장기 재무 계획에 관해서 미국인들은 부족합니다. 실제로 미국인의 80% 이상이 재정적 미래에 대한 계획을 세우지 않습니다.
포괄적인 재정 계획은 재정 생활의 모든 측면을 고려하여 한 부분, 심지어 하나의 결정이 다른 부분에 어떻게 영향을 미칠 수 있는지 강조합니다. "나비 효과"가 있는 화폐 생태계로 생각하십시오. 이러한 계획은 전체 금융 시스템을 조명하여 상호 작용을 강조하고 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있도록 합니다.
포괄적인 재무 계획은 명확성과 우선 순위가 특징입니다. 많은 사람들이 어려움을 겪는 한 가지 수수께끼는 중복되는 상충되는 목표에 자금을 조달하는 것입니다. 좋은 예는 은퇴와 자녀의 대학 교육을 위한 저축입니다. 이러한 유형의 상황에서 일반적으로 떠오르는 질문은 다음과 같습니다.
종합적인 계획을 세울 때 이러한 각 목표를 검토하여 개인적인 삶의 비전 내에서 적절한 우선 순위를 결정하는 데 시간을 할애합니다. 이 완전한 프로세스는 저축 및 지출 방법에 대해 더 많은 정보에 입각한 결정을 내리는 데 도움이 됩니다.
이 9단계 프로세스는 재정을 통제하고 미래를 위한 견고한 기반을 구축하는 데 도움이 됩니다.
전체 계획 프로세스를 주도할 수 있는 현실적이고 구체적인 목표를 세웁니다. 목표를 세 가지 범주로 나누십시오.
더 큰 목표를 한 입 크기의 조각으로 나누십시오. 고용주의 401(k) 플랜에 기여하면 은퇴를 대비한 저축 목표를 달성하는 데 도움이 됩니다. 향후 5년 동안 매년 1%씩 추가하여 기여도를 높이십시오. 예를 들어, 현재 급여의 5%를 기여하고 있다면 내년에는 6%를 기여하는 식으로 연간 10%의 지속적인 기여를 달성할 때까지 계속됩니다. 이렇게 하면 전반적인 은퇴 저축 목표를 더 쉽게 달성할 수 있습니다.
버는 것보다 더 많이 지출하면 재정 목표를 달성하는 것이 불가능합니다. 현금 흐름을 확인하십시오. 음수이면 다양한 목표를 달성하기 위해 돈을 저축할 수 있도록 줄일 수 있는 비용을 찾으십시오. 예를 들어 코드를 끊으면 중기 목표를 달성할 수 있는 엔터테인먼트 비용으로 한 달에 100달러를 절약할 수 있습니다.
귀하의 보험 적용 범위를 검토하십시오. 집과 자동차가 적절히 덮여 있는지 확인하십시오. 생명 보험이 없는 경우 저렴한 기간의 보험이 귀하와 귀하의 배우자를 보장합니다. 우산 보험 증권은 다른 증권의 공백을 메울 수 있습니다.
모든 부채 목록을 만드십시오. 신용 카드와 같은 고금리 부채를 주택 자산 한도와 같은 저금리 부채보다 우선시합니다. 가능한 한 높은 이자율의 부채를 상환하는 데 긍정적인 현금 흐름을 최대한 활용하십시오. 신용카드 한 장을 갚고 나면 다음으로 높은 이율을 가진 부채로 넘어가세요.
유언장이 없으면 유산 계획을 세울 때 그것이 최우선 순위입니다. 변호사를 방문하거나 온라인 계획 도구를 사용하십시오. 가족을 보호하지 않은 채로 두지 마십시오. 유언장이 처리되면 위임장, 건강 관리 위임장, 생존 유언장 및 기타 필요한 문서와 같은 기타 필요한 유산 계획 작업을 처리하십시오.
401(k), IRA, 대학 저축 계획 및 기타 투자를 살펴보고 모든 투자 목록을 작성해야 합니다. 그런 다음 해당 목록을 주식, 채권 및 현금과 같은 투자 유형으로 나눕니다. 이 연습은 현재 귀하가 소유한 자산과 다양한 투자 유형에서 자산이 어떻게 포지셔닝되어 있는지 알려주므로 8단계와 9단계의 현재 정보를 기반으로 조정할 수 있습니다.
투자 정책 설명은 목표와 이를 달성하기 위해 사용하려는 전략을 설명합니다. 이는 실제 투자 결정을 안내하여 계획을 고수하고 감정적 의사 결정을 피하도록 돕습니다. 다음 요소를 포함하십시오.
투자 자산 할당은 투자를 주식, 채권 및 현금과 같은 다양한 범주로 나눕니다. 무엇이 당신에게 적합한지 어떻게 결정합니까? 물론 재정 고문은 항상 좋은 자원이지만 시작하는 데 도움이 되는 몇 가지 온라인 도구가 있습니다. Bankrate 및 Morngingstar에서 제공하는 것과 같은 자산 할당 도구는 위험 허용 범위, 시간 범위 및 자산을 고려하여 투자에 대한 맞춤형 자산 할당 권장 사항을 만듭니다.
이제 자신만의 포괄적인 재무 계획을 수립하기 위한 중요한 단계를 밟았으므로 재무 결정에 직면할 때 신뢰할 수 있습니다. 예를 들어, 인상을 받으면 해당 자금을 401(k)로 보내 부채나 저축을 상환할 수 있습니다. 누군가가 고위험, 입증되지 않은 투자에 투자를 요청하면 투자 정책 설명을 참조하십시오. 이러한 투자 유형이 자신이 만든 매개변수에 해당하지 않는다면 깨끗한 양심으로 거절할 수 있습니다.