모기지를 신청할 때 대출 신청서 이상에 서명합니다. 통일 주택 융자 신청서는 모기지 승인 절차를 시작하지만 귀하는 주택 융자에 소요되는 총 비용을 보여주는 추가 공개 자료도 검토하고 서명합니다. 귀하는 마감 전 또는 마감 시에 귀하가 부담하는 선불 금융 비용을 보여주는 성실 견적 및 진실 대출 공개에 서명합니다. 이러한 수수료는 선의의 견적에서 "PFC"로 지정됩니다. 모기지 신청서의 섹션 7에서도 약어 "PFC"가 신청서에 나타나지 않지만 선불 금융 수수료 금액을 요구합니다.
대출 기관은 모기지를 받고 상환하는 데 드는 총 비용을 공개해야 합니다. 대출이 이루어질 때 마감 비용이라고도 하는 청산 비용을 지불하고 대출이 완전히 상환될 때까지 원금과 이자를 지불합니다. 대출 기관은 모기지를 얻는 데 드는 총 비용을 연간 이자율로 표시합니다. 이 연간 비율 또는 APR은 "PFC"로 지정된 요금을 포함하여 대출을 받기 위해 지불하는 대출 기관 및 제3자 수수료를 포함하기 때문에 일반적으로 대출 이자율보다 높습니다.
대출 기관이나 제3자에게 별도로 지불하는 요금 또는 "PFC" 항목에는 일반적으로 대출 개시 수수료와 "포인트"가 포함됩니다. 대출 기관은 대출 금액의 일정 비율(예:1% 또는 고정 수수료)로 개시 수수료를 부과할 수 있습니다. 포인트는 대출 개시를 포함한 총 대출 수수료를 나타내며 1포인트는 대출 금액의 1%에 해당합니다. 일반적으로 "PFC"로 표시되는 기타 요금에는 정부 모기지 보험 및 개인 모기지 보험 또는 PMI, 검사 수수료 및 신용 보고 수수료가 포함됩니다.
대출 기관은 대출 신청 후 영업일 기준 3일 이내에 선의의 견적서를 제공합니다. 견적은 특정 대출 금액, 제안된 이자율 및 마감 날짜를 기반으로 한 마감 비용의 항목별 목록입니다. 수수료를 나열하는 것 외에도 "PFC/F/POC"라는 제목의 마지막 열을 통해 각 수수료를 지불하는 방법을 나타냅니다. 또한 대출 기관은 대출자인 귀하가 수수료를 지불할 것인지 아니면 판매자가 귀하를 대신하여 수수료를 부담할 것인지도 나타냅니다.
"PFC"라는 용어는 대출 조건과 비용을 보여주는 진실 대출 공개에서 직접 찾을 수 없습니다. 공개된 내용에는 APR, 대출 기간 동안 지불한 이자, 원래 대출 금액 및 예정된 모든 지불 후 지불하게 될 총 금액이 표시됩니다. 진실 대출 명세서의 "지불 총액" 부분에 있는 금액에는 PFC 금액이 포함됩니다. APR은 또한 PFC 금액을 반영하므로 대출 금리보다 높습니다.
3페이지와 4페이지에 있는 모기지 신청서 섹션 7은 거래 비용을 간략하게 요약한 것입니다. 필요한 몇 가지 달러 금액 중에는 구매 가격 또는 재융자 금액, 예상 선불 항목, 예상 마감 비용, PMI, 이자율을 낮추기 위해 지불한 할인 포인트 및 판매자가 지불한 모든 마감 비용이 있습니다. 모기지 신청서의 이 부분은 귀하의 선의의 견적서에 식별된 PFC 요금을 반영합니다.