<노스크립트> 
낮은 이자율과 예측할 수 없는 인플레이션이 발생하는 오늘날, 돈을 벌기 위해 노력하는 것은 당연합니다. 특히 현재 이자가 거의 또는 전혀 지급되지 않는 일반 은행 계좌에 있는 경우에는 더욱 그렇습니다.
당신은 투자를 처음 접하고 비상 기금을 조성하는 가장 좋은 방법이나 투자 세계에서 시작하는 가장 좋은 방법을 고려하고 있을 수 있습니다. 좋은 소식은 처음 투자자에게 그 어느 때보다 더 많은 옵션이 있다는 것입니다. 하지만 더 많은 선택은 첫 번째 단계를 결정할 때 혼란을 초래할 수 있습니다.
아래에서 £10,000를 투자하려는 경우 사용할 수 있는 다양한 옵션, 돈을 위험에 빠뜨리기 전에 고려해야 할 사항 및 몇 가지 최초 투자자 팁을 살펴봅니다.
어떤 투자에 저축할지 직접 선택하기로 결정했다면 위험 프로필의 개념을 이해하는 것이 중요합니다. 모든 사람의 위험 프로필은 다릅니다. 위험 프로필은 위험 선호도와 손실 능력이라는 두 가지 주요 부분으로 구성됩니다.
위험 선호도는 편안하게 감수할 수 있는 위험의 양입니다. 포트폴리오의 기복에 대해 끊임없이 불안한 상태에 있다면, 당신이 만드는 어떤 수익도 당신이 느끼는 고통의 가치가 없을 수 있습니다. 투자는 모든 사람을 위한 것이 아님을 기억하십시오. 모든 투자는 예측할 수 없이 오르락내리락하지만, 일부는 일반적으로 다른 것보다 더 위험한 것으로 생각됩니다.
손실 가능성은 손실을 감당할 수 있는 정도입니다. 투자를 하면 보유하고 있는 자산의 가격이 오르고 내리게 됩니다. 시장이 낮을 때 강제로 돈을 빼내면 투자한 것보다 더 적게 돌려받을 수 있습니다. 돈을 잃을 여유가 없다면 투자는 적합하지 않을 수 있습니다. 다양한 자산 유형(자산 클래스라고도 함)과 펀드를 보유하고 있다면 포트폴리오 가치가 0으로 감소할 가능성은 거의 없습니다. 그러나 위기 상황에서 주식 시장이 엄청난 가치를 빠르게 잃는 것은 전례가 없는 일입니다.
귀하의 포트폴리오는 귀하의 위험 선호도(얼마나 많은 위험 부담을 감수할 수 있는지) 또는 손실 가능성(얼마나 손실을 감수할 수 있는지)을 초과하지 않는 범위에서 최대한 위험해야 합니다.
이것은 읽기는 쉽지만 실천하기는 훨씬 더 어려운 원리입니다. 스스로 투자 결정을 내리는 것이 불편하다면 재정 고문과 상담하는 것이 좋습니다. 좋은 재정 고문을 찾는 방법에 대한 10가지 팁을 확인하십시오. 또는 귀하를 위해 귀하의 돈을 투자해 줄 디지털 자산 관리자(이 기사 하단 참조)를 사용할 수 있습니다.
£10,000 정도를 투자할 계획이라면 여러 고려 사항이 있습니다. 가장 중요한 것은 다음과 같습니다.
투자는 장기적이라는 것을 기억하십시오. 5년 이내에 돈이 필요할 것이라고 생각한다면 투자가 적합하지 않을 수 있습니다. 더 오래 저축할수록 주가가 상승함에 따라 수익이 복합적으로 발생하도록 해야 하는 시간이 늘어납니다. 5년 미만이면 포트폴리오가 기간 내에 복구할 수 없는 손실 기간을 겪게 될 위험이 높아집니다. 이 경우에는 고금리 저축예금에 돈을 넣어두는 것이 좋습니다.
투자할 때 수수료로 지불하는 금액은 제어하고 예측할 수 있는 유일한 요소 중 하나입니다. 수수료는 수익에 직접적인 영향을 미친다는 사실을 기억하는 것이 중요합니다. 그리고 수수료는 수익을 내고 있는지 여부에 관계없이 제거됩니다. 이것은 귀하의 포트폴리오가 돈을 잃는 해에 수수료를 빼면 실제로 그 손실을 증가시킬 수 있음을 의미합니다. 수수료가 0.75% 이하인 펀드를 찾으십시오.
