게으른 투자라고 들어보셨나요? 당신이 초보자이든 수년간 돈을 투자한 경험이 있든, 때로는 3개 펀드 포트폴리오를 구축하는 게으른 접근 방식 필요한 모든 것입니다.
그러나 투자를 하면 단순함과 적은 노력이 장기적으로 훨씬 더 나은 성과를 거둘 수 있습니다.
그리고 투자 포트폴리오와 관련하여 적은 것이 더 많다는 것을 증명하는 수많은 연구와 데이터 포인트가 있습니다.
은퇴를 위해 투자하거나 장기적인 안목을 가진 사람을 위해 3-펀드 포트폴리오 (3-펀드)는 완벽한 선택이며 고려해야 할 사항입니다.
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쓰리 펀드 포트폴리오는 3개의 자산으로 구성된 투자 전략으로, 일반적으로 저비용 인덱스 펀드나 ETF에 집중한다. 결과를 생성하기 위해 지속적인 유지 관리가 거의 필요하지 않기 때문에 종종 "게으른 포트폴리오"라고 합니다.
그리고 3개 펀드 포트폴리오가 있는 경우 자산 클래스에는 일반적으로 다음이 포함됩니다.
현금을 보유하는 것도 일반적으로 투자에 중요하지만 전체 정의에는 포함되지 않습니다.
이 전략의 기원은 또한 Vanguard와 설립자 Jack Bogle에서 비롯되었으며 이후 엄청난 인기를 얻었습니다. 그는 또한 이 포트폴리오 유형에 대한 최고 권장 사항인 인덱스 펀드로 투자에 혁명을 일으켰습니다.
그리고 이 포트폴리오에 대해 개인적으로 처음 들은 것은 이 투자 전략의 기초를 다루는 Bogleheads의 투자 가이드를 읽었을 때였습니다. 나는 그것을 읽는 것이 좋습니다!
3개 펀드 투자 포트폴리오는 전략에 최소한의 노력을 기울이면서도 분산 투자를 원하는 모든 사람에게 적합합니다. 특히 초보자나 매일 투자를 모니터링하는 데 관심이 없는 사람들에게 훌륭한 접근 방식입니다.
다양한 투자 전략이 존재하며 돈을 잃지 않도록 하기 위해 많은 노력이 필요할 수 있습니다. 어떤 사람들은 괴상한 짓을 하고 싶어 할 수 있지만 보통 사람은 매일 신경을 쓰고 싶어하지 않습니다. 그리고 그것은 완벽하게 괜찮고 이 게으른 포트폴리오가 존재하는 이유입니다!
따라서 3개 펀드 포트폴리오가 지루하게 들리지만 이 단순한 스타일이 실제로 투자자들에게 매우 잘 수행되기 때문에 약간의 관심을 불러일으킬 것입니다.
많은 신규 투자자들은 더 많은 펀드나 개별 주식에 투자하는 것이 좋은 일이라고 생각하는 경향이 있습니다. 또는 주식 시장에 투자하는 것은 매우 흥미로울 것입니다.
그러나 몇 년 동안 투자하고 있고 복리를 이용하고 싶다면 지루한 자산 배분을 하는 것이 좋습니다.
내가 가장 좋아하는 Paul Samuelson의 투자 인용문 중 하나는 다음과 같습니다.
투자는 페인트가 마르거나 풀이 자라는 것을 보는 것과 같아야 합니다. 흥분을 원한다면 800달러를 가지고 라스베가스로 가십시오.”
그렇다면 3개 펀드 포트폴리오를 구축하면 어떤 이점이 있을까요? 고려해야 할 몇 가지 이유가 있습니다.
3개의 다양한 인덱스 펀드에서도 분산 투자를 많이 할 수 있습니다. 이 인덱스 펀드는 투자하기로 선택한 금융 기관의 특정 규칙에 따라 수천 개의 자산을 보유하고 있습니다.
그러나 다양한 산업 및 부문의 중소기업 및 대기업과 국제 기업에 노출되고 있습니다.
그런 다음 채권 분산을 위한 인덱스 펀드도 추가하면 포트폴리오가 적은 양으로도 많은 것에 노출될 수 있습니다.
마지막으로, 이는 주식 시장 조정 또는 약세 시장에서 보다 균형을 유지하고 보호받는 데 도움이 됩니다. 물론, 100% 보호되는 것은 아니며 자금 할당 비율에 따라 균형이 얼마나 유지되는지 알 수 있습니다.
