인생의 많은 것들이 그렇듯이 생명 보험 상품을 구매하는 것은 간단한 일이 아닙니다. 보험 용어, 보험 유형 및 특약에 대한 완전한 이해 없이는 귀하의 요구에 가장 적합한 보험을 식별하기 어렵습니다.
일부 영구 생명 보험 증권의 순현금 가치 요소는 혼동을 줄 수 있는 증권의 한 요소입니다. 따라서 현금 가치 생명 보험(CVLI)은 현금 가치 저축 요소를 포함하는 영구 생명 보험의 한 형태입니다. 이 구성 요소를 통해 보험 계약자는 보험 상품의 현금 가치를 사용하여 보험료를 지불하거나 현금을 취득하거나 대출을 받을 수 있습니다.
생명 보험 순 현금 가치는 보험 계약자 또는 수혜자가 사용할 수 있는 금액에서 수수료, 수수료 및 세금을 뺀 금액입니다.
현금 가치 생명 보험 상품의 월 보험료는 현금 가치 저축 요소로 인해 정기 생명 보험 상품보다 높습니다. 고정 보험료의 한 부분은 보험 비용을 지불하고 보험료 및 변경 사항에 사용되며, 두 번째 부분은 보험 회사가 보험 계약자의 이름으로 된 현금 가치 계좌에 예치합니다.
현금이 계좌에 남아 있는 한, 돈은 인출 시점까지 세금이 유예되는 이율을 얻습니다. 결과적으로 보험 상품의 현금 가치와 보험 계약자의 이자 소득은 시간이 지남에 따라 비과세 증가합니다.
또한 현금 가치 계정의 현금은 보험사의 부채와 위험의 일부를 상쇄합니다. 사실, 예금 계좌의 현금이 늘어남에 따라 보험사의 위험은 감소합니다. 다음 예는 이것이 어떻게 발생하는지 보여줍니다.
다음 사항도 고려: 생명보험은 필수인가요?
$50,000의 사망 보험금이 포함된 현금 가치 생명 보험에 가입했다고 가정합니다. 또한 시간이 지남에 따라 보험 증권의 현금 계정이 $10,000로 증가한다고 가정합니다. 귀하가 사망하면 보험 회사는 귀하의 수혜자에게 $50,000의 사망 보험금을 지급합니다. $50,000에는 현금 계좌의 $10,000가 포함됩니다. 결과적으로 보험 회사의 책임은 $50,000인 반면 회사에 대한 사망 보험금의 실제 비용은 $40,000입니다.
다음 사항도 고려: 생명보험의 목적은 무엇입니까?
현금 가치 생명 보험 가입자는 자금에 접근할 수 있는 여러 옵션이 있습니다. 일부 증권은 현금 포기 또는 인출을 허용하며, 각각의 증권은 사망 보험금을 감소시킬 수 있습니다.
다른 정책은 보험 계약자가 무제한 인출을 허용합니다. 그러나 다른 사람들은 보험 계약자가 기간 또는 역년 동안 받을 수 있는 인출 횟수를 제한하거나 보험 계약자가 인출할 수 있는 현금 금액을 제한합니다.
보험 계약자는 보험 상품의 현금 가치를 저축 계좌로 사용하고 필요할 때 차입할 수 있습니다. 대출의 최대 금액은 보험 증권의 현재 현금 가치를 기준으로 합니다. 다른 대출과 마찬가지로 보험 회사는 대출 원금에 대한 이자를 청구합니다.
대출 기간 동안 보험의 사망 혜택은 대출 금액만큼 감소합니다. 일부 보험사는 수혜자가 귀하의 보험 증서의 전체 가치를 받기 전에 대출금에 대한 이자와 원금을 상환하도록 요구합니다.
현금 가치 생명 보험 가입자는 계좌에 충분한 현금이 있다고 가정하면 보험 상품의 현금 가치를 사용하여 생명 보험료를 지불할 수 있습니다. 실제로 보험 증권의 현금 가치에 따라 현금으로 지불하는 대신 계정의 현금 가치에서 전적으로 지불되는 보험료에 의존하기 시작할 수 있습니다.
보험 증권의 저축 구성 요소에 대해 얻는 이자는 세금이 유예됩니다. 이것은 귀하가 귀하의 계정에서 인출할 때까지 얻은 이자에 대해 세금을 내지 않는다는 것을 의미합니다. 그 당시에는 현재 세율로 과세됩니다.
현금 가치 생명 보험을 구입하려는 경우 여러 옵션이 있습니다. 각 정책에 따라 현금 가치가 다르게 적립될 수 있지만 각 정책에 따라 대출 또는 인출을 통해 현금 가치에 도달할 수 있습니다.
다음 사항도 고려: 종신보험의 특징