 없이 투자하고(총 잔고는 현재 $177,000입니다. 두 명의 시간제 근로자에게 나쁘지 않습니다) 두 개의 ETF에도 투자합니다. (상장지수펀드):
Smartshares NZ TOP 50 ETF(FNZ)
Smartshares US 500 ETF(USF)
Kernel, Hatch 및 Sharesies와 함께 매주 추가하는 다른 투자가 있지만 이것들은 훌륭하게 성장하고 있지만 우리의 '위성 투자'입니다. 우리의 기여(특히 Kernel NZ20) 덕분에 현재 약 $9,000에 달하는 투자 자금의 작은 부분을 차지하며 완만하게 성장하고 있습니다.
작년에 우리의 자산 배분에 대해 블로그를 작성했으므로 가서 확인하십시오. 그러나 그 이후로 내가 상황을 약간 바꿔서 매각했다는 점에 유의하십시오. Bitcoin, Ryman Healthcare 및 Meridian Shares:내 자산 할당은 무엇입니까?
내 블로그를 처음 접하는 분들을 위해 아래에서 번호를 공유하기 전에 몇 가지 사항을 알아야 합니다. 우리는 우리 자신의 집을 소유하고 있으며 약 14년 동안 그렇게 했습니다(5년에 걸쳐 적극적으로 돈을 갚았습니다). 우리는 빚이 없습니다. 제 생각에는 그것에 알레르기가 있는 것 같습니다. 그리고 13년 동안 현재 하고 있는 시간제로 일하거나 4년 동안 전업 엄마로 있을 때 전혀 일하지 않았습니다. . Jonny는 또한 약 9년 동안 파트타임으로 일했습니다. 우리가 이 일과 삶의 균형을 제대로 잡은 것인지 아니면 근본적으로 게으른 것인지 알 수 없습니까? 결정할 수 있습니다! 결과적으로 우리는 고소득자가 아니며 원하는 만큼 투자할 수 없지만 그것이 우리가 불완전 고용에 대해 지불하는 대가이며 대신 더 균형 잡힌 생활 방식을 선호하며 돈을 분류하면 선택의 자유.
우리의 현재 매우 간단한 전략은 지난 5년 동안 약간의 수정이 필요했으며, 이는 여러분과 마찬가지로 실패할까봐 걱정했기 때문입니다. 전체 투자 산업이 나와 자신을 모두 도우려는 목적으로 나를 혼란스럽게 만들도록 설계되었기 때문에 내 자신의 능력을 의심하는 것은 당연합니다. 그러나 고맙게도 일찍이 Sharesight를 이 두 ETF 투자를 추적하는 방법으로 알게 되었고 2016년 말부터 한 달에 한 번 부지런히 업데이트했습니다. 그들은 결론적으로 예, 느리고 꾸준한 투자가 오랜 기간 동안 일정 기간 동안 받은 모든 배당금의 재투자는 글로벌 전염병이 혼합된 상황에서도 손실이 아닌 수익을 제공하고 있습니다. 그리고 전직 미국 대통령의 풍자가 일으킨 소동도 잊지 말자.
이 5년이 천천히 흘러가면서 나는 가능한 한 단순하게 만들고 이 두 펀드에 들어가는 돈을 만들기 위해 우리의 투자 전략을 수정했습니다. 장기적으로 존재합니다. 우리의 지평선에는 그것이 필요한 것이 없으며 우리가 비상 자금을 충분히 확보하고 단기 및 중기 비용을 위해 은행에 현금을 보관하고 있다는 것을 잠시 동안 제 블로그를 읽으셨다면 아실 것입니다. 따라서 이 기금의 목적은 앞으로 몇 년 동안 우리의 수입을 대체하기 위해 모으는 것입니다. 우리의 KiwiSaver 펀드도 똑같은 일을 하고 있습니다.
5년 간의 작은 단계를 통해 아래의 두 가지 기금을 조성했습니다. 우리의 수입은 매달 같지 않으므로 매달 각 펀드에 최소 자동 기여금을 설정하고 사용 가능한 경우 추가 돈을 투자하여 어떤 달에는 각 펀드에 $200만 투자할 수 있지만 다른 달에는 훨씬 더 높을 것입니다. . 요점은 우리의 미래를 위한 투자가 최우선 순위이기 때문에 지금까지 한 달을 놓친 적이 없다는 것입니다.