그러나 이 단순한 포트폴리오에 많은 노력을 기울이지 않고 지속적으로 투자하면 장기적으로 훨씬 더 나은 성과를 거둘 수 있습니다.
3개 펀드 포트폴리오에 대한 투자를 선택하면 일반적으로 수수료가 가장 낮습니다. 따라서 귀하의 투자가 다른 전략보다 더 많이 성장할 수 있도록 돕습니다!
이 전략은 인덱스 펀드를 사용한 투자를 요구하기 때문에 가장 저렴한 펀드를 가진 펀드를 선택하게 됩니다.
예를 들어, Vanguard의 자금은 비용과 관련하여 몇 퍼센트에 불과합니다. 나는 0.02%-0.10%처럼 말하고 있다!
1-2% 수수료가 시간이 지남에 따라 복합적으로 느껴지지 않더라도 수천 달러를 잃는다는 의미이기 때문에 이것은 엄청난 것입니다.
일반적으로 이미 세금 혜택을 제공하는 401k, IRA 또는 Roth IRA와 같은 계정 내에서 이 포트폴리오 스타일에 투자할 것입니다.
그러나 3개 펀드 포트폴리오는 좀 더 많은 이점을 제공할 수 있습니다. 특히 기존 중개 계좌(은퇴 계좌와 같이 세금 면제 대상이 아님)에도 투자하는 경우 더욱 그렇습니다.
인덱스 펀드를 선택하는 장점은 회전율이 낮기 때문에 표준 뮤추얼 펀드보다 자본 이득에 대한 세금이 적습니다.
그리고 포트폴리오 균형을 유지하는 데 유지해야 할 유지 관리 비용이 적기 때문에 판매해야 하는 양도 적어지고 양도소득세를 피할 수 있습니다.
주식 시장에 투자할 때 유지 관리 항목 중 하나는 포트폴리오를 재조정하는 것입니다. 여기에서 목표에 도달했는지 확인하기 위해 포트폴리오를 조정합니다.
예를 들어, 귀하가 주식 70%, 국제 20%, 채권 10%이지만 배당금과 주가가 하나로 변한다면, 갑자기 귀하의 자금 중 하나가 더 높은 비율을 가질 수 있습니다. 이제 초기 타겟팅에서 균형이 맞지 않을 수 있습니다.
일반적으로 일정 금액을 매도하고 다른 자금 중 하나로 이동하여 목표를 다시 달성할 수 있도록 합니다.
당신이 데이 트레이더나 일반 투자자라면 유지해야 할 펀드나 개인 회사가 수 톤일 것입니다. 여기에는 3개 펀드 포트폴리오 대신 모든 섹터를 개별적으로 공격하려는 인덱스 펀드 투자자도 포함됩니다.
그것은 쉽게 엉망이 될 수 있고 실수를 할 수 있으며 더 많은 시간이 걸립니다.
순자산과 투자 포트폴리오를 추적하는 가장 좋은 방법은 무료 앱인 Personal Capital을 사용하는 것입니다. 컴퓨터나 모바일 앱을 통해 계정을 만들고 로그인할 수 있습니다. 무료 가입!포트폴리오 유형은 시간이 지남에 따라 설정, 관리, 이해 및 모니터링이 얼마나 간단한지에 따라 결정됩니다.
그러나 중요한 것은 3개 펀드 포트폴리오의 성과입니다. 투자자는 시간이 지남에 따라 결과와 일관성을 보고 싶어합니다.
결국, 목표는 귀하의 돈이 귀하를 위해 일하고 미래의 어느 시점에서 귀하에게 이익이 되도록 하는 것입니다.
그리고 3개 펀드 포트폴리오의 결과는 시간이 지남에 따라 다른 포트폴리오에 비해 계속해서 빛을 발했습니다. 예를 들어, 이 기사에서는 800개 이상의 대학 기부금에 대한 결과에 대해 설명합니다.
그것에서, 3개의 펀드 포트폴리오 결과는 그것들을 이기고 계속해서 성과를 냈습니다.
PortfolioCharts.com에서 그들은 1970년으로 돌아가 인플레이션을 고려한 후 3개 펀드 포트폴리오의 평균 수익률이 약 6%임을 발견했습니다.
그래서 당신은 아마도 6-6.5 %를보고있을 것입니다. 너무 흥미롭지 않습니까? 특히 평균 역사적 수익률이 훨씬 높을 때 그렇게 들리지 않기 때문입니다.
그러나 걱정과 관심이 덜 필요한 단순한 포트폴리오의 경우 장기적으로 이것은 놀라운 효과를 발휘합니다. 복리 이자가 우리에게 무언가를 가르쳐 준다면, 투자의 수학은 우리에게 유리합니다.
