낮은 다운페이 모기지론은 현금이 부족한 차용인이 집에 들어갈 수 있도록 도와줍니다. 모든 준비금을 구매에 사용하는 대신 기존 주택 융자에 대해 3%만 지불하면 계약금을 절약할 수 있습니다. 그러나 낮은 다운 페이먼트는 채무 불이행 시 대출 기관을 보호하기 위해 개인 모기지 보험이 필요합니다. PMI를 미리 계산하면 낮은 계약금 대출을 받을지, 일시불로 PMI를 상환할지 또는 계약금을 위해 20%를 절약할 때까지 보류할지 결정하는 데 도움이 됩니다. PMI 회사 및 모기지 대출 기관에서 제공하는 소비자 친화적인 온라인 계산기를 사용하여 예상 PMI 비율을 찾을 수 있습니다.
PMI 비율은 연간 기준으로 원래 대출 금액의 백분율입니다. 그 가격은 대출 기관, 대출, 위치 및 PMI 제공업체에 따라 다릅니다. 계약금 규모는 요율에 영향을 미치며, 계약금이 많을수록 요율이 낮아집니다. 귀하의 신용 점수와 부동산의 의도된 용도도 PMI 비율에 영향을 미치며, 소유자가 거주하는 주택은 투자 부동산보다 비율이 낮습니다. 이러한 다양한 요소를 고려하여 대출 기관은 궁극적으로 귀하에게 필요한 PMI 보장 범위와 요율을 결정합니다.
PMI 비율은 일반적으로 0.3%에서 1.15% 사이입니다. 따라서 일반적인 일반 대출의 경우 한 달에 $50에서 $100 이상 비용이 들 수 있습니다. 고정 이율의 대출과 10%의 계약금으로 $200,000의 집을 구입하고 싶다고 가정해 보겠습니다. 신용 점수가 700점이고 대출 기관에서 특정 대출 시나리오에 대해 PMI 비율이 0.5%라고 알려줍니다. 대출 금액을 결정하여 PMI 비용 계산을 시작할 수 있습니다. 먼저 주택 가격에서 계약금 금액을 뺍니다. $200,000 - ($200,000 x .1) =$180,000
$180,000 x .005 =$900를 곱하여 PMI 비율 0.5%를 대출 금액에 십진수로 적용합니다. 연간 PMI 보험료는 $900이며 모기지 지불 시 12개월 할부로 지불할 수 있습니다. 월별 수치를 얻으려면 보험료를 $900/12 =$75로 나눕니다. 귀하의 초기 월 PMI 지급액은 $75입니다.
귀하의 대출 위험 수준은 원래 대출 금액을 상환함에 따라 수년에 걸쳐 감소합니다. 따라서 처음 10년 동안은 더 높은 초기 PMI 요율을 지불하고 11년 이후에는 더 낮은 요율을 지불할 수 있습니다. 연방법은 대출이 원래 대출 금액의 78%에 도달할 예정일 때 대출 기관이 PMI를 자동으로 취소하도록 요구합니다. 대출 기관의 협력을 통해 귀하의 주택이 PMI를 조기에 제거할 수 있을 만큼 충분히 가치가 상승했음을 보여줄 수도 있습니다. 이것은 가정 평가가 필요합니다. 또한 기존 대출 기관에서는 월별 PMI 지불을 없애기 위해 마감 시 일시금을 지불하도록 허용할 수 있으며, 이를 대출 기관 지불 PMI 또는 LPMI라고 합니다.