글쎄요, 마침내 이 장기 투자자가 일부 주식을 매각할 때가 되었습니다. 뭐라고?! 나는 '매수 후 보유' 투자자라고 주장하는데, 무엇을 제공합니까? 당신이 묻는 어려운 시기에 제가 빠졌습니까, 아니면 Jonny와 제가 마침내 은퇴한 것입니까?
아, 고맙게도 그렇지 않습니다. 불행히도 아직까지는 아닙니다.
ETF/인덱스 펀드 투자의 세계를 발견하기 전에 '투자 방법'에 레이더를 맞추었지만 솔직히 말해 그것에 대해 가는 방법 - 이 글을 읽는 많은 사람들이 충분히 공감할 수 있다는 것을 알고 있습니다. 그때 우리는 30대 초반이었고 Jonny와 나는 정말 열심히 일했고 집값을 전액 지불했습니다. 우리는 임대 부동산의 부채 드라마를 원하지 않는다는 것을 알고 있었지만 은행 계좌에 차를 사고, 해외 휴가를 가고, 버닝으로 끝없이 여행하는 것보다 더 좋고 영구적인 목적이 필요한 현금이 쌓이기 시작했습니다. 당신의 고래는 그렇게 많이 DIY할 수 있습니다.
이것이 제1세계의 문제처럼 들린다는 것을 압니다. 그러나 우리는 우리가 우리 돈으로 무엇을 할 수 있는지 정말로 몰랐고 감사합니다. 우리는 적어도 모든 것을 소비하지 않는 것이 좋습니다.
매달 모기지 지불이 자유롭다는 것은 딸이 생겼을 때 일을 영구적으로 중단하고 그녀와 어울리는 것을 의미했습니다. 예산에. 이시. 우리는 Jonny의 급여만으로 생활할 수 있었고 실수로 수입과 지출 사이에 GAP를 만들었습니다. 즉, 매달 말에 여전히 약간의 돈이 남아 있었습니다. 나는 이 격차를 만드는 것이 재정적으로 독립하는 비결이라는 것을 나중에야 배웠습니다. 즉, 수입보다 적게 지출하는 것입니다. 우리는 이 남은 돈을 은행 정기 예금 이외의 다른 방법으로 부를 성장시키는 데 사용할 방법이 있다는 것을 알고 있었습니다.
2008년에서 2016년 사이에 뉴질랜드 총리인 John Key를 입력하십시오. 그의 정부는 많은 국유 자산을 부분적으로 민영화하기로 결정했으며 그 중 하나가 우연히 자체 전기 공급업체인 Meridian Energy가 됩니다. 그의 고전적인 진술은 "엄마 아빠 투자자들이 주식 시장에 참여할 수 있는 기회"를 제공한다는 내용이었습니다. 귀가 멍멍하고 Meridian Energy의 49% 판매가 뉴스에서 잘 다루어졌기 때문에 나는 실제로 모든 전개를 듣는 것만으로도 상당한 교육을 받을 수 있었습니다. 당시 국유 자산 매각의 찬반 양론에 대해 큰 논쟁이 있었습니다.
요컨대 에너지 공급자의 부분적 민영화는 어쨌든 일어날 것이고 그 과정이 혼란스럽다는 것을 기억하지만 우리는 참여하기로 결정했습니다. 그리고 우리는 약간의 현금을 모아 Meridian Energy의 주주가 되었습니다.
2013년 10월과 2015년 5월 사이에 두 차례에 걸쳐 주당 1.50달러(총 9,150달러)를 지불했으며 그 기간 동안 처음으로 배당금을 수령하게 되었습니다. 내 인생의 시간, 그것은 나에게 앞으로 일어날 일들을 맛보게 해준 약간의 승리였습니다. 총 6100주를 확보했습니다. John Key의 공로를 인정하기 위해 이 연습은 다른 방법으로는 받지 못했을 투자에 대한 훌륭한 교육을 저에게 제공했습니다. 약간의 돈을 저축하고 그것을 타는 것만큼 좋은 것은 없습니다.