분산투자는 때로 투자에 있어 공짜 점심이라고 불린다. 다양한 유형의 자산(회사 및 국채, 주식, 부동산 등)에 저축함으로써 특정 시장에서 경기 침체의 영향을 완화할 수 있습니다. 주식 내에서도 다른 지역 및 비즈니스 유형의 주식이 반드시 함께 위아래로 움직이는 것은 아니므로 많은 주식을 보유하면 최악의 손실로부터 보호할 수 있습니다.
비용과 다각화를 고려하면 포트폴리오를 구축할 수 있습니다. 우리는 자신의 주식을 선택하는 것보다 저비용 펀드와 신탁을 사용하는 것이 좋습니다. 전문가도 잘하기 위해 고군분투하는 위험한 관행입니다. 영국 주식, 영국 회사 및 국채, 미국 주식, 신흥 시장, 유럽 주식, 부동산 등 소수의 다른 저비용 펀드로 돈을 나눕니다. 여기에서 핵심은 다양화와 낮은 비용이라는 것을 기억하십시오.
비용을 줄이는 한 가지 방법은 인덱스 펀드라고도 하는 패시브 펀드를 사용하는 것입니다. 인덱스 추적 펀드는 값비싼 관리자와 연구 팀을 고용하여 주식을 선택하는 대신 목표 지수(예:FTSE All Share 또는 FTSE 100)와 동일한 수익을 제공하는 것을 목표로 합니다. 이들은 적극적으로 관리되는 펀드 비용의 일부만으로 구입할 수 있으며, 후자는 종종 지수보다 낮은 성과를 보입니다.
좋은 저축률은 괜찮은 수익을 낼 수 있습니다. 위험 프로필에 따라 저축액의 일부를 현금으로 보관할 수 있습니다. 이건 괜찮아. 인플레이션의 영향으로 저축의 구매력이 줄어들 수 있지만 자본을 잃지 않고 약간의 이자를 얻을 수도 있습니다. 잠시 동안 돈을 잠그고 싶다면 적절한 이율을 지불하면서 돈을 안전하게 보관할 수 있는 저축 계좌를 찾을 수 있습니다. 저축 계좌 베스트 바이 테이블을 참조하십시오.
투자할 때 고려해야 할 사항에 대해 논의했지만 실제로 투자를 시작하기 위해 어떤 유형의 투자 상품을 사용할 수 있나요? 아래에는 £10,000를 투자하는 사람이 사용을 고려할 주요 투자 제품/서비스가 나열되어 있습니다.
저축은 돈으로 얻을 수 있는 가장 평범한 것이지만 그것이 반드시 나쁜 것은 아닙니다. 저축 계좌를 사용하면 정기적으로 미리 정해진 이자율을 지급받을 수 있으며 현금은 투자 시장의 기복에 노출되지 않습니다. 실제로 은행이 파산하더라도 금융 서비스 보상 제도에 의해 많은 돈이 보호됩니다. 저축률은 상대적으로 인색한 경향이 있으므로 아마 2% 이상 벌지 못할 것입니다. 여기에서 우리의 저축 베스트 바이 표와 함께 제공되는 것을 비교하십시오.
현금 ISA는 약간의 이자를 지급할 뿐만 아니라 세무원으로부터 귀하의 돈을 보호하는 저축 상품입니다. ISA에 있는 돈으로 벌어들인 이자는 세금을 내지 않아도 됩니다. 현금 ISA는 종종 일정 기간 동안 돈을 잠그도록 요구하지만 일반적으로 일반 저축 계좌보다 더 많은 비용을 지불합니다. 여기에서 현금 ISA를 베스트 바이 테이블과 비교하십시오.
