모든 사람은 가능하면 어느 정도의 용량에 투자해야 합니다. 401(k), Roth IRA 또는 개인 중개 계좌를 통해서든 투자는 자신을 위해 할 수 있는 가장 좋은 일 중 하나입니다!
그리고 그 모든 멋진 숫자와 약어(Roth IRA를 보고 있음)가 아무 의미가 없더라도 걱정하지 마십시오. 초보자를 위한 이 지수 투자 가이드에서 누구나 시작할 수 있는 방법을 분석하고 있습니다.
시작하기 전에 잠시 상상해 보세요... 당신이 태어났을 때 돼지 저금통에 100달러를 넣었다고 가정해 봅시다. 그리고 매년 생일이 되면 그 돼지 저금통에 100달러를 추가할 수 있을 만큼 운이 좋았습니다(또는 부모님이 대신 추가했습니다).
18세가 되어 그 돈을 인출하러 갔을 때 1,800달러가 아니라 3,700달러였습니다. 예상 금액의 두 배 이상!
마법! 오른쪽? 아닙니다. 역사적으로 매년 7%의 수익률을 제공해온 주식 시장에 투자하는 힘입니다.
이제 당신은 18세, 25세, 35세, 55세 또는 현재 나이와 상관없이 더 나은 미래를 위해 자신을 준비하고 싶습니다. 좋은! 시작하기에 너무 늦은 때는 없으며 지금 시작하는 것이 내일 시작하는 것보다 낫습니다.
그럼 처음부터 시작하겠습니다.
목차
매직 돼지 저금통의 예는 제쳐두고 투자는 효과가 있습니다. 그리고 그것은 한 가지 단순한 이유 때문에 작동합니다. 복리 수익입니다.
복리 수익은 실제로 매우 간단한 주제이며 연간 $100가 누군가가 기대했던 것의 두 배 이상으로 변한 이유를 설명합니다. 작동 방식은 다음과 같습니다.
주식 시장에 100달러를 투자하고 연간 7%의 수익을 낸다면. 첫 해가 지나면 계정에 $107가 남게 됩니다. 멋진! $7.00($100 x 7%)의 성장.
더 좋은 점은 2년 차에 귀하의 돈이 $7 이상 증가할 것이라는 것입니다! 이제 연초부터 107달러가 있습니다. 따라서 이 약간 더 높은 자금 기반에서 7%의 성장은 약 $7.50의 이익으로 이어질 것입니다.
이제 $114.50로 한 해를 마감합니다. 그리고 그 다음 해에는 $122.50(+$8.01)로 끝납니다. 그 다음 해에는 $131.08(+$8.58)로 끝납니다.
등등. 등등.
여기에 생명을 불어넣는 데 도움이 되는 표가 있습니다. 40년 기간이 끝나면 귀하의 $100는 $1399.48로 증가했을 것입니다!
뿐만 아니라 40년차에는 연간 $91 이상을 벌고 있습니다. 단돈 100달러부터 시작하는 투자!
이제 불에 연료를 추가해 보겠습니다.
1년차에 100달러만 투자한 것이 아니라 그 후에도 매년 100달러를 추가했다고 가정해 보겠습니다. 그렇다면 40년 후의 총 자본은 어떻게 될까요?
보자:
당신의 눈이 당신을 속이는 것이 아닙니다. 거의 $20,000입니다.
연간 $100를 투자하면 40년이 끝날 때 거의 $20,000(+$16,000!)의 수익을 올릴 수 있습니다. 그것이 투자의 힘이다. 이것이 바로 모든 사람들이 오늘 투자해야 하는 이유입니다!
그게 뭐야? 당신은 투자에 매도? 지금 시작하시겠습니까?!
반갑습니다.