훨씬 더 긴 것 같지만 거의 7년 동안 우리는 격년 배당금을 은행 계좌에 모아서 ETF/ 더 많은 Meridian 주식을 사는 대신 인덱스 펀드. 이 돈의 '대부분'이 재투자되었으며 일부는 지출되었지만 아마도 약 10% 정도에 불과할 것입니다.
이 블로그 게시물을 작성하는 데 몇 주가 걸렸지만 2021년 6월 10일 현재 주가는 $5.400입니다. 이 주가에서 9,150달러를 투자한 금액은 이제 32,940달러에 더하여 다른 곳에 재투자(또는 지출)된 배당금으로 10,374달러(세금 제외)를 반환했습니다. 내가 이것을 아는 유일한 방법은 이 투자를 Sharesight에 로드했기 때문입니다. Sharesight는 지난 몇 년 동안 추적해왔고 수년간 모든 가격 변동과 수입의 모든 센트를 추적하여 뉴질랜드와 비교했습니다. 상위 50위. 그리고 저는 이 투자가 구매 이후 27.74%의 수익 또는 총 수익 $36,604를 제공했다는 내용이 마음에 듭니다.
내 Sharesight 화면에 좋은 수익률과 함께 좋은 승차감을 보여줍니다.
내가 ETF/인덱스 펀드 투자에 대해 알게 된 이후로 내가 유일무이한 주식을 보유하는 데 약간의 문제가 있다는 것을 알게 되실 것입니다. , 자오선 에너지. 내 하나뿐인 울퉁불퉁하고 휘발성이 있는 모든 계란을 한 바구니 스톡에 담았습니다. 뉴스에서 "티와이 포인트 알루미늄 제련소"라는 말을 들을 때마다 이 뉴스/어떤 뉴스에 대한 반응으로 주가가 위/아래/옆으로 움직일 것을 알기에 속으로 신음했습니다. 이번 주에 정부가 우리에게 전기 자동차 구매를 장려할 계획을 발표했을 때 이런 일이 다시 일어났습니다. 전기 자동차에는 무엇이 필요합니까? 전기. 이 뉴스에 대한 반응으로 주가가 다시 흔들렸다는 의미입니다.
저희 Meridian 주식은 오후 6시에 전화를 걸어 문제가 있다고 말하는 세입자와 조금 비슷하다고 생각합니다. 그들은 항상 내 마음의 뒤에서 잔소리를하고 완벽하게 솔직히 말하면 지겹습니다.
John Key와 미디어에서 투자에 대한 교육을 시작한 후 저는 배움을 멈추지 않았습니다. 다른 많은 사람들과 마찬가지로 나도 '차세대 Meridian'을 찾기 시작했는데, 이 회사는 매수 가능성이 큽니다. 고맙게도 나는 그렇게 할 기회가 거의 없었기 때문에 꽤 빨리 일했습니다. 고맙게도 저는 인덱스 투자의 덜 어려운 세계를 발견했습니다.
2020년 3월에 주식 시장이 폭락했을 때에도 다른 투자로 걱정할 필요가 없었습니다. 그리고 5년 동안 ETF/인덱스 펀드에 투자하면서 걱정할 필요가 없다는 것이 매우 편안해졌습니다. 내 자금으로 인해 순간의 불확실성이 발생하지는 않지만 이러한 주식은 불확실성을 유발합니다.
2주 동안 시장 시간을 재는 데 어려움을 겪은 후 Meridian Energy의 모든 주식을 매도했습니다. 해냈습니다.
저의 6,100주는 공유 레지스트리인 Computershare에 보유되었습니다. 모든 정보를 제공하기 위해 "Computershare의 기능"을 Google에서 검색했을 때 다음과 같은 검색 결과가 나타났습니다.
“우리는 경쟁 우위를 강화하고 높은 수준의 시장을 선도하는 솔루션을 제공하기 위해 모범 사례와 혁신적인 개발을 통합하여 전 세계에서 고유한 통찰력을 얻습니다. 무결성 데이터 관리, 대량 거래 처리 및 조정, 지불 및 이해 관계자 참여."
