제 아이들이 크면서 제 무릎에 앉을 수 있을 만큼 작았을 때의 슬픔과 향수, 무엇보다 아이들이 스스로 삶을 배우고 경험하게 된 것에 대한 설렘과 함께 여러 가지 감정이 교차합니다. 제 두 아들은 현재 대학에 다니고 있으며 성인이 되기까지의 전환의 상당 부분은 자녀가 재정에 참여하고 책임을 지는 방식과 관련이 있습니다.
2세대 금융 전문가(아버지도 Charles Schwab에서 근무)로서 아내와 저는 아들들이 어렸을 때부터 저축과 투자에 대해 이야기했습니다. 여기에는 대학 교육을 위한 재정 계획에 대한 많은 논의도 포함됩니다. 시간이 지남에 따라 대화가 발전했고 몇 달 전에 아내와 저는 아들과 장기 재정 계획에 대해 이야기했습니다. 우리가 열정을 갖고 있는 다른 것들에 대해.
이와 같은 대화를 시작하는 방법에 대해 확신이 서지 않는다면 혼자가 아닙니다. 실제로 Schwab의 2017 Modern Wealth 설문조사에 따르면 미국인의 58%는 친구 및 가족과 재정보다 정치에 대해 이야기하는 것을 선호합니다. 그렇긴 하지만, 4월은 금융 문맹 퇴치의 달입니다. 저는 여러분 모두가 가족과 함께 돈에 대한 대화를 시작할 기회를 갖도록 권하고 싶습니다. 우리와 가장 가까운 사람들을 재정 문제에 대해 비밀로 하는 것은 거의 항상 실수입니다. 특히 우리가 나이를 먹고 재산과 은퇴 계획이 재정적 문제가 더 시급한 문제가 됨에 따라 더욱 그렇습니다.
자녀가 어리다면 Schwab MoneyWise.com에 자녀와 돈에 대해 이야기할 수 있는 훌륭한 아이디어와 리소스가 있습니다. 자녀가 성장했다면 다음 세 가지 중요한 주제에 대해 대화를 시작하는 것이 좋습니다.
대부분의 사람들에게 은퇴는 흥미진진한 시간이기도 하지만 중요한 전환기이기도 하며, 가족과의 계획과 상황에 대해 가능한 한 투명하게 공개하는 것이 중요합니다. 은퇴 계좌에 모든 것을 쓸 계획입니까, 아니면 자녀가 적당한 상속을 기대해야 합니까? 반대로, 은퇴할 수 있는지 또는 나중에 인생에 재정적 도움이 필요한지 걱정이 됩니까? 이러한 질문에 대한 답은 자녀의 삶에 영향을 미칠 수 있으며 부모로서 자녀가 정보에 입각한 재정적 결정을 내리도록 준비시키는 것이 중요합니다.
부채는 불편한 주제이지만 나머지 재정적 대화에 직접적인 영향을 줍니다. 2018년의 한 연구에 따르면 55세 이상인 사람이 이끄는 미국 가정의 68%가 현재 부채를 보유하고 있습니다. 은퇴 연령이 가까워지는 미국인의 3분의 2 이상입니다. 자녀에게 귀하의 전체 부채를 설명하고 귀하가 가지고 있는 부채 유형도 확인하여 귀하의 재정 상황을 완전히 이해하도록 하는 것이 중요합니다.
유산 계획에 대한 대화는 시작하기 어려울 수 있지만 자산에 관계없이 모든 사람이 유산 계획을 작성하고 자녀와 공유하는 것이 중요합니다. 수혜자(즉, 누가 무엇을 상속할 것인지), 의료 지시(즉, 더 이상 의료 결정을 내릴 수 없는 경우 어떻게 보살핌을 받고 싶은지) 및 위임장(재정 및 기타 결정에 대한)에 관한 대화는 어려울 수 있지만 그렇지는 않습니다. 대화를 하면 자녀가 이러한 어려운 상황에 대해 제대로 준비되지 않습니다. 자녀에게 유산을 남길 수 있는 위치에 있는 경우 신탁 및 자산 소유권과 같은 자금 보존 및 이전 단계에 대해 논의하는 것도 현명합니다. 그리고 마지막으로 중요한 서류와 기록이 어디에 보관되는지 자녀에게 설명해야 합니다. 이를 수행하는 방법에 대한 자세한 내용은 유산 계획에 대한 이 안내서를 검토하십시오.
개방적이고 정직한 대화가 중요합니다. 도움이 필요하면 재무 컨설턴트에게 문의하십시오. 지식이 있는 외부 당사자와의 솔직한 대화는 사랑하는 사람과의 이러한 중요한 대화에 대한 생각을 정리하는 데 필요한 것일 수 있습니다.
Charles Schwab &Co., Inc. 회원 SIPC
(0419-93BA)