하지만 1초 동안 속도를 늦추고 몇 가지 투자 기본 사항에 대해 알아보겠습니다. 일반적인 질문 포함:
위의 모든 예는 주식이나 주식에 투자한다고 가정했습니다. 과거 데이터에 따르면 평균적으로 매년 약 +7%의 수익을 냅니다. 그러나 그것이 보장되는 것은 아닙니다.
실제로, 몇 년 동안 30%까지 떨어질 수 있습니다. 그리고 다른 해는 30% 증가합니다. 매우 변동성이 큰 투자입니다.
그리고 그것들이 유일한 투자 옵션은 아닙니다. 투자할 때 선택할 수 있는 네 가지 주요 자산 클래스:
일반적으로 대부분의 투자자는 주식 및 채권 포트폴리오에 중점을 둡니다.
고정 수입은 채권과 부동산을 모두 포함합니다. 둘 다 고정 수입 지불(보통 매월)을 제공하기 때문입니다.
일반적으로 주식보다 안전하고 변동성이 적은 투자로 간주됩니다. 그러나 평균적으로 좋은 수익률을 제공하지도 않습니다(일반적인 7%의 주식 수익률).
이러한 자산군을 구매하려면 투자 수단에 투자해야 합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.
분명히 보시다시피 자산 클래스와 투자 수단은 겹칩니다. 게시물 뒷부분에서 제가 가장 좋아하는 투자 수단인 인덱스 펀드와 ETF에 투자하는 방법에 대해 자세히 알아보겠습니다.
위의 자산 클래스 중 하나를 구입하고 투자를 시작하려면 먼저 투자 계정을 개설해야 합니다. 초보자가 개설할 수 있는 몇 가지 기본 투자 계좌 유형이 있습니다.
여기에서 이러한 계정 유형의 장단점에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
이러한 계정 중 하나를 열려면 일반적으로 브로커를 거쳐야 합니다.
온라인 중개인은 요즘 인기 있는 옵션입니다. Charles Schwab 및 Vanguard와 같은 회사는 중개 계좌를 개설하기에 좋은 회사이며 어느 쪽이든 고객이 개설할 수 있도록 중개 계좌와 IRA를 제공합니다.
온라인 브로커의 한 형태이기도 한 로보어드바이저를 고려할 수도 있습니다. 그러나 나중에 그것에 대해 더 설명합니다. 좋은거 보고싶다...
...인덱스 투자.
인덱스 투자는 인덱스 펀드에 투자하는 과정입니다. 그리고 당연히 인덱스 펀드는 인덱스 및 뮤추얼 펀드 .
지수와 뮤추얼 펀드를 모두 빠르게 분석해 보겠습니다.
간단히 말해서 지수는 어떤 것의 척도입니다. 금융 세계에서 지수는 주식이나 채권 그룹을 측정하는 데 사용됩니다. 예를 들어, S&P 500 또는 Dow Jones Industrial Average는 모두 지수입니다.
뮤추얼 펀드는 더 크고 다양한 자산 그룹을 만들기 위해 여러 투자자의 돈을 함께 모으는 투자 수단입니다.
예를 들어, 특정 주식을 구매하여 주식에 1,000달러를 투자한다고 가정해 보겠습니다.
하나의 주식만 선택하고 싶지는 않을 것입니다. 왜냐하면 그것은 파산하고 실패할 수 있고 그러면 당신의 모든 돈을 잃게 될 것이기 때문입니다. 장점이 있기는 하지만 너무 위험합니다.
따라서 투자를 다양화하기 위해 몇 가지 주식을 선택합니다.
1,000달러로 5개의 주식을 사서 각각에 200달러를 투자할 수 있습니다. 또는 각각에 $100를 투자하여 10개의 주식. 또는 각 주식에 10달러를 투자하여 100개 주식.
문제는 100개의 주식을 사는 것이 복잡하고 시간이 많이 걸린다는 것입니다. 말할 것도 없이, 특히 적은 금액을 투자하는 경우 비용이 많이 들 수 있습니다.
