변동 연금은 정기적인 지불 흐름을 제공하는 보험 회사에서 발행한 투자입니다. 가장 간단한 형태의 변동 연금은 변동 지급액이 있습니다. 즉, 투자 성과에 따라 각 지불 금액이 달라집니다. 변액 연금은 사망 보험금을 비롯한 다른 기능도 제공합니다.
변동 연금을 구매하면 보험 회사는 주식, 채권 및 기타 투자를 구매하는 전문적으로 관리되는 풀에 귀하의 돈을 추가합니다. 포트폴리오의 가치는 시장에 따라 변동합니다. 사람들이 일반 연금과 함께 제공되는 보장 지급액과 달리 변동 연금에 투자하는 이유는 장기적으로 더 높은 수익(더 많은 돈)을 기대하기 때문입니다.
"이런, 그건 뮤추얼 펀드처럼 들린다"고 생각한다면, 당신이 맞습니다. 그러나 뮤추얼 펀드와 변동 연금 사이에는 중요한 차이점이 있으며 그 중 하나가 사망 혜택입니다. 사망 보험금은 수혜자에게 보장된 지급금입니다. 항상 그런 것은 아니지만 일반적으로 투자한 금액입니다(출금한 금액 차감). 귀하의 투자가 감소하더라도 시장이 하락하더라도 수혜자는 여전히 귀하가 투자한 금액 이상을 받습니다. 투자 가치가 상승했다면 수혜자는 더 높은 가치를 상속받습니다.
변동 연금은 종종 한 단계 높은 기능을 제공합니다. 한 단계 올라가면 수혜자의 사망 보험금을 늘려 상승하는 시장을 활용할 수 있습니다. 투자 가치가 상승하면 새로운 더 높은 금액을 잠글 수 있으며 이는 새로운 보장된 사망 혜택이 됩니다. 간단히 말해서 시장이 상승할 때 사망 보험금을 높일 수 있습니다.
보험 회사는 변동 연금과 함께 제공되는 보증 및 기타 기능에 대해 수수료를 부과합니다. 승급에는 수수료가 있으며 사망 보험금을 승급할 수 있는 빈도에 특정 제한이 있습니다. 이 투자 경로를 시작하기 전에 보험 회사 담당자가 이 정보를 설명하는 것이 중요합니다.
귀하가 투자한 금액과 동일한 사망 보험금이 있는 변동 연금에 $100,000를 투자한다고 가정해 보겠습니다. 2년 후 연금이 $20,000를 지급했다면 사망 보험금은 $80,000가 됩니다. 시장이 귀하의 투자 가치를 $60,000로 낮추었다면 귀하가 사망할 경우 귀하의 수혜자는 $80,000를 받게 됩니다. 시장이 귀하의 투자 가치를 $95,000로 올렸다면 귀하의 수혜자는 $95,000를 받게 됩니다. 스텝 업 기능을 사용하면 사망 보험금으로 $95,000를 잠글 수 있습니다. 미래에 시장이 하락하더라도 귀하의 수혜자는 새롭고 더 높은 금액을 보장받습니다(귀하가 인출한 금액은 적음).