50,000달러를 투자할 수 있다는 것은 운이 좋은 상황입니다. 하지만 그 돈을 어디에 어떻게 투자해야 하는지 파악하는 것은 쉽지 않습니다. 옵션은 끝이 없고 혼란스러워 보입니다. 개인을 위한 최고의 투자는 연령, 소유한 기타 자산 및 장기 목표에 따라 다릅니다.
$50,000 일시금을 투자하기 전에 가장 먼저 고려해야 할 사항은 자금이 필요할 때입니다. 투자 전략은 저축을 구축하는 데 필요한 시간에 따라 다릅니다. 단기 투자는 거의 즉시 자금이 필요한 것부터 3년 후 자금이 필요한 것까지 다양합니다. 중간 기간은 3년에서 10년 사이이며 장기 전망은 10년 이상으로 간주됩니다.
3년 이내에 자금을 사용할 수 있는 투자자는 자금을 쉽게 사용할 수 있도록 대부분의 자금을 MMF 또는 은행 저축 계좌에 예치해야 합니다. 몇 년 동안 돈이 필요하지 않다면 예금 증서나 국고 증권이 적절한 투자가 될 수 있습니다. 이는 안전하고 위험이 없는 증권으로 원금을 보존하면서 일부 이자를 얻습니다. CD와 재무부는 6개월, 9개월, 1년 또는 그 이상 기간 동안 액세스할 수 있도록 사다리를 만들 수 있습니다.
향후 3~10년 동안 사용할 기금은 대부분 개인채, 채권형 펀드 등 상대적으로 안전한 투자에 투자해야 한다. 여기에는 CD, 국채, 정부 기관 채권, 투자 등급 회사 또는 지방 자치 단체 채권 및 채권 펀드가 포함될 수 있습니다. 자금의 작은 비율은 최소 5년 동안 자금이 필요하지 않을 경우 스톡 뮤추얼 펀드에 배치할 수 있습니다. 장기 투자 목표가 있는 대부분의 사람들에게 가장 좋은 옵션은 개인 퇴직 계좌(IRA) 또는 Roth IRA입니다. 두 가지 유형의 계정에 있는 자금은 세금을 내지 않고 성장합니다. 세금은 IRA에서 돈을 인출할 때 지불됩니다. 연방 세법에 따라 돈을 인출하면 Roth IRA 돈에 세금이 부과되지 않습니다.
추가로 $50,000를 투자하고 401ks, IRA, 부동산 또는 기타 자산에 대한 기타 투자가 있는 투자자는 개별 주식이나 주식 뮤추얼 펀드에 $50,000를 투자하는 것을 고려해야 합니다. $50,000는 10~20개의 주식으로 구성된 다양한 주식 포트폴리오에 자금을 제공할 수 있습니다. 뮤추얼 펀드는 개별 주식보다 다양성과 변동성 및 위험이 적습니다. 계정에는 대형 우량주를 전문으로 하는 펀드, 성장 또는 소규모 회사 주식에 중점을 둔 펀드 및 국제 펀드가 포함될 수 있습니다. 포트폴리오 변동성을 줄이고 자본을 보존하며 재투자를 위한 수입을 제공하기 위해 채권 펀드를 추가할 수 있습니다.