돈을 인출한 후 인증 수표가 위조된 것으로 판명되면 은행에 환불할 법적 책임이 있습니다. 이것은 일부 사기꾼들이 공인 수표를 가장 좋아하는 도구로 만듭니다. 인증된 수표가 위조인지 확인하는 확실한 방법은 없지만 인증된 은행 수표 사기로부터 자신을 보호할 수는 있습니다.
공인 수표 또는 자기앞 수표와 같은 은행 수표를 예치할 때 은행은 연방법에 따라 다음 영업일에 귀하가 자금을 사용할 수 있도록 해야 합니다. 이것은 그 돈이 실제로 은행에서 통관되었다는 것을 의미하거나 수표가 합법적이라는 것을 의미하지 않습니다. 사기꾼은 이 사실에 의존하여 돈을 훔칩니다.
누군가 당신에게 은행 수표를 주고 어떤 가식으로 돈을 송금해 달라고 요청한다면 당신은 수표 사기를 당하고 있을 가능성이 있으며 수표는 위조로 판명될 것입니다. 그러면 은행에서 환불을 요청하지만 사기를 당한 사람은 이미 사라진 지 오래입니다.
이러한 유형의 사기는 사기꾼이 인증 수표를 보내든 출납원 수표를 보내든 상관없이 동일한 방식으로 작동하지만 둘 사이에는 차이점이 있습니다. 캐셔스 수표는 발행 은행의 자체 자금으로 발행되므로 종종 지불을 수락하는 위험이 낮은 방법으로 간주됩니다. 공인 수표는 은행 직원이 인증한 개인 수표입니다. 이는 은행이 계좌에 수표를 지불하기에 충분한 금액이 있고 고객의 서명이 유효함을 보증한다는 것을 의미합니다.
서명은 그들을 구별하는 가장 쉬운 방법입니다. 자기앞 수표는 은행이 서명하고 인증 수표는 개인이 서명합니다. 그러나 계산원 수표와 공인 수표의 차이점은 이 경우에 별로 중요하지 않습니다. 수표가 위조라면 어떤 종류의 수표로 보여도 소용이 없습니다.
일부 위조 수표는 다른 것보다 더 분명합니다. 예를 들어, 바랜 은행 로고가 있는 수표는 복사기로 만들어졌을 수 있습니다. 기타 의심스러운 징후에는 누락된 은행 주소, 수표 번호 또는 라우팅 번호가 포함됩니다. 9자리가 없는 라우팅 번호; 얇은 종이에 인쇄된 수표; 또는 비정상적으로 빛나는 숫자가 있는 수표
위조 수표는 반드시 이러한 명백한 징후를 나타내지 않으며, 위조 수표를 식별하는 자신의 능력에 의존해서는 안 됩니다. 위조 수표에 대한 연방 거래 위원회(Federal Trade Commission)의 페이지에 따르면 위조 수표는 올바른 라우팅 번호와 워터마크가 특징인 고품질인 경우가 많습니다.
은행에서도 실제 수표와 위조 수표를 즉시 구별할 수는 없으므로 자신을 보호할 수 있는 유일한 방법은 사기의 징후를 인식하는 방법을 배우는 것입니다.
공인 은행 수표 사기에는 여러 가지 알려진 유형이 있습니다. 다른 나라에서 복권에 당첨되었거나 재산을 상속받았다는 편지를 우편으로 받을 수 있습니다. 이 서신에는 수수료나 세금을 충당하기 위한 인증 수표 또는 캐셔스 수표와 수표를 은행 계좌에 예치한 다음 상금이나 상속을 받기 위해 다시 송금하라는 지침이 포함됩니다.
또한 비밀 구매자로 일자리를 신청하고 수표를 예치하고 돈을 인출하라는 지시를 받은 다음 은행의 고객 서비스 품질에 대한 보고서와 함께 "고용주"에게 돈을 다시 송금하라는 지시를 받을 수도 있습니다. 마지막으로, 당신에게서 무언가를 사고 싶어하지만 인증된 수표를 사용하고 나열된 구매 가격보다 더 많은 금액을 지불하여 어떤 이유로든 추가 금액을 제3자에게 보낼 수 있기를 원하는 누군가로부터 연락을 받을 수 있습니다.
이 모든 경우에 돈을 인출한 후 수표가 위조된 것으로 판명되더라도 놀라지 마십시오.
사기꾼은 항상 새로운 사기와 오래된 사기에 대한 새로운 변형을 제시합니다. 그러나 다음과 같은 두 가지 간단한 규칙으로 모든 인증 수표 및 출납원 수표 사기로부터 자신을 보호할 수 있습니다.