완전히 횡설수설이라고 생각했던 설명! 투자의 세계에 오신 것을 환영합니다! 이렇게 횡설수설해서 Happy Saver라는 상식적인 평범한 영어 블로그를 작성하게 되었습니다. 환영합니다!
"처음 $30,000"에 $95(!!!)의 수수료로 플랫폼을 통해 6,100주를 판매할 수 있었습니다(저는 그 이상의 금액에 대해 얼마를 청구하는지 알아낼 수 있을 만큼 충분히 오래 머물러야 합니다. 왜요? 5년 동안 이와 같은 웹사이트를 사용해 본 결과 그러한 사실이 입증되었고 개인적으로 이러한 웹사이트가 저와 같은 소규모 투자자의 관심을 끌 수 있도록 설계했다고 생각하지 않기 때문입니다.
그래서 저는 간단하고 저렴한 경로를 택하여 Sharesies 계정에 로그인했으며 Computershare에서 Sharesies 계정으로 모든 장치를 무료로 이체했습니다. 대신에. 그것은 매우 간단했고 불과 며칠 만에 내 Meridian 주식이 Sharesies에 나타났습니다. 나는 여전히 주식을 보유하고 있었고 지금은 다른 위치에 있었습니다.
시스템을 추가로 테스트하기 위해 Meridian 주식이 Sharesies 계정에 있으므로 100주를 판매하는 '실습 판매'를 했습니다. 나는 '시장 판매'를 했는데, 누군가가 사면 내가 그들에게 판매하는 것이지, 내가 기꺼이 팔도록 허용하는 가격을 설정하는 '지정가 주문'을 기다리지 않았습니다. 10분 이내에 판매가 완료되었고 돈은 내 Sharesies 지갑으로 돌아갔습니다. 저는 이 시장 매도에 대해 $2.69의 거래 수수료를 지불했는데 $538로 표시되었습니다(그러나 그들이 수수료를 빼면 지갑에 $535.31이 되었습니다). 주당 가격은 $5.380입니다.
시스템을 더 테스트하기 위해 내 지갑에서 내 은행 계좌로 해당 금액을 인출했습니다. 궁금하시다면 이 주식을 팔아서 내야 할 세금은 없습니다. 저는 지금까지 배당금에 대해 세금을 냈고 당신은 뉴질랜드 주식에 대해 CGT(자본 이득세)를 내지 않습니다.
Sharesies를 사용한 이 거래의 간편함과 속도에 깊은 인상을 받았습니다.
이 간단한 테스트 후, 그것은 내가 가장 좋은 가격에 나머지 주식을 팔 수 있는 약 3주 간의 기간을 갖는 대기 게임이 되었습니다. 미루게 된 이유는 이 전액을 기존 ETF 투자에 재투자할 예정인데 이달 20일에 하려고 해서 조금 시간이 남아서 팔아서 우리 은행 계좌로 돈을 돌려받으세요.
그리고 내가 말해야 할 것은 시장의 타이밍을 맞추는 것은 정말 짜증나는 일이고 실제로 해야 할 것보다 더 많은 에너지를 소모한다는 것입니다! 거짓말을 하는 것이 아니라 약간의 재미도 있었습니다. 하지만 데이 트레이더들은 어떻게 하는지 몰라서 진지하게 귀찮게 할 수가 없었습니다. 나는 당신을 위해 그것에 대해 블로그를 만들고 싶었기 때문에 그렇게 세심한주의를 기울였습니다.
나는 매일 Meridian 주가와 나머지 6000주를 기반으로 한 투자의 대략적인 가치를 기록했습니다.