그러므로 두 가지 ETF를 찾는 방법은 다음과 같습니다.
Smartshares NZ 상위 50개 ETF
Smartshares US 500 ETF
궁금할 수 있는 몇 가지 사항:
녹색 $는 배당금이 지급되었을 때이며 우리는 항상 이를 재투자합니다.
뉴질랜드 펀드는 미국 펀드보다 배당금을 더 많이 지급합니다. 이는 양국이 비즈니스를 하는 방식의 특성상 둘 다 세금이 면제되는 자본 이득이 있습니다.
반품은 세금 및 수수료를 제외한 금액입니다.
Sharesight는 또한 내가 한 모든 단일 투자와 배당금에 대한 포괄적인 분석을 제공하지만 여기에는 포함되지 않았습니다. 내가 무엇을 넣었는지, 어떤 대가를 받았는지 명확하게 볼 수 있도록 받았습니다. 대략적인 계산으로 우리는 $92,110를 투자했고 수익은 $34,400입니다.
당신에 대해 잘 모르지만 이러한 반품에 매우 만족합니다! 나는 은행에 이자를 지불한 적도 없고, 자산 관리인에게 돈을 지불한 적도 없고, 지붕을 교체한 적도 없습니다. 그러나 저는 뉴질랜드와 전 세계에 걸쳐 이렇게 엄청난 수의 놀라운 회사에 투자하게 된 것을 자랑스럽게 생각합니다.
합산 가치가 $126,510인 경우 Jonny와 저는 이 두 가지 투자만으로 조만간 은퇴하지 않을 것입니다. 그렇다면 우리 계획은 정확히 무엇입니까?
기본적으로 계속 진행하십시오.
주식 시장은 단기적으로는 변동성이 있지만(위에서 2020년 3월의 코비드-19 하락을 분명히 볼 수 있음), 장기적으로는 만 올라갑니다. 그리고 이 라이드를 성공적으로 즐기는 방법은 단 두 개의 ETF*를 사용하여 다각화하고, '전체 시장'을 소유하고, 펀드 내의 모든 회사가 강력하고 건강한 비즈니스를 만들고 구축하기 위해 최선을 다하고 있다는 것을 신뢰하는 것입니다. 나는 또한 그들이 그렇게 하지 않으면 내가 아무 것도 할 필요 없이 그들이 지수에서 떨어지고 다음 최고 실적자로 대체될 것이라는 점을 이해합니다. 당신이 그것에 대해 생각할 때 천재입니다. 더 이상 개별 회사를 사지 않고 Meridian Shares를 판매했습니다. 개별 주식에 대한 플러그 뽑기:Selling Meridian Energy
저를 위해 펀드를 선택하기 위해 펀드 매니저에게 돈을 지불한 적도 없었습니다. 또한 위기에 겁을 먹고 매도하지 않고 침착하고 꾸준한 투자자가 되었습니다. 몇 년 동안 시도해 본 결과, 내 자신의 투자를 할 수 있는 능력이 충분하다는 것이 밝혀졌습니다. 귀하도 마찬가지일 것이라고 확신합니다.
* 인덱스 펀드 투자에 대한 집중 과정을 원하시면 다음 ChooseFI 팟캐스트 에피소드를 청취하는 것이 좋습니다. 스톡 시리즈 1부 저자 JL Collins를 인터뷰하는 곳 부에 이르는 간단한 길
약 5년 후, 우리 딸이 학교를 마치면 우리의 대략적인 의도는 우리가 살고 있는 집을 팔고 어딘가에 있는 더 싸고 작은 항구로 이사하는 것입니다. , 그렇게 함으로써 우리 집에서 자산을 방출하고, 그 모든 것이 이 기금에 투자될 것입니다. 나는 이것이 우리가 4% 규칙(Mr Money Mustache:은퇴를 위해 얼마가 필요합니까?)을 적용할 수 있는 위치에 놓이게 할 것이며 우리 중 한 명이 더 이상 일하고 싶지 않다면 철수를 시작할 수 있다고 확신합니다. 이 기금에서 소득을 대체합니다. 우리는 현재 연간 지출 $50,000를 기준으로 연간 $50,000의 수입을 창출하고 일을 완전히 포기하려면 $1,250,000를 투자해야 한다고 계산했습니다. 이 단계에서 내 계산은 정부로부터 연금을 받는 것을 고려하지 않은데, 아직 18년이 남았고 그때까지 일할 생각이 전혀 없기 때문에 지금 키위세이버 외부에서 투자를 창출하고 있습니다.