100개의 주식을 사는 거래 수수료는 $500 이상일 수 있습니다! 또한 사고 싶은 모든 주식을 살 여유가 없을 수도 있습니다. 현재 Amazon의 주식 한주는 약 $1,800입니다!
이것이 뮤추얼 펀드가 들어오는 곳입니다. 뮤추얼 펀드는 많은 투자자들로부터 돈을 모으고 그룹 펀드에 집합 펀드를 분산시킵니다.
따라서 하나의 뮤추얼 펀드에 1,000달러를 투자하고(많은 다른 투자자들도 돈을 투자하고 있음) 전체 펀드의 분산을 얻을 수 있습니다.
인덱스 펀드는 인덱스와 뮤추얼 펀드라는 두 가지 개념을 결합합니다.
인덱스 펀드는 뮤추얼 펀드입니다. 단, 관리자가 집합 펀드에 투자할 주식을 선택하는 대신 펀드가 인덱스에 투자됩니다.
Amazon이 S&P 500의 3%를 구성하면 자금의 3%가 Amazon에 들어갑니다(S&P 500 인덱스 펀드 포함). 머니 매니저는 직감을 가지고 있기 때문에 아마존에 10%를 투자할 수 없습니다. 인덱스 펀드는 인덱스를 반영합니다. 예외는 없습니다.
인덱스 투자는 무수히 많은 이유로 초보자에게 적합하지만 다음은 제 책에서 상위 4개입니다.
인덱스 펀드에 투자하는 것은 간단하고 엉망이 되기 매우 어렵기 때문에 초보자에게 좋습니다. 인덱스 펀드를 몇 개(또는 하나만) 구입하면 대부분 "설정하고 잊어버릴 수 있습니다." 많은 인덱스 투자자들은 1년에 한 번만 체크인하여 균형을 조정하고 모든 것이 순조롭게 진행되고 있는지 확인합니다(정기적으로 투자할 자금을 추가하는 것은 포함하지 않음).
이미 설명했듯이 인덱스 펀드를 사용하면 단 한 번의 구매로 광범위한 분산 투자를 할 수 있습니다. 하나의 인덱스 펀드가 당신을 위해 그렇게 했기 때문에 엄청난 수의 개별 주식을 살 필요가 없습니다!
인덱스 펀드는 몇 가지 이유로 저렴하지만 주로 비용 비율이 낮기 때문입니다. 말하자면 인덱스 펀드의 "주요 경쟁자"이기 때문에 클래식 뮤추얼 펀드와 비용을 비교하는 데 중점을 둘 것입니다.
비용 비율은 뮤추얼 펀드와 인덱스 펀드가 펀드를 사용하기 위해 매년 청구하는 금액입니다. 일부 뮤추얼 펀드는 연간 1% 이상을 청구합니다! 따라서 $100,000의 포트폴리오가 있다면 연간 $1,000를 지불해야 한다는 의미입니다!
대부분의 인덱스 펀드는 0.05% – 0.25% 비용 비율 범위에 있습니다. 일부는 심지어 0%의 비용 비율을 자랑하기도 합니다!
마지막으로 인덱스 투자 전략은 수년 동안 효과가 입증되었습니다.
S&P 500(자주 인용되는 지수)은 역사적으로 매년 +7%의 수익률을 기록했습니다. 오늘 투자한 $10,000는 그 비율로 40년 후에 $138,426의 가치가 있습니다(0.03% 비용 비율도 가정). 나쁘지 않습니다.
적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드는 +7% 벤치마크를 넘어야 할 뿐만 아니라 연간 수수료(언급한 바와 같이 1% 또는 그 이상일 수 있음)를 충당할 수 있을 만큼 충분히 넘어야 합니다.
액티브 펀드가 벤치마크를 능가하지 않고 동일한 +7% 비율(1% 수수료 포함)로 성장하면 40년 동안 $97,035까지만 성장합니다. 인덱스 펀드보다 $40,000 이상 적습니다!
