Investment Company Institute에 따르면 2017년 9월 현재 5조 3천억 달러가 넘는 401(k) 계획이 있습니다. 401(k)를 사용하여 은퇴를 대비한 저축을 하고 있다면 계획에 얼마가 있는지 아는 것이 중요하므로 저축이 황금기 자금에 필요한 금액과 일치하는지 판단할 수 있습니다. . 401(k) 잔액이 포함된 종이 명세서를 받지 못한 경우 절약한 금액을 확인할 수 있는 다른 방법이 있습니다.
401(k) 잔액을 어디에서 확인해야 하는지 모르는 경우 HR 부서에서 최소한 회사의 401(k) 계획을 관리하는 기관으로 안내할 수 있습니다. 그런 다음 전화나 인터넷을 통해 401(k) 계획 관리자에게 연락하여 401(k) 계획의 잔액을 확인할 수 있습니다. 또한 자금이 어떻게 투자되고 포트폴리오를 재조정해야 할 때인지 확인할 수 있습니다.
401(k) 잔액을 찾으면 계정 중 일부는 가득되고 일부는 그렇지 않다는 것을 알 수 있습니다. 귀속된 금액은 무엇이든 귀하의 것입니다. 회사를 떠나면 그 돈을 가져갈 수 있지만 미가득한 금액은 잃게 됩니다. 귀하는 항상 귀하의 기여에 100% 귀속됩니다. 그러나 고용주는 귀하를 대신하여 귀하의 401(k) 계획에 기여금을 낼 수 있지만 그 돈에 가득 요건을 둘 수 있습니다. 연방법에 따르면 기부금은 최소한 절벽 귀속 또는 차등 귀속 일정만큼 빨리 귀속되어야 합니다. 절벽 귀속의 경우 3년의 근속 기간이 끝나면 완전히 귀속되어야 합니다. 차등 부여의 경우 복무 2년차 말까지 20%를 부여해야 하며, 그 후 매년 추가로 20%를 부여하여 6년차 말까지 완전히 부여되어야 합니다.
이전 직장에서 전환하는 경우 이전 401(k)에 자금을 남겨 둘 수 있거나 새 계정이나 IRA에 있는 401(k)와 같은 새 계정으로 이체해야 할 수 있습니다. . 그러나 연락처 정보를 남기지 않고 이전 회사에서 연락할 수 없는 경우 자금이 결국 주정부에 지불될 수 있습니다. 이러한 경우 웹사이트 missingmoney.com 및 unclaimed.org를 통해 청구되지 않은 자금을 검색할 수 있습니다. 양식은 주에 따라 다르지만 온라인에서 몇 가지 양식을 작성하여 손실 금액을 청구할 수 있는 경우가 많습니다.