2018년 딜로이트 스위스는 금융 서비스 산업의 위험에 대한 견해를 교환하기 위해 주요 스위스 은행의 CRO를 위한 위험 집행 네트워크(REN)를 출범했습니다. REN은 매년 3개의 이벤트를 개최하며 주요 금융 기관의 CRO가 최대 15명까지 참석합니다. COVID-19가 금융 기관에 미치는 영향, 경기 침체 및 재택 근무로 인한 변화는 모두 위험, 규정 준수 및 규제 관리 기능에 광범위한 영향을 미칩니다. COVID-19에 대응하여 취해진 규제 조치 이전에 은행의 위험 관리는 주로 규모 및 범위 문제와 관련이 있었습니다. 미래에 대한 기대가 오늘날의 불확실한 환경에 맞춰 조정되면서 우선 순위가 변경되었습니다.
7 번째 동안 2020년 5월 REN 이벤트, 바이러스의 첫 번째 물결에 대한 대응 조치가 이미 2개월 동안 시행되었을 때, 우리는 참석 CRO로부터 팬데믹이 해당 금융 기관에 미치는 주요 영향과 금융 기관에 대한 기대에 대한 초기 평가를 얻었습니다. 앞으로. 바이러스의 두 번째 물결에 대한 대응으로 최근 폐쇄에 이어 우리는 9 th 동안 이 '맥박 확인'을 반복했습니다. 2021년 1월의 REN 이벤트. 두 평가를 비교하여 금융 기관의 CRO 의제에 대한 COVID의 영향을 파악할 수 있었습니다.일반적으로 우리는 지금까지 위기의 비재무적 특성으로 인해 은행들이 여전히 낙관적임을 발견했습니다. 재택 근무 FTE의 비율은 1차와 2차 사이에 크게 변하지 않았습니다(WFH 점유율 약 80%).
그러나 몇 가지 흥미로운 초점 변화가 있었습니다.
그림 1:2020년 5월과 2021년 1월 사이의 CRO 우선 순위 변경 개요
COVID의 발병으로 대출 장부의 질이 향후 6개월 동안 재정적 위험에 대한 CRO의 주요 관심사(최우선순위)가 되었습니다. 장기간의 락다운과 이에 따른 주식시장 조정에 따른 경제적 여파로 채무불이행 위험이 높아졌기 때문이다. 앞으로의 어려운 시기에 대비하여 대출 장부 정리와 자산 건전성 검토가 예상됩니다. 흥미롭게도 금융 서비스에 대한 수요 부족에 대한 우려는 팬데믹의 두 번째 물결 동안 감소한 것으로 보입니다. 우리는 이미 2부로 구성된 블로그 시리즈에서 이 문제를 분석하고 더 높은 부도 조항과 같은 은행의 초기 대응에 대해 논의했습니다(참조:금융 서비스 제공업체는 대출 부도 위험을 무시해서는 안 됩니다 1부 및 2부).
사이버 위험 및 기타 운영 위험은 첫 번째 물결과 두 번째 물결 모두에서 위험 관리자의 의제를 계속 지배했습니다. COVID-19 이전에 비해 재택 근무가 크게 증가함에 따라 회사(은행 자체는 물론 은행의 고객 및 비즈니스 파트너)가 사이버 위험에 노출되는 경우가 크게 증가했습니다. 이는 이전에 계획된 디지털화 노력으로 인해 이미 전체 문제를 훨씬 더 중요하게 만들었고 아직 디지털화에서 크게 발전하지 않은 기관에 대한 압력을 증가시킵니다. 우리는 또한 팬데믹 기간 동안 더 낮은 우선 순위가 부여된 후 처리해야 할 규제 준수 문제가 크게 증가하는 것을 관찰했습니다. 이에 대한 동인은 COVID-19 위기 직전 또는 도중에 초점을 맞춘 FINMA의 규정(예:COVID-19 면제 만료, 기후 위험 공개 회보 2016/1, 유동성 위험 회보 2015/2)의 도입입니다. 제9회 REN 행사에 참가한 CRO들은 규정 준수 관리의 효율성을 중간 수준으로만 평가했기 때문에 장기적으로 이 주제가 CRO의 최우선 의제일 것으로 예상됩니다.
향후 6개월 동안 무엇을 우선시할 것인지 묻는 질문에 CRO의 답변에 따르면 우선 순위는 지난 1년 동안 근본적으로 변경되지 않았습니다. 프로세스 최적화, 자동화, 디지털화 및 효과적인 분석을 통한 비용 효율성 측정은 여전히 주요 관심사입니다. 그러나 이제 원격 고객 확보 및 비즈니스 개발의 새로운 방법이 더 중요해지고 있으며 직원 유지 및 팀 정신 강화도 CRO의 레이더에 있습니다.
뱅킹의 핵심 영역 외에도 코로나바이러스 뿐만 아니라 지속 가능성과 같은 기타 발전 추세로 인해 CRO에 대한 관련 문제의 포트폴리오가 확대되었습니다. 이는 기업 거버넌스에서 위험 관리 임원의 역할을 강화하는 동시에 더 강력한 위험 관리 역량이 필요함을 시사하기도 합니다.
딜로이트의 금융 서비스 혁신 팀은 은행의 변화하는 의제에 대해 CRO 및 기타 경영진과 정기적으로 논의하는 것에 감사드립니다.
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