보험 기록을 보관해야 하는 기간을 규정하는 법률은 없지만, 추가 보험 신청, 의료 문제, IRS 감사 또는 지연 청구 제출과 같은 상황에 보관하는 것이 도움이 됩니다. 다른 유형의 문서는 다른 수준의 중요도를 가지고 있습니다. 잠재적인 미래 용도에 따라 필요한 기간 동안 문서를 보관하십시오.
종신 또는 보편적 생명 계약과 같은 영구 생명 보험은 보험이 유효한 동안 또는 귀하의 사망 후 청구가 해결될 때까지 유지되어야 합니다. 클레임이 지불되면 더 이상 보험증권이 필요하지 않으며, 복권할 의사 없이 보험을 해지할 경우 파쇄할 수 있습니다. 정기 생명 보험은 보험 기간이 만료될 때까지 유지해야 합니다.
자동차나 주택에 대한 보험과 같은 기타 보험은 보험이 청구되는 경우 약관, 조건 및 제외 사항을 참조할 수 있도록 보험이 유효한 동안 최소한 유지해야 합니다. 보험 회사에서는 종종 특정 기간 내에 소급하여 청구할 수 있도록 허용하므로, 이렇게 해야 할 경우를 대비하여 2년에서 7년 동안 보험을 유지하십시오.
보험회사와 분쟁이 발생할 경우를 대비하여 의료비 청구서와 의료비 청구서를 1~3년간 보관해야 합니다. 이 기간 동안 추가 의료 또는 생명 보험을 신청하는 경우 인수 절차의 일부로 필요할 수도 있습니다.
일반적이지는 않지만 일부 보험 결제는 과세 대상입니다. 이는 보험금을 초과하는 생명보험금 지급 등 이익이 되는 정산금액을 받았을 때 발생합니다. 합의금의 일부에 대해 세금을 납부해야 하는 경우 해당 연도의 세금 서류와 함께 청구 서류를 제출하고 7년 동안 보관하십시오.
차량, 집 및 기타 귀중한 자산을 소유하고 있는 한 청구 서류를 보관하십시오. 잠재적인 구매자는 항목의 이력을 알고 싶어하므로 관련 서류를 제공할 수 있으면 거래가 더 원활해질 것입니다.