저렴한 비용으로 주택을 빌릴 수 있는 방법을 찾고 있는 연방 직원이라면 다른 부채를 통합하고, 또는 다른 재정적 필요를 채우려는 경우 TSP(절약 저축 계획)가 매우 매력적일 수 있습니다.
저축 저축 계획은 연방 직원 및 유니폼 서비스. 매년 연간 한도까지 기부할 수 있으며 시간이 지남에 따라 수입이 누적됩니다. 특정 기관 고용주는 또한 지정된 한도까지 기여금을 일치시킵니다. 더 나은 아직, 당신은 당신의 대출 잔액에 대해 빌릴 수 있습니다. 그러나 이것이 항상 좋은 생각은 아닙니다. 어떻게 작동하는지 살펴보고 좋은 움직임인지 판단하는 방법을 살펴보겠습니다.
저축 저축 계획에서 대출 자격을 얻는 것은 상대적으로 쉽고 적습니다. 대부분의 다른 유형의 대출에 비해 비쌉니다.
2020년 10월 기준 TSP 대출 금리는 0.75%입니다. 한편, 주택담보대출 평균금리는 2.88%, 자동차 60개월 평균금리는 5.14%, 신용카드 평균금리는 15.78%였다.
TSP에서 빌리는 것도 다른 형태의 빌리기에 비해 비교적 쉽습니다. . 자신의 저축을 활용하기 때문에 서류 작업이 적고 신용 자격이 없으며 대출이 거절될 가능성이 매우 낮습니다. 급여 상태에 있는 연방 직원이고 최근에 다른 TSP 대출을 상환하지 않았거나 저축 계획에서 과세 대상 분배금을 받지 않았다면 일반적으로 절약 저축 계획에서 돈을 빌릴 수 있습니다.
TSP에서 차용하는 방법에는 두 가지가 있습니다. 부동산이 아닌 재정적 필요의 대부분을 위해 범용 대출을 빌립니다. 범용 대출은 추가 서류가 필요하지 않지만 5년 이내에 대출을 상환해야 합니다. 주요 주택을 구입하거나 건설하기 위해 TSP로부터 대출을 받아야 하는 경우 주거 대출을 받는 것이 더 좋습니다. 이러한 유형의 TSP 대출은 추가 문서가 필요하며 최대 15년 이내에 상환할 수 있습니다.
저축 저축 플랜에서 빌릴 수 있는 금액에 한도가 있습니다 . 필요한 융자 금액에 따라 다른 형태의 차용이 더 나은 선택일 수 있습니다. $1,000에서 $50,000 사이에서 빌릴 수 있지만 최대 융자 금액은 귀하가 기부한 금액과 기부금에 대한 수입을 더한 금액을 초과할 수 없습니다.
신청하는 것과 동일한 유형의 다른 미결제 TSP 대출이 있거나, 지난 60일 이내에 대출을 상환했거나, 지난 1년 이내에 과세 대상 분배를 받았거나, 귀하의 TSP에 대한 법원 명령.
절약 저축 계획에서 빌리는 것이 쉽고 저렴한 반면 매력적인 옵션으로 만들려면 고려해야 할 몇 가지 단점이 있습니다.
TSP 대출을 상환하면 대출을 상환하고 기여금을 낼 여력이 없는 경우 플랜에 자발적으로 기여하는 능력에 영향을 미칠 수 있습니다. 유감스럽게도 기여금을 줄이면 퇴직 기금의 성장이 느려지고 퇴직 연령이 지연될 수 있습니다.
기술적으로 자신의 돈을 빌리기 때문에 저축 계획 대출은 신용 확인이 필요하지 않습니다. 즉, 다른 대출을 신청할 때 발생하는 신용 점수가 떨어지는 것을 피할 수 있습니다. TSP 대출을 상환해도 지불 내역이 3개 주요 신용 조사 기관 중 어느 곳에도 보고되지 않기 때문에 신용 점수에 도움이 되거나 손상되지 않습니다.
TSP 대출을 연체해도 신용 점수가 떨어지지 않습니다. , 그러나 여전히 결과가 있습니다. 미지급 금액은 퇴직 저축에서 과세 분배로 처리되기 때문에 59½세 미만인 경우 조기 인출 위약금 10%가 부과될 수 있습니다.
대출을 상환하면서 자발적인 기부를 계속할 여유가 있는 경우 , 절약 저축 계획에서 빌리는 것의 일부 단점을 상쇄할 수 있습니다. 그러나 대출을 불이행하면 은퇴가 탈선하고 세금에 관해서는 지갑에 들어갈 수 있음을 명심하십시오. 또한 퇴직 계좌에 남아 있지 않은 금액은 퇴직 연도 동안 증가하지 않는다는 점을 기억하십시오.