돈이 은행 시스템을 통해 이동할 때 목적지에 도달하려면 고속 전자 고속도로가 필요합니다. 다른 사람에게 돈을 보내거나 은행 계좌에 수표를 쓰거나, 자동 교환소 및 기타 네트워크를 포함한 이러한 시스템은 거의 즉시 거래를 수행합니다. 이러한 시스템의 기본 개념은 기존 종이 대신 디지털 네트워크를 사용하는 것입니다.
전신 송금은 한 은행에서 다른 은행으로 돈을 안전하게 이동할 수 있는 방법을 제공합니다. 전신 송금은 Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication 또는 Federal Reserve Wire Network에서 제공하는 것과 같은 금융 통신 네트워크를 사용합니다. 실제 물리적 현금이 이곳저곳으로 이동하는 대신 송금 및 수령 은행은 자체 회계 시스템에서 전자 항목을 만든 다음 네트워크를 통해 대변과 차변을 조정합니다.
전신 송금을 완료하려면 현금 또는 정산된 자금이 은행 계좌에 있어야 합니다. 은행은 은행 자체 웹사이트를 통해 액세스할 수 있는 직접, 전화 또는 인터넷을 통해 고객을 위한 전신 송금을 완료합니다. 송금인은 돈이 가는 계좌의 라우팅 번호와 해당 은행에서 사용하는 고유한 SWIFT 코드와 같은 식별 코드를 지정해야 합니다. 송금 은행과 수취 은행은 송금을 완료하기 위해 한도 및 수수료를 부과할 수 있습니다.
전신 송금 네트워크는 일회성 장거리 거래를 위해 설계되었습니다. 이와 대조적으로 Automated Clearing House는 미국 은행, 신용 조합 및 기업에서 정기적이고 반복되는 지불을 결제하는 데 사용하는 전자 네트워크입니다. 예를 들어 고용주가 급여를 귀하의 계좌에 직접 입금하는 경우 해당 은행은 ACH 네트워크를 사용하여 송금할 것입니다. 개인 은행 계좌에서 매달 공과금을 직접 지불하는 경우 은행 및 수취인과 맺은 계약에 따라 ACH를 통해 지불이 진행될 가능성이 높습니다.
은행 송금은 은행을 직접 연결합니다. 이와 대조적으로 ACH 이체에서는 은행이 어음 교환소와 대량으로 지불을 주고 받습니다. 배치 파일이 덜 자주 이동하고 자금이 실제로 소진되기까지 지연이 있을 수 있으므로 프로세스가 덜 비싸고 약간 느립니다. 전신 송금은 수수료가 더 높지만 송금 은행과 수취 은행이 사용자의 신원을 확인해야 하기 때문에 더 많은 보안을 제공합니다. ACH 거래는 신원 확인이 필요하지 않으므로 사기에 더 취약합니다.