세 번째 모기지는 귀하가 상환 약속을 지킬 것이라고 완전히 확신하지 못하는 대출 기관에게 위험한 내기입니다. 어려운 시기에 빠져 파산 구제를 요청하는 경우 세 번째 모기지 대출 기관은 첫 번째 및 두 번째 모기지 보유자가 만족할 때까지 지불을 받지 않습니다. 결과적으로 대출 기관이 대출에 과도한 위험을 수반하지 않는다고 확신할 수 있는 충분한 자산이 없는 한 대출 자격이 되지 않을 것입니다.
세 번째 모기지는 부동산에 대한 기존 유치권에 종속되며, 이는 귀하가 대출을 감당할 수 없게 되고 귀하의 부동산 가치가 하락할 경우 대출 기관이 더 큰 위험을 감수해야 함을 의미합니다. 일반적으로 이자 대출자 위험을 보상하기 위해 더 높은 이율 . 예를 들어, 귀하가 챕터 13 파산을 선언하는 경우 파산 법원은 귀하의 주택 가치가 1차 및 2차 모기지 잔액보다 적을 경우 해당 부동산에서 유치권을 박탈하고 이를 무담보 부채로 전환할 수 있습니다. 이러한 상황이 발생하면 대출 기관은 파산 절차가 진행되는 동안 반환되는 금액을 거의 볼 수 없습니다.
제3의 모기지 대출 기관은 신용 기록 및 소득을 살펴보는 것 외에도 가치 대비 대출 비율에 중점을 둡니다. 부동산에 더 많은 자산이 있을수록 자격을 얻을 확률이 높아집니다. 대출 기관은 지정된 LTV 비율(종종 80~90%)을 초과하는 대출을 승인하지 않을 가능성이 높으며 대출 승인을 받으려면 높은 신용 점수와 안정적인 수입이 필요합니다. 또한 주요 대출 기관보다 소규모 지역 은행 및 신용 조합에서 운이 좋을 가능성이 높습니다.
대출 기관은 위험을 평가하는 또 다른 방법으로 세 번째 모기지 대출의 목적을 물을 수 있습니다. 예를 들어, 대출이 부채 통합을 위한 것이라면 자산을 최대한 활용하여 세계 유람선을 여행하는 경우와 다르게 보일 수 있습니다.
귀하는 이미 두 번째 모기지를 보유하고 있는 대출 기관으로부터 세 번째 모기지를 받을 가능성이 더 높습니다. 귀하의 1차 대출 기관도 주택 담보 대출을 기꺼이 제공할 수 있지만 대출이 2차 담보권자의 상환을 전제로 합니다. 어떤 경우에는 최근의 재산세 청구서가 가치를 결정하기에 충분할 것이지만 종종 귀하의 자산이 얼마인지 결정하기 위해 주택을 평가해야 할 것입니다.
세 번째 모기지론은 특히 일반적이지 않습니다. 왜냐하면 종종 대출 기관이 해당 부동산에 충분한 자산이 있는 주택 소유자를 위해 기존 대출의 재융자 또는 현금 대출을 제안하기 때문입니다. 대출 기관에 대한 옵션은 다른 대출 상품보다 제한적이며, 재산을 재융자하고 모든 것을 하나의 기본 모기지 대출로 묶을 경우 지불하는 이자율보다 높습니다.
그러나 특정 상황에서는 세 번째 모기지가 더 합리적일 수 있습니다. 예를 들어 저금리의 1차 및 2차 모기지가 있는 경우 재융자는 더 많은 이자를 지불해야 할 수 있습니다 따라서 지불을 늘리십시오. 집에 많은 자산이 있지만 시간이 지남에 따라 신용 점수가 하락한 경우 특히 그렇습니다. $500,000의 가치가 있는 부동산에 대해 $150,000의 첫 번째 및 두 번째 모기지 대출이 있고 이율이 낮고 신용이 우수할 때 대출을 확보했다면 다른 수천 달러를 인출하려는 경우 세 번째 모기지가 의미가 있을 수 있습니다. 당좌 예금을 강화하십시오. 마찬가지로, 대출 중 하나 또는 둘 모두에 큰 선불 벌금이 부과되는 경우 다시 융자를 하는 것은 수익을 낼 가치가 없을 수 있습니다.