일반적으로 다른 국가에 거주하는 사람이 계좌를 개설하기 위해 미국에 오지 않는 한 공동 은행 계좌를 개설할 수 없습니다. 더욱이 많은 은행들은 모든 계좌 서명자가 실제로 미국에 있어도 외국인 계좌 개설을 거부합니다. 그러나 일부 주요 은행은 예외를 두고 있으며 미국 및 해외에 기반을 둔 비거주자의 계좌 개설을 허용합니다.
2001 PATRIOT Act의 조항을 준수하기 위해 미국의 은행은 은행 직원이 새 고객을 식별하는 데 사용할 수 있는 방법을 자세히 설명하는 서면 규칙을 파일에 보관해야 합니다. 일반적으로 은행은 신규 고객에게 계좌 개설 시 정부 발행 신분증을 제시하도록 요구합니다. 세금 보고 요건을 준수하기 위해 은행은 각 계좌 서명자의 사회 보장 번호도 획득해야 합니다. 마지막으로 계좌를 개설할 때 계좌 계약서의 역할을 하는 서명 카드에 서명해야 합니다. 주 계약법에 따라 은행은 계좌 개설 시 모든 계좌 서명자의 서명을 받아야 하며 서명을 파일에 보관해야 합니다.
많은 은행에서 해외에 영구 주소가 있는 거주 외국인이 외국 여권으로 은행 계좌를 개설할 수 있도록 허용합니다. 사회 보장 번호가 없는 외국인도 미국에서 세금을 내지 않아도 되는 W8 세금 양식을 작성하면 공동 또는 단일 소유권 계좌를 개설할 수 있습니다. 애국법은 은행이 각 계좌 소유자의 영구 주소를 획득하도록 요구하기 때문에 계좌 소유자가 우편물 목적으로 미국 우편함을 사용할 수도 있지만 은행은 각 계좌 소유자의 해외 주소 기록을 유지해야 합니다. 외국인 소유자는 계좌 개설 시 서명 카드에 서명하기 위해 미국 지점으로 가야 합니다.
해외자산통제국(Office of Foreign Assets Control)은 미국이 제재를 가한 국가 목록을 관리하고 있습니다. 제재의 범위는 국가마다 다르지만 일부 국가에서는 금융기관이 특정 국가의 국민과 거래를 금지하는 경우가 있습니다. 2011년 현재, 제재는 쿠바, 이란, 북한, 수단을 포함한 여러 국가에 발효 중입니다. 은행의 규정 준수 부서는 이러한 국가 및 기타 영향을 받는 국가의 시민이 관련된 계좌를 개설하기 전에 최신 OFAC 지침을 검토해야 합니다. 또한 테러 단체 또는 외국 정치 조직에 속한 특정 개인은 미국에서 계좌를 개설할 수 없습니다. 은행은 이러한 개인의 이름이 포함된 업데이트된 목록을 정기적으로 받습니다.
미국에 기반을 둔 은행은 일반적으로 미국에 오는 외국인에 대해서만 계좌를 개설하지만 일부 다국적 은행은 해외에 거주하는 사람들이 공동 계좌의 공동 서명자 역할을 할 수 있도록 허용합니다. 이들 은행에는 해외 지점이 있으며, 외국인은 이 지점을 방문하여 직원에게 은행이 필요로 하는 정보를 제공할 수 있습니다. 정확한 규칙과 절차는 은행마다 다르지만 전 세계에 지점이 있음에도 불구하고 일부 다국적 은행에는 이러한 거래를 용이하게 하는 절차가 없습니다.