지난 10년 동안 스위스 금융 기관, 은행, 보험 회사 및 자산 관리자는 어려운 시기에 직면했으며 이로 인해 핵심 성과 지표의 수가 악화되었습니다. 이와 병행하여 Fintech, Insurtech, 시장 점유율을 확보하기 위해 기존 업체로부터 시장 점유율을 확보한 신규 은행 등 많은 신규 진입자가 시장에 진입했습니다. Deloitte Switzerland의 금융 서비스 산업 리더 Jean-Francois Lagasse의 비디오 성명서를 시청하여 금융 서비스 회사가 시장에서 승리하기 위해 변화를 수용해야 하는 방법을 알아보고 이 블로그 게시물에서 자세한 정보를 읽어보십시오.

현재 모든 섹터는 다음과 같은 세력에 의해 변형되고 있습니다.

• 디지털화
• 환경, 사회 및 거버넌스(ESG) 문제에 대한 정부 및 대중의 압력
• 소비자와 직원의 기대치를 변화시켜 사회가 원하는 방식으로 변화
• COVID-19는 새로운 기술을 사용하거나 기존 기술의 훨씬 더 광범위한 보급을 사용하여 작업, 교육 및 사회적 상호 작용의 많은 측면이 수행됨에 따라 변화의 속도를 크게 가속화하는 대격변이자 촉매임을 입증하고 있습니다.

이러한 가속화의 몇 가지 금융 서비스 예는 무현금 결제, 디지털 보험 상품 또는 디지털 신용 제안을 통해 볼 수 있습니다. 기술이 새로운 가능성을 열면 새로운 경쟁자가 생기기도 합니다. Neobanks, Fintech, Insurtech 플레이어 및 대형 기술 회사는 금융 서비스에서 시장 점유율을 확보하고 있습니다.

변화의 필요성 및 주요 개발

새로운 세대가 훨씬 더 중요한 세그먼트가 되면서 클라이언트의 요구와 클라이언트 자체가 변화하고 있습니다. 직원들도 변한다. 그들은 새로운 작업 방식을 기대합니다. 민첩하고 유동적인 조직과 포괄적이고 다양한 작업 환경을 만들고 유지하는 데 중점을 둡니다. 규제 기관뿐만 아니라 규제 기관은 2008년 금융 위기 이후 변화의 주요 동인으로 입증되었으며 금융 서비스의 발전과 금융 서비스의 이해 관계자에 여전히 중요한 영향을 미치고 있습니다.

이러한 부진한 실적 뒤에는 두 가지 주요 발전 사항이 있습니다. 첫째, 은행, 보험 회사 및 자산 관리자는 업계에서 구조적 수수료 마진의 침식을 억제하기 위해 고군분투했습니다. 고객은 비용에 더욱 민감해졌으며 비용면에서 더 매력적인 제품이나 공급자로 전환할 준비가 되었습니다. 고객은 또한 금융 서비스 제공자와의 손쉬운 상호 작용을 요구합니다. 인공 지능 및 데이터 분석이 기관이 고객의 요구 사항을 더 잘 충족할 수 있도록 지원함에 따라 금융 서비스의 새로운 참여자가 보다 맞춤화된 제품 및 서비스의 형태로 제공하는 경우가 많습니다.

둘째, 새로운 국가 간 규칙, 건전성 요구 사항의 강화 및 기타 다양한 규정으로 인해 기존 기관의 비용 기반이 증가하고 비효율성이 발생했습니다. 기존 플레이어는 위험, 규제 및 규정 준수 프로세스의 효율성을 개선해야 합니다.

스위스 금융 서비스 회사는 어려운 시기에 직면하고 있으며 성공을 위해서는 변화를 수용할 필요가 있습니다.

설명된 모든 변화는 주주 가치를 창출하면서 수익성을 회복해야 하는 스위스 금융 서비스 제공업체의 영원한 과제 위에 있습니다. 많은 스위스 금융 서비스 제공업체의 재무 성과는 지난 10년 동안 부진했습니다. 은행을 예로 들면, 2008년 금융 위기 이후 은행 주가는 30% 이상 하락한 반면 스위스 시장 지수는 약 30% 상승했습니다. 은행의 평균 자기자본이익률(ROE)도 2007년 이후 크게 감소하여 오늘날에는 약 5% 정도이며, 이 부문의 평균 자본비용은 이 수익률을 크게 상회합니다. 따라서 주주 가치는 해마다 파괴의 과정을 겪었습니다. 게다가 스위스 은행 부문은 같은 기간 동안 일자리의 18%를 파괴했습니다.

기존 플레이어, 은행, 보험 회사 및 자산 관리자에게 지금 필요한 것은 무엇입니까? Jean-Francois Lagasse는 이 주제에 대해 설명하고 동영상에서 기관에 세 가지 방식으로 변화를 수용할 것을 요청합니다.

금융 기관이 시장 점유율을 되찾으려면 다음 세 가지 방식으로 혁신을 수용해야 합니다.

• 첫째, 새로운 기술을 사용하여 기존 시스템을 버리고 민첩성을 높이고 고객에게 더 나은 서비스를 제공하며 운영 효율성을 개선합니다.

• 인공 지능 및 데이터 분석을 사용하여 고객에게 보다 맞춤화된 제품과 서비스를 제공합니다.

• 마지막으로, 수익 창출을 늘리고 비핵심 프로세스를 아웃소싱하기 위해 생태계를 사용합니다.

결론 및 전망

우리는 스위스 금융 서비스 산업의 미래에 대해 매우 낙관적입니다. 많은 플레이어가 해당 분야의 글로벌 또는 국가 리더이며 변화를 수용하기 시작했습니다. 이 프로세스를 가속화함으로써 은행, 보험 회사 및 자산 관리자는 경쟁력을 높이고 시장 점유율을 되찾을 수 있습니다.

앞으로 몇 주 동안 우리는 소매 금융, 자산 관리, 투자 관리 및 보험의 4가지 주요 부문에 특히 중점을 두고 스위스 금융 서비스 산업의 장기적인 미래에 대한 대담한 비전을 제시하는 입장 문서를 게시할 예정입니다. 향후 10년 동안 주요 변화 동인은 무엇이며 2030년 금융 세계는 어떻게 될까요? 미래의 승자는 누가 될까요? 즐거운 시간 되시기 바라며 앞으로 더 많은 관심과 참여 부탁드립니다.

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