예금 계좌와 현금 ISA는 투자가 아닌 저축 상품입니다. 당신은 당신이 그들에 보관하는 돈을 잃지 않을 것입니다. 반면에 주식 및 주식 ISA를 사용하면 펀드 단위, 회사 주식, 채권 또는 기타 투자 자산을 구매할 수 있습니다. 이러한 자산의 가격은 하락하거나 상승할 수 있으므로 현금보다 더 많은 위험을 감수해야 합니다. 그러나 이자를 얻는 대신 귀하의 수익은 귀하가 받는 쿠폰 또는 배당금 지급과 결합된 자산 가격의 상승에 따라 달라집니다. 다시 말해, 현금보다 더 많이 벌 수 있는 기회가 있지만 더 적게 벌거나 돈을 잃을 기회도 있습니다. 현금 ISA와 마찬가지로 주식 및 주식 ISA의 보유는 과세 대상이 아닙니다(이 경우 배당세 또는 자본 이득). 여기에서 비용을 비교하고 주식 및 주식 ISA 제공업체를 선택할 수 있습니다.
평생 ISA는 젊은이들이 첫 주택을 위해 저축하거나 은퇴 자금을 마련할 수 있도록 고안된 ISA입니다. 투자자는 현금이나 투자로 연간 최대 4,000파운드를 절약할 수 있습니다. 그런 다음 정부는 연간 최대 £1,000에 해당하는 새로운 기부금에 25%를 추가합니다. 보너스는 50세가 되면 중단됩니다. 위약금 인출에 대한 세부 정보를 포함한 자세한 내용은 최고 및 가장 저렴한 평생 ISA 비교 기사를 확인하십시오. 첫 주택 구입을 준비 중이라면 '최초 구입 가이드'를 확인하세요.
연금(종종 SIPP라고도 함)은 은퇴 자금을 지원하기 위해 고안된 상품입니다. 연금에 대한 기부는 최고 한계 세율로 세금 감면을 받고 그 안에 보유한 모든 투자는 비과세됩니다. 투자 관점에서(보유할 수 있는 투자 유형) 주식 및 주식 ISA와 동일한 유연성을 제공합니다. 그러나 연금에 넣은 돈은 55세가 될 때까지 사용할 수 없습니다. 더 자세히 알아보려면 '연금을 설정하려면 어떻게 해야 하나요? 당신이 알아야 할 모든 것'. 연금 또는 ISA에 투자해야 하는지 잘 모르겠다면 연금 대 ISA - 어느 것이 더 나은 투자입니까?
문서를 확인하십시오.이 디지털 시대에는 이제 새로운 투자자를 위한 수많은 저가 옵션이 있습니다. 지난 몇 년 동안 Wealthify와 같은 디지털 자산 관리자(로보어드바이저라고도 함)를 사용하는 것은 £10,000를 투자하려는 사람에게 가장 인기 있고 비용 효율적인 옵션 중 하나가 되었습니다. £1부터 투자할 수 있는 Wealthify*를 확인하세요. 최대 £10,000까지 투자할 때 모든 로보어드바이저 중 가장 저렴하며 연금, 주식 및 주식 ISA, 주니어 ISA 또는 일반 투자 계정에 투자할 수 있습니다. 대안으로는 Nutmeg 및 Moneyfarm*이 있습니다. 둘 다 조언 서비스도 제공합니다.
또 다른 저비용 투자 제공업체는 초저가 지수 추적 펀드로 유명한 Vanguard입니다. Vanguard에는 이제 소비자 직접 투자 사이트가 있지만 단점 중 하나는 여전히 자신의 투자 포트폴리오를 구축해야 한다는 것입니다(단순히 그들의 Lifestrategy 펀드 중 하나를 선택하기로 결정하지 않는 한). Vanguard의 펀드와 낮은 수수료의 팬이라면 대부분의 투자자가 Vanguard 펀드를 보유하는 가장 저렴한 방법 중 하나는 실제로 Interactive Investor(ii로 알려짐)를 통하는 것입니다. Interactive Investor는 영국에서 두 번째로 큰 투자 플랫폼이며 고정 수수료 모델을 운영하는 최대 규모입니다. Interactive Investor*를 확인하거나 Interactive Investor 리뷰에서 자세히 알아보세요.
링크 옆에 *가 있으면 제휴 링크임을 의미합니다. 링크를 통해 이동하면 Money to the Masses에서 약간의 수수료를 받을 수 있으므로 Money to the Mass를 무료로 사용할 수 있습니다. 다음 링크는 대중에게 돈을 돕거나 독점적인 제안(Wealthify, Moneyfarm, Interactive Investor)을 활용하고 싶지 않은 경우 사용할 수 있습니다.