이제 아래의 예에서 6%를 사용할 것입니다. 귀하의 3개 펀드는 귀하의 선택을 기다리는 동안 이보다 약간 높을 수 있습니다(다음 섹션에서 자세히 설명). 그러나 $50,000만 투자하고 그 이상은 투자하지 않는다고 가정해 보겠습니다.
35년에 6%를 복리로 계산하면 대략 $385,000가 됩니다! 이제 대부분의 사람들은 그 기간 동안 계속 투자할 것이므로 귀하의 포트폴리오는 훨씬 더 높을 것입니다.
자, 이제 이에 대한 좋은 배경 지식을 갖추었으므로 3개 펀드 포트폴리오에 투자할 때 어떤 옵션이 있습니까?
세 가지 자금은 첫 번째 단계일 뿐입니다.
이를 제대로 활용하려면 3개 펀드 포트폴리오 자산 배분을 파악해야 합니다. 즉, 선택한 각 자산에 투자 금액의 몇 퍼센트를 투자하시겠습니까?
많은 변형이 있으며 선택하는 것은 개인입니다.
투자는 목표, 일정, 현재 보유하고 있는 금액, 나이 등을 기반으로 한다는 것을 기억하십시오. 따라서 완벽한 답은 없지만 아래에서 고려할 수 있는 몇 가지 변형이 있습니다.
첫 번째는 80/20 3개 펀드 포트폴리오로, 주식 배분에 보다 적극적입니다. 80%는 주식 펀드에, 20%는 채권 펀드에 사용합니다.
그리고 국제 주식은 더 위험한 것으로 간주되기 때문에 80/20 배분의 일반적인 3개 펀드 포트폴리오는 미국 주식 60%, 국제 주식 20%, 채권 20%가 될 수 있습니다.
그러나 Bogleheads 가이드의 것과 같이 고려해야 할 다른 변형이 있습니다. 여기에는 미국 주식 64%, 국제 주식 16%, 미국 채권 20%가 있습니다.
다시 말하지만, 앞으로 어떻게 나아가고 싶은지는 귀하에게 달려 있으며 원하는 경우 자신의 백분율 할당을 설정할 수도 있습니다.
반대 옵션도 있습니다. 20%만 주식에 투자하고 채권에 집중하는 20/80 규칙입니다.
이것은 은퇴를 앞두고 있고 주식에 대한 위험을 줄이고 싶을 때 사용할 수 있는 포트폴리오일 수 있습니다.
다른 옵션은 45% 미국 주식, 15% 국제 주식, 40% 미국 채권으로 할당될 수 있는 60/40 3개 펀드 포트폴리오입니다.
그러나 80/20 규칙과 마찬가지로 포트폴리오를 구성하는 방법에 대한 다양한 옵션이 있습니다. 예를 들어, 미국 주식 40%, 국제 주식 20%, 채권 40%를 할 수 있습니다.
여기에서 제공할 또 다른 예는 동일한 가중치 할당입니다. 이 버전에서는 세 가지 펀드 중 어느 쪽에도 백분율 우선순위를 지정하지 않습니다.
이는 미국 주식 33%, 국제 주식 33%, 미국 채권 33%를 보유하고 있음을 의미합니다. 그러나 기술적으로 총 주식의 65% 이상을 보유하게 되므로 여전히 채권보다 해당 측면을 선호합니다.
이 경로를 택할 경우 게으른 포트폴리오를 다각화하는 방법을 결정하는 것이 가장 어려운 측면이 될 수 있습니다.
나는 일반적으로 85%의 주식과 15%의 채권으로 공격적인 측면을 조금 더 따랐습니다.
그러나 워렌 버핏과 같은 유명한 투자자들조차 일반적으로 사람들은 90%의 주식과 10%의 채권을 가지고 나이가 들 때까지 매우 공격적이어야 한다고 생각합니다.
한 가지 옵션은 채권 비율이 현재 연령이어야 한다는 것입니다. 따라서 30세라면 채권 30%, 주식 70%를 목표로 삼고 싶습니다. 나에게는 투자할 시간이 몇 년 남은 나이에 너무 보수적이다.
내가 전에 말했듯이, 당신이 선택하는 것은 자신의 개인적인 요인에 달려 있습니다.
내 계획은 50세가 될 때까지 10년마다 5%씩 채권을 늘리고 그 시점부터 채권에 대해 더 공격적으로 시작하는 것입니다.