5월 26일:$5.175 - $31,050
5월 27일:$5.215 - $31,290
5월 28일:$5.165 - $30,990
5월 31일:$5.230 - $31,380
6월 1일:$5.300 - $31,800
6월 2일:$5.379 - $32,274
6월 3일:$5.260 - $31,560
6월 8일:$5.375 - $32,250
6월 9일:$5.380 - $32,280
6월 10일:$5.375 - $32,250
6월 11일:$5.355 -$32,130
6월 14일:$5.340 - $32,040
6월 15일:$5.390 - $32,340 내가 판매한 날
하지만 어떤 날은 단순히 잊어버렸고 물론 하루 종일 가격이 어쨌든 위아래로 변동합니다. 위 날짜 사이에 주가에 $0.225의 차이가 있었는데, 이는 내가 주의해야 할 만큼 충분히 중요한 차이입니다. 왜냐하면 이는 $1,372인 저의 나머지 6000주에 대한 총 가치 차이를 의미하기 때문입니다. 나에게 그것은 내가 할 수 있는 한 많이 받을 수 있는지 확인하기 위해 며칠을 보내는 데 충분한 금액입니다.
그러나 이러한 변동을 지켜본 결과 방아쇠를 당겨 매도하기가 너무 어려웠습니다. 너무 많은 '만약에'가 계속 발생했습니다.
그래서 스스로에게 몇 가지 질문을 해볼 시간이었습니다.
Q. 룻은 얼마면 충분합니까?
A. 9,500달러만 지불했습니다.
Q. 판매하기에 적합한 날짜를 선택하기 위해 이것에 얼마나 신경을 쓸 수 있습니까?
A. 벌써부터 관심이 쏠리고 있습니다...
Q. 가격이 $5.400까지 올라가면 $5.500에 도달할 때까지 기다리시겠습니까?
A. 제가 유혹을 받을 줄 압니다...
Q. Ruth, 오늘로부터 1년 후 이 주식에 대해 얼마를 얻었는지 스스로에게 묻는다면 기억할 수 있을까요?
A. 아니요.
그래서 저와 Jonny에게 격려의 말을 한 후 개별 회사 주식을 보유하지 말라는 제 조언을 받아들였습니다. 판매를 결정하고 계속 진행했습니다.
마지막으로, 6월 15일 화요일에 저는 NZX와 제 주식이 보유된 주식의 Meridian Energy Limited(MEL) 주가를 추적했습니다. 시시각각 변하는 시세를 지켜본다. NZX에서 $5.390를 표시하고 있었고 20분 지연으로 인해 Sharesies에서 $5.340를 표시했습니다. 결국 나는 하루에 더 좋은 일들이 있기 때문에 총알을 깨물고 아침 10시 30분에 SELL을 눌렀습니다.
이번 주에 귀하의 이메일을 회신하는 데 왜 그렇게 오랜 시간이 걸렸는지 궁금하시다면 그렇습니다. 이 모든 디더링에는 시간이 걸립니다!
그런 다음 매도/매수 주문 대기열에 들어가 Meridian을 사고 싶은 사람들과 내 차례가 되기를 기다리는 대기 게임이었습니다. 주식. 시간이 지남에 따라 NZX의 가격 하락을 보았으므로 결국 우리가 얼마에 판매했는지 알 수 없었습니다. 아직. 그리고 마지막으로 35분 후에 완료되었고 $31,976.20가 내 Sharesies 지갑으로 반환되었으며 17개의 다른 시장 판매로 분할되었습니다. 정확히 6000주를 찾는 사람은 아무도 없었기 때문에 $5.33에서 $13,336에 이르는 소규모 시장 판매가 많이 있었습니다. 각 거래를 살펴보면 모두 16분 동안 발생했습니다.
내 Smartshares ETF(FNZ 및 USF)에 투자할 준비를 하기 위해 즉시 Sharesies 지갑*에서 이 돈을 인출하고 은행 계좌로 다시 입금했습니다. 이달 20일. 그리고 나는 이미 내 투자 포트폴리오를 단순화했다는 사실을 즐기고 있습니다. 그 돈은 그날 밤 오후 7시까지 내 은행 계좌로 돌아왔다. "주식은 주택보다 유동성이 높다"는 말을 들었을 때 이것이 의미하는 바입니다. 필요할 때 자산을 매우 빠르게 청산할 수 있습니다.
