이제 미들 오피스에 책임을 져야 할 때입니다.
재무, 회계 및 IT에서 가져온 리소스로 프런트 오피스를 지원하는 금융 서비스의 이 간과된 기능은 막중한 책임을 지고 있습니다. 중간 사무실 직원은 규정, 표준 및 규정 준수의 최전선에 있습니다. 그들은 가장 유리한 거래를 가능하게 하는 경우에도 수익 생산자를 정의된 위험 범위 내에서 유지해야 하는 사람들이기도 합니다.
중간 사무실에는 무엇이 준비되어 있습니까? 최근 Deloitte는 200명 이상의 금융 서비스 경영진을 대상으로 업계의 기술, 혁신 및 인재에 대해 설문조사를 실시했습니다. 그들의 응답은 미들오피스 프로세스의 미래에 대한 몇 가지 흥미로운 시사점을 주었습니다.
우선, 3분의 2 이상이 기술 혁신이 산업 변화에 핵심적인 역할을 할 것이라고 생각했습니다.
미들 오피스와 가장 관련이 있는 혁신에는 개발 중인 여러 금융 인프라 기술이 포함됩니다. 디지털 신원은 실제 법인을 식별하는 신뢰할 수 있는 실시간 수단을 제공합니다. 소프트웨어 자동화 거래라고도 하는 스마트 계약은 금융 기관 간의 의무를 포착하여 적절한 조치가 자동으로 실행되도록 합니다. 다른 하나는 신뢰할 수 있는 중개자에 의존하지 않고 당사자가 자산을 전자적으로 서로 전송할 수 있는 안전한 방법을 제공하는 블록체인입니다.
최근 스포트라이트를 받고 있는 애플리케이션은 regtech 또는 규제 기술입니다. Regtech는 금융 기관이 점점 더 복잡해지는 감독 약속을 충족하는 데 도움이 되는 소프트웨어 응용 프로그램을 말합니다. regtech는 기존 프로세스를 자동화하는 것 이상으로 규제 대상 기관이 규정 준수의 속도와 충실도를 높이는 동시에 투명성과 안정성을 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.
설문 응답자들도 규제를 염두에 두고 있었습니다. 그 중 57%는 위험 및 규정 준수가 향후 5년 이내에 업계 변화의 영향을 가장 많이 받는 3대 비즈니스 영역 중 하나가 될 것이라고 생각했습니다.
반직관적으로 보일 수 있습니다. 전 세계적으로 규제 기관이 10년 동안 집중적으로 조사한 후, 기업은 어느 정도 안정화를 감지한 것으로 보입니다. 그러나 동시에 금융의 지역화 경향이 나타났습니다. 다양한 규제 우선 순위로 인해 현지 상황에 맞게 맞춤형으로 구축된 금융 서비스 모델이 개발되고 있습니다. 그 결과 업계 관계자들은 전 세계 여러 지역에서 뚜렷한 경로를 구축하고 있습니다.
금융 지역화는 지역 경쟁력을 키우고 지역 경제와 통합하는 것을 의미합니다. 이러한 비효율성을 극복하려면 위험 관리, 규정 준수, 수량 분석 및 기타 중간 사무실 팀이 통합된 방식으로 항상 전략에 따라 협력해야 합니다.
이러한 변화를 감안할 때 설문 응답자의 거의 70%가 규제와 위험에 대한 이해가 성공에 필요한 최고의 기술이라고 말한 것은 놀라운 일이 아닙니다. 또한 변화와 진화하는 추세를 예측하는 능력이 중요하다고 보고했으며, 절반 이상이 이것이 회사에 필요한 기술이라고 말했습니다.
이러한 감정은 그 어느 때보다 다양한 기능이 필요한 중간 사무실을 나타냅니다. 사람들은 위험 정량화, 포트폴리오 관리 및 기타 기존 프로세스를 수행하기 위해 여전히 분석 및 재무 모델링을 알아야 합니다. 그러나 이제는 현지 시장과 공공 정책에 대한 깊은 이해도 필요하며 이러한 통찰력을 분석과 연결하여 전략적 의사 결정을 지원할 수 있어야 합니다.
모든 것이 충분히 도전적이지 않은 것처럼 중간 사무실 직원도 인공 지능(AI)이라는 새로운 유형의 동료에 익숙해져야 할 수도 있습니다. 이미 기업들은 기존 시스템에서 작업을 실행하기 위해 로봇 프로세스 자동화(RPA) 알고리즘을 탐색하기 시작했습니다. 저 너머에는 무엇보다도 정부 규정을 해석할 수 있는 기계 학습 알고리즘이 있습니다.
주제에 대해 자세히 알아보려면 보고서에 대한 스위스 관점:Beyond Fintech - 경쟁 환경을 밀어붙이는 8가지 힘을 읽어보십시오.