미국인들이 사용할 수 있는 퇴직 계좌는 여러 가지가 있습니다. 인기 있는 401k 및 IRA 플랜 외에도 403b 세금 면제 연금 플랜이 있습니다. 이는 다른 퇴직 계획과 유사하며 공립학교의 특정 직원, 면세 기관 및 목사에게 제공됩니다. 403b 계획에서 돈을 빼야 하는 경우 특히 은퇴 전에 철회하는 경우 규칙을 주의 깊게 검토해야 합니다.
403b 계획의 규칙을 검토하십시오. 철수 이유를 결정하십시오. 은퇴 연령인 경우 403b가 있는 투자 회사에 연락하여 지출을 조정해야 합니다. 일반적으로 두 가지 옵션은 할부 계획(시간이 지남에 따라 고정 금액을 지급받는 방식)과 일시불 분배 방식(모든 자금을 수령하고 재투자하는 방식)입니다.
은퇴 연령(보통 59½)에 도달하기 전에 자금을 회수하는 경우 조기 인출 규칙에 특히 주의하십시오. 대부분의 403b 계획은 조기 철회에 대해 무거운 패널티를 부과합니다. 일반적으로 전체 지출에 대해 최소 10%의 인출 위약금과 전체 세금(최소 20%)을 지불할 것으로 예상할 수 있습니다. 전체 규정은 투자 회사에 문의하십시오.
미 육군 예비군으로 배치될 예정이라면 배치 배치를 확인하십시오. 179일 이상 배치에 보내야 하는 경우 403b에서 면세 및 벌금 없이 지출할 수 있습니다. 이러한 지출은 일반적으로 403b 가치의 50%로 제한됩니다.
인출하려면 고용주와 투자 회사에 모두 문의하십시오. 401k 및 IRA 플랜과 달리 고용주만 403b 플랜을 설정할 수 있습니다. 따라서 고용주는 플랜에서 탈퇴할 경우 이를 인지해야 합니다.
고용주와 함께 출금을 승인한 후 투자 회사를 통해 직접 출금을 신청하십시오. 아직 만들지 않았다면 온라인 프로필을 만들어 403b 계정에 온라인으로 액세스할 수 있습니다. 이름, 생년월일, 사회 보장 번호 및 403b 계좌 번호를 제공해야 합니다.
모든 분배금(특히 조기 인출 분배금)의 이점이 퇴직 계획, 특히 벌금에 대한 부정적인 영향보다 더 큰지 확인하십시오. 403b 대출 프로그램을 사용할 수 있는지 투자 회사에 문의하십시오. 드문 경우입니다.