현재와 같이 총 투자에 4% 규칙을 적용하면 연간 $13,000를 인출할 수 있으므로 매주 $250를 얻을 수 있습니다. 잔액은 계속 증가할 것입니다. 그래서 실제로 우리는 이미 시간제 수입을 대체했지만 여전히 일을 사랑하기 때문에 그것을 포기할 계획이 없습니다. 따라서 이것이 효과가 있다고 확신합니다.
하지만 이것을 어떻게 확신할 수 있습니까? 만약…
72법칙이라는 것도 있습니다
<노스크립트>
이를 위의 두 ETF에 적용하면: 총 수익률이 14.98%이고 현재 잔액이 $62,732인 FNZ 펀드
72 나누기 14.98% =투자를 두 배로 늘리는 데 4.8년
총 수익률이 21.27%이고 현재 잔액이 $63,778인 USF 펀드
72 나누기 21.27% =투자를 두 배로 늘리는 데 3.3년
대략적인 지침이지만 그럼에도 불구하고 우리가 올바른 길을 가고 있음을 보여주는 데 유용합니다.
나의 진행 상황을 추적하는 완벽한 수학적 방법은 없다는 것을 알게 되었습니다. 또한 미디어에서 아무리 자신 있게 들리더라도 미래를 예측할 수 있는 사람은 아무도 없습니다. 자신이 이해할 수 있는 시스템을 만드는 것이 더 중요합니다. 그게 핵심입니다. 그리고 제 시스템은 순자산 스프레드시트, 예산 책정을 위한 PocketSmith 및 실시간 투자 추적을 위한 Sharesight로 구성되어 있습니다. 또한 이제 최적의 계획은 변경될 수 있다는 개념을 이해합니다.
인생 계획 변경
수입 변경
매월 투자 금액이 변경됩니다.
세상 변화
직전 마음이 바뀌었습니다!
돈 관리는 움직이는 부분을 추적하는 끊임없는 저글링입니다. 그래서 저는 제 상황에 최선을 다할 뿐이며 완벽함은 불가능하지도 필요하지도 않다는 점을 이해합니다. . 월별 순자산을 추적하기만 하면 모든 투자를 살펴보고, 모두 더하고, 그래프로 표시하고, 시간이 지남에 따라 올바른 방향으로 가고 있음을 알 수 있습니다! 그리고 그것은 UP입니다.
<노스크립트>
우리의 순자산은 시간이 지남에 따라 올바른 방향으로 가고 있습니다. 그리고 그것은 Up입니다!
ETF 또는 인덱스 펀드 투자는 단순하다는 점에서 천재적이며 지금 이 주제에 대해 널리 읽고 5년 동안 우리 자신의 돈을 투자하여 쉽게 할 수 있습니다. 제가 자주 받는 질문에 대한 답변:ETF 또는 인덱스 펀드를 사용하여 주식 시장에 투자하는 것이 효과가 있습니까?
하지만 내 말을 믿지 말고 직접 가십시오. 제공자가 적합한 것을 사용하여 작게 시작하십시오. 많은 것이 동일한 변형입니다. 저비용 수동 투자 테마, 프로세스에 대한 느낌을 얻고 장기간에 전념하십시오. 한 주 또는 한 달을 놓치지 마십시오. 왜냐하면 72의 법칙을 사용하여 2016년에 다시 투자한 $100는 이제 약 $200의 가치가 있고 매달 실제로 시작하지 못하면 미래의 자신을 놓치게 됩니다.
오늘 제 전화번호를 공유해 주시면 재정적 여정에 도움이 되길 바라며 아래에서 자유롭게 생각을 공유해 주세요.