파산 신청을 하거나 부채를 통합하려고 할 때 채권자 및 채권자 분류에 대한 많은 논의를 듣게 될 것입니다. 채권자의 분류에 따라 채무를 회수하기 위해 취할 수 있는 조치와 파산 계획을 수립하는 데 있어 자신의 역할이 결정됩니다. 모든 채권자를 무담보, 부분 담보 또는 완전 담보로 분류할 수 있습니다.
완전 담보권자는 개인 재산에 대한 모기지나 유치권과 같은 담보로 자신의 부채를 담보로 하는 대출 기관입니다. 완전 담보권자에게 빚진 채무를 불이행하는 경우, 채권자는 대출을 담보하는 재산을 점유하고 차액을 지불하기 위해 매각할 수 있습니다. 주택 융자와 자동차 융자의 대출 기관은 가장 일반적인 완전 담보 채권자입니다.
채권자가 귀하가 그에게 진 빚의 일부에 대해서만 담보를 가지고 있는 경우, 그는 부분 담보권자입니다. 부분적으로 담보된 채권자 중 일부는 부채의 일부만 충당할 수 있는 담보를 요청했을 수 있고 다른 일부는 부동산과 같이 가치가 하락한 담보로 대출을 확보했을 수 있습니다.
무담보 채권자는 채무를 담보할 수 있는 담보가 없는 대출 기관입니다. 무담보 채권자로부터 대출을 불이행하면 채권자는 부채 상환을 위한 담보를 압류할 수 없습니다. 대신, 그는 귀하의 자산이나 임금을 징수하기 전에 판결과 집행 영장을 받아야 합니다. 무담보 대출은 더 위험하기 때문에 무담보 채권자는 종종 당신이 빌린 돈에 더 높은 이자율을 부과합니다.
채권자의 분류는 법원이 파산 절차에서 그를 어떻게 대하는지를 결정합니다. 예를 들어, 13장 파산을 신청하면 법원은 일반적으로 부분 담보권자의 청구를 담보권과 무담보 부분으로 나눕니다. 법원은 일반적으로 귀하가 감당할 수 있는 만큼만 무담보 채권자에게 지불하도록 허용하지만 담보부채는 이자와 함께 전액 상환해야 합니다. 그러나 법원은 체납된 세금, 자녀 양육비 또는 위자료와 같은 일부 무담보 채무를 다른 무담보 청구보다 우선시할 수 있습니다.