오늘 인덱스 투자를 시작하기 위해 취해야 할 5가지 간단한 단계가 있습니다. 아래에서 간략하게 살펴보고 관심이 있는 경우 여기에서 더 자세한(너무 상세하지는 않은) 가이드를 참조하세요.
인덱스 투자의 첫 번째 단계는 어디에 투자할지 결정하는 것입니다. 다음 3가지 기본 옵션 중에서 선택할 수 있습니다.
직장에 있는 경우 일반적으로 맨 아래 두 계정(세금 혜택이 있는 계정)에서 시작하는 것이 좋습니다. 그렇지 않으면 18세 이상의 모든 사람이 개인 중개 계정을 사용할 수 있습니다.
두 번째 단계는 "어디에 투자해야합니까?"에 대한 2부입니다. 의문. 이 부분은 계정을 개설하고(1단계) 돈을 투자할 수 있는 올바른 온라인 중개인을 선택하는 것입니다(3-4부).
일반적으로 선택할 수 있는 온라인 브로커에는 기존 브로커와 로보어드바이저의 두 가지 유형이 있습니다.
전통적인 온라인 브로커에는 Charles Schwab과 Vanguard가 있습니다. 그들은 돈을 투자하는 방법에 대한 더 많은 통제력을 제공하지만 조금 더 많은 작업과 감독이 필요합니다. 그리고 인덱스 투자 전략에서 저는 작은이라는 단어를 강조하고 싶습니다. "조금만 더 노력하세요."
Robo-advisors는 99%의 작업을 수행하는 떠오르는 온라인 플랫폼입니다.
대부분의 경우 계정을 개설하기 전에 간단한 설문조사를 완료하면 로보어드바이저가 귀하의 답변을 기반으로 귀하를 대신하여 투자합니다. 일반적으로 나이, 은퇴/투자 목표, 위험 성향을 고려합니다.
Robo-advisors는 훌륭하고 새로운 도구입니다. 그러나 주의할 점은 일반적으로 약간 더 높은 수수료를 부과한다는 것입니다(세금 손실 추수를 통해 귀하를 위해 갚기 위해).
로보어드바이저를 탐색하는 데 관심이 있다면 다음을 확인해 보세요.
초기 보증금을 결정하는 첫 번째 단계는 목표를 달성하기 위해 얼마를 투자해야 하는지 파악하는 것입니다.
초기 예치금은 소액일 수 있습니다. 더 중요한 것은 올바른 진행 계획과 재투자 일정이 있는지 확인하는 것입니다.
이전에 "구매할 수 있는 항목"에 대한 옵션을 살펴보았으며 이제 결정할 때입니다! 모든 사람이 개인적인 필요를 가지고 있기 때문에 투자 수단의 적절한 조합을 찾는 것은 결코 쉬운 일이 아닙니다.
내가 한때 들었던 경험 법칙은 당신의 나이를 채권에 투자하고 나머지는 주식에 투자하는 것이었습니다. 따라서 25세라면 주식 75%, 채권 25%를 보유하게 됩니다.
나쁜 규칙은 아니지만 개인적으로 충분히 공격적이지 않았습니다. 그렇기 때문에 자신의 위치를 확인하고 그에 따라 결정을 내려야 합니다.
시작하는 데 도움이 필요하면 3 펀드 포트폴리오를 찾는 것이 좋은 출발점이 될 수 있습니다.
마지막으로 중요한 것은 지속적인 유지 관리 계획을 수립해야 한다는 것입니다. 여기에는 다음 두 가지가 포함되어야 합니다.
그게 다야!
지금 시작하고 성공을 위한 미래의 자아를 설정하십시오!
이 게시물은 원래 Just Start Investing의 Kevin이 작성했으며 Your Money Gee에 실렸습니다. 케 <엠>. 이것은 허가를 받아 재발행되었습니다.