Merrill Lynch 개인 퇴직 계좌에서 자금을 인출하는 것은 간단한 6단계 프로세스이지만 단순히 요청하는 것 이상의 의미가 있습니다. 보유하고 있는 퇴직 계좌의 유형과 인출 시점에 따라 자금을 사용하기 위해 지불해야 하는 금액이 크게 달라집니다.
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Merrill Lynch 퇴직 계좌에서 돈을 인출하는 방법 인출을 시작하려면 Merrill Lynch의 일회성 배포 양식이 필요합니다. 이름, 생년월일, 전화번호 및 Merrill Lynch 퇴직 계좌 번호를 포함한 개인 정보를 입력해야 합니다. 이 정보는 자금 수령이 지연되지 않도록 정확해야 합니다.
배포를 받는 이유를 제시해야 합니다. 퇴직 시에는 어떤 이유로든 원하는 만큼 자금을 인출할 수 있습니다. 퇴직 기금에 조기에 접근하기 위해 국세청은 의료비, 퇴거 및 기타 긴급 상황과 같이 "즉각적이고 막대한 재정적 필요"로 간주되는 상황에 직면해야 한다고 규정합니다. 양식을 보낼 때 어려움에 대한 확인을 제공할 필요가 없습니다. 필요한 경우 재정 고문이나 Merrill Lynch 담당자가 연락을 드릴 것입니다.
양식의 세 번째 섹션에 퇴직 계좌에서 인출할 금액을 표시하십시오. 기존 IRA가 있고 70 1/2 이상이 아닌 한 최소 또는 최대 인출 금액이 제한되지 않습니다. 이러한 경우 IRS는 매년 귀하의 계정에서 최소 금액을 인출하도록 요구합니다. 필요한 최소 분배 금액은 연령과 퇴직 계좌에 얼마가 있는지에 따라 다릅니다. 분배금을 받지 않으면, 취했어야 하는 금액에 대해 추가로 50%의 세금이 부과됩니다. Merrill Lynch는 고객이 얼마를 가져가야 하는지 결정하는 데 도움이 되는 필수 최소 분배 계산기와 자동 필수 최소 분배 서비스를 제공합니다. Roth IRA 소지자는 이 요건을 충족할 필요가 없습니다.
기존 IRA의 펀드는 59세 1/2세 이상인 경우 과세 구간에서 일반 소득으로 과세되는 반면 Roth IRA 펀드는 인출 시 과세되지 않습니다. 그러나 59 1/2에 도달하기 전에 퇴직 계좌에서 분배금을 인출하면 벌금을 물게 될 것입니다. 인출 시 납부해야 하는 일반 소득세 외에 IRS는 10%의 세금 가산세도 부과합니다. 이에 대한 예외는 대학 비용 또는 첫 주택 구입을 위한 자금 사용을 포함합니다.
두 경우 모두 Merrill Lynch가 귀하의 분배에서 필요한 세금을 자동으로 원천 징수하기를 원하는지 또는 전체 금액을 받고 세금을 직접 지불하기를 원하는지 표시해야 합니다. 분배금에 대한 세금을 내지 않으면 미지불 금액에 대한 벌금과 이자가 부과될 수 있으므로 회사에 귀하를 대신하여 정확한 금액을 계산하고 공제하는 것이 더 나을 수 있습니다.
배포를 받을 방법을 지정합니다. Merrill Lynch 고객은 자금을 은행 계좌로 전자적으로 보내도록 선택하거나 전신환 송금을 선택할 수 있습니다. 수표를 우편으로 보내도록 요청하거나 자금을 제3자에게 보내도록 요청할 수도 있습니다.
Merrill Lynch 고객은 팩스, 우편 또는 개인 재정 고문이나 지역 지점에 직접 양식을 제출해야 합니다. 요청이 처리되면 일반적으로 영업일 기준 10일 이내에 지정한 방식으로 자금을 받게 됩니다.