이것은 내가 나이가 들고 우선 순위가 바뀌면 바뀔 수 있지만 그것은 내 자신의 전략입니다. 또한 저는 실제로 4개의 펀드 포트폴리오를 , 내가 마지막에 간단히 이야기합니다.
권장 :401k 또는 IRA에 대한 숨겨진 수수료, 투자 팁, 재조정 권장 사항을 찾고 계십니까? Bloom이 무료로 처리해 드립니다. 무료로 블룸에 가입하고 사용하세요.바라건대, 당신은 아직 지치지 않고 여전히 나와 함께 있습니다! 확실히 여기에서 흡수할 정보가 많지만 전반적으로 마스터하기가 상당히 쉬워야 합니다.
그러나 3개 펀드 포트폴리오를 구축하는 데는 전혀 오랜 시간이 걸리지 않습니다. 아래에 개요를 시작하는 몇 가지 단계가 있습니다.
이미 투자를 하고 있고 전환하려는 경우 자산을 쉽게 매각하고 이 포트폴리오에 필요한 자금을 구입할 수 있습니다.
먼저 자산 배분을 미리 파악하십시오.
위의 정보와 개인 재정을 바탕으로 백분율과 자금을 배치하는 가장 좋은 방법을 파악하십시오. 이것을 알아내는 데 너무 오래 걸리지 않아야 합니다.
또한 시작할 때 마음이 바뀌면 항상 업데이트된 보기로 균형을 다시 조정할 수 있습니다.
둘째, 금융 기관과 3가지 균형 포트폴리오의 매칭 펀드를 선택하십시오. 저는 Vanguard 인덱스 펀드를 선택했습니다. 계속해서 추천할 것입니다.
그러나 Charles Schwab, Fidelity가 있는 것처럼 이것이 유일한 좋은 옵션은 아닙니다. , TIAA , 그리고 몇 가지 다른 것.
그러나 다음은 해당 기관을 기반으로 한 추천 기금의 분석입니다.
TIAA 뮤추얼 펀드 참가자는 다음을 사용할 수 있습니다.
그게 다야! 자산 할당 비율을 선택하고 선호하는 기관에 등록한 다음 해당 비율에 따라 투자합니다. 거기에서 당신은 지속적으로 투자할 수 있습니다. 마지막 단계는 백분율이 목표치를 유지하도록 필요에 따라 재조정하는 것입니다.
투자 초기에는 은퇴 계좌에 목표일자 펀드로 시작했습니다.
인덱스 펀드의 밸런싱이 자동으로 이루어지기 때문에 이것은 또한 훌륭한 옵션이 될 수 있습니다. 퇴직 연도가 가까워지면 할당량이 업데이트됩니다.
처음에는 투자에 대해 잘 몰라서 주로 타겟데이트 펀드를 선택했습니다. 그리고 나중에 더 많은 것을 배웠을 때 내가 가지고 있던 회사 401k에는 저렴한 비용 옵션이 많지 않았습니다.
그러나 지식이 발전하고 좀 더 통제력을 원했기 때문에 이전 고용주로부터 전통적인 IRA로 자금을 이월했을 때 Vanguard의 3개 펀드 포트폴리오로 졸업했습니다.
하지만 약 3년 전 Roth IRA를 개설했을 때 대신 4펀드 포트폴리오를 선택했습니다.
주식, 국제 주식, 채권 외에도 부동산에 대한 Vanguard의 REIT를 조금 추가했습니다. 이것은 여전히 주식처럼 작동하지만 내 포트폴리오가 성장하는 데 도움이되는 반복 배당금이 있습니다.
그것은 확실히 위험이 있고 실제 부동산을 소유하는 것만큼 많은 부를 창출하지 않을 것이지만 저에게는 쉬운 첨가물입니다. 또한 위험을 줄이기 위해 투자 비율을 항상 최대 10%로 유지합니다.
긴 투자 기간으로 오늘 다시 시작했다면 3개 펀드 최고의 선택이 될 것입니다.
그리고 저는 모든 신규 투자자들에게 여기가 시작하기에 가장 좋은 곳이라고 생각합니다. 쉽고 간단하며 완전히 효과적입니다.
또한, 이 접근 방식은 계속해서 다양화되고 수수료를 적게 지불하고 최고의 재무 고문보다 더 나은 성과를 낼 수 있도록 합니다.
쓰리 펀드 포트폴리오 또는 "게으른 포트폴리오"라고도 불리는 '게으른 포트폴리오'에 대해 어떻게 생각하십니까? 이런 식으로 투자하고 있습니까, 아니면 고려하고 있습니까? 아래 의견에 알려주십시오!