많은 사람들이 은퇴 포트폴리오의 일부로 연금을 포함하기로 결정합니다. 이러한 투자는 연금 계획 및 사회 보장 수당과 같은 기타 퇴직 소득을 보완하는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 그러나 연금이 당신에게 적합합니까? 투자하기 전에 장단점을 이해하는 것이 중요합니다.

연금의 장점

연금의 가장 큰 장점은 더 많은 돈을 저축하고 세금 납부를 유예할 수 있다는 것입니다. 401(k) 및 IRA와 달리 연간 기여 한도가 없으므로 더 많은 돈을 저축할 수 있습니다. 세금 유예를 통해 매년 세금을 내지 않고 복합 투자를 하게 되며, 이는 귀하의 돈이 계속해서 일하게 됨을 의미합니다. 연금을 현금화할 때 일시불 또는 일정 기간 동안 안정적이고 보장된 지불을 선택할 수 있습니다.

Charles Schwab은 또한 연금이 지출 기준을 설정하는 데 도움이 되기 때문에 연금이 초기 은퇴 계획을 고수하는 데 어려움을 겪는 사람들에게 좋은 방법이 될 수 있다고 제안합니다. 은퇴 포트폴리오에 따라 즉시 연금이나 변동 연금을 사용하면 은퇴 후에도 필요한 소득을 유지할 수 있을지 확신이 서지 않는 사람들에게 도움이 될 수 있습니다.

연금의 단점

모든 투자와 마찬가지로 연금도 완벽하지 않습니다. 주요 단점 중 하나는 연금을 사용하려면 수년에 걸쳐 돈을 저축해야 한다는 것입니다. 처음 5년에서 7년 사이에 자금을 인출하면 일반적으로 투자 금액의 최대 7%에 달하는 취소 수수료가 부과됩니다. 다른 은퇴 투자와 마찬가지로 59½세 이전에 인출할 경우 10%의 조기 인출 패널티가 있습니다.

연금에는 투자하기 전에 고려해야 할 다른 수수료도 있습니다. 연금은 종종 보험 중개인이 판매하기 때문에 상당한 수수료가 부과되며 때로는 투자 금액의 최대 10%가 부과됩니다. 변동 연금에 투자하는 경우 높은 연간 비용도 예상해야 합니다. 이러한 수수료에는 연간 보험료(1.25% 이상), 연간 투자 관리 수수료(0.5% ~ 2% 이상) 및 보험 라이더를 위한 각종 수수료(약 0.6% 이상)가 포함됩니다.

연금이 귀하에게 적합합니까?

연금은 높은 수수료가 부과되고 다른 투자만큼 많은 수익을 제공하지 못할 수도 있지만 은퇴 후에도 수입보다 오래 살지 못할 것이라는 사실을 알고 안심할 수 있습니다. 공인 재무설계사 Mark A. Cortazzo는 “연금은 일반적으로 포트폴리오의 위험 이전에 효과적입니다. 이는 일반적으로 목표 지향적인 솔루션을 구축하기 위한 다각적 접근 방식의 일부이며 일반적으로 소득 요구를 충족시키기 위해 존재합니다.”

일반적으로 401(k) 및 IRA와 같은 세금 혜택이 있는 다른 은퇴 투자를 최대 한도로 한 후에만 연금을 고려해야 합니다. 귀하가 현재 고소득 납세자 계층에 있고 퇴직을 위한 추가 자금이 있다면 비과세 성장이 있는 연금이 귀하의 퇴직 계획에 적합할 수 있습니다.

연금에 대한 결정을 내릴 때 이 투자가 귀하의 고유한 은퇴 계획에 적합한지 여부를 고려하는 것이 중요합니다. 투자하기 전에 수수료 구조를 명확히 이해하고 연금 계획을 주의 깊게 검토하십시오. 질문을 하고 모든 옵션을 조사하면 개인의 은퇴 목표를 달성하는 데 가장 도움이 되는 선택을 할 수 있습니다.