* Sharesies 지갑에서 출금 요청이 이루어지기 전에 확인해야 하는 문자 알림을 받은 것이 마음에 듭니다. 조치를 취하고 내 은행으로 송금했습니다.
저희는 약 7년 전에 이 6,100주에 대해 총 9,150달러를 지불했습니다. 오늘 그것들을 모두 판매하고 $46.70의 수수료를 Sharesies에 지불한 후 저는 가치가 255% 증가한 $32,511를 얻었습니다. 또한 그들은 우리가 보유하고 있는 기간 동안 배당금으로 $10,374(세금 제외)를 추가로 반환했으며 이 모든 기간 동안 투자한 배당금은 현재 자금이 들어 있는 ETF 펀드의 가치도 증가하고 있습니다.
메리디안 에너지 덕분에 투자에 대해 많은 것을 배울 수 있었습니다. 저에게 지적한 바와 같이, 그렇습니다. 저는 이 주식을 일종의 '위성 투자'로 보유하거나 우리 총 투자의 작은 부분을 차지하는 주식으로 보유할 수 있었지만 그렇게 하고 싶지도 않았습니다. 그 위에. 나는 이미 매주 소액을 투자하는 위성 투자를 몇 개 보유하고 있지만 '펀드'를 사용하면 밤에 잠을 잘 수 있을 만큼 충분히 분산됩니다. 저는 Kernel NZ 20 인덱스 펀드, Kernel S&P Kensho Moonshots Innovation 인덱스 펀드 및 Smartshares NZ Property ETF를 총 투자 가치(약 $8,000 이상 증가)의 작은 부분을 차지하는 소규모 투자로 보유하고 있습니다.
배당금이 다가오고 있으며 배당금이 우리 은행 계좌로 들어오는 것을 보고 싶지 않을 것입니다. 그러나 진실은 그들이 지불을 받았을 때 나는 항상 그것을 어쨌든 내 ETF/인덱스 펀드에 재투자했다는 것입니다! 앞으로는 투자금이 우리 계정에 입금되는 것을 보고 싶어 하는 경우 펀드에서 일부 단위를 판매하고 재투자하기 전에 동일한 소문을 얻을 수 있습니다!
농담입니다! 이러지 않겠습니다!
하지만 진실은 이 단일 투자에도 불구하고 시간이 지남에 따라 실제로 매우 잘 수행되고 있음에도 불구하고 단일 주식을 보유하고 있다는 사실에 대해 걱정하는 것을 놓치지 않을 것입니다. . Meridian은 운이 좋았습니다. 관련된 기술은 전혀 없었고 제가 할 수 있는 한 여기까지 온 것 같습니다.
지금부터 Meridian Energy에 대한 뉴스를 계속 듣게 될 것입니다(참고로 판매 후 가격이 하락했음). 나는 여전히 주식을 소유하고 있지만 Smartshares NZ Top 50(FNZ) 펀드의 4.74%와 Kernel NZ 20 펀드의 6.57%를 구성하기 때문에 훨씬 더 합리적이고 희석된 방식으로 보유하고 있습니다. 그래서 저는 여전히 환상적인 회사의 주주입니다.
물론, 내 부두에 불을 켤 때마다 내 전력 요금에 1~2센트가 추가됩니다. 물론, Meridian Energy.
자, 이제 제가 오랫동안 하려고 했던 투자 결정의 내부 작동 원리를 자세히 살펴보았습니다. 제 실제 수치를 보고 제 사고 과정과 실제 주식 판매 과정에 대한 통찰력을 얻는 데 도움이 되었기를 바랍니다.
이제 내가 할 수 있는 유일한 일은 이 최근 매도 거래로 내 Sharesight 포트폴리오를 업데이트한 다음 이 새로운 단위의 할당을 기다리는 것입니다. 내 ETF에서 돈을 살 것입니다. 내 투자 포트폴리오를 단순화하는 데 정말 도움이 되었고 그것이 궁극적으로 내가 하고자 했던 것입니다.
이 과정이 즐거웠지만 이제 받은편지함에 쌓여 있던 이메일로 돌아갈 시간입니다!