개인 은퇴 계좌를 추적하는 것은 인출해야 하기 수십 년 전에 이를 설정할 수 있기 때문에 까다로울 수 있습니다. 특정 정부 데이터베이스를 사용하여 분실한 IRA를 찾거나 특정 은행에 연락할 수 있습니다. 또한 세금 신고서와 고용 기록에서 그 소재에 대한 단서를 찾을 수 있습니다.
귀하의 IRA 기부금은 일반적으로 세금 공제가 가능합니다. 언제 IRA에 기여했는지 확인하기 위해 세금 신고서를 검토해야 합니다. 항목별로 분류한 경우 귀하의 계좌를 보유하고 있는 기관을 식별하는 은행 영수증 또는 계좌 번호를 찾으십시오. 계좌 세부사항이 없는 경우, 입금액 및 입금액과 관련된 세부사항은 검색 범위를 좁히는 데 도움이 될 것입니다. 귀하가 계정을 개설한 이후 IRA 가치가 오르거나 내릴 수 있으므로 이것은 가장 정확한 검색이 아닐 수 있습니다.
귀하의 IRA 현금이 401(k) 또는 유사한 계획에서 시작되어 이월된 경우 이전 고용주의 인사부에 연락해야 합니다. 퇴직 계획 관리인은 자금이 어떻게 지출되었는지 알려줄 수 있습니다. 롤오버가 직접 이체인 경우 자금은 다른 은행이나 기관으로 직접 송금되어 IRA에 예치되었습니다. 플랜 관리인이 세부사항을 알려드릴 수 있습니다. 간접 롤오버를 수행한 경우 수익금이 수표로 귀하에게 발송되었습니다. 그것을 찾으려면 기록을 검색해야 합니다.
50개 주는 모두 은행이 버려진 계좌 수익금을 주에 양도하도록 요구하는 몰수법을 시행합니다. 예를 들어 캘리포니아에서는 최소 3년 동안 소유자와 연락이 없으면 계정이 기술적으로 포기됩니다. 잃어버린 IRA가 몇 년 전에 설립되었다면 그 돈이 오랫동안 주정부에 귀속되었을 가능성이 큽니다. 확인하려면 해당 주의 미청구 또는 버려진 재산 부서에 문의하십시오. 많은 주에서 이름이나 사회 보장 번호로 잃어버린 돈을 검색할 수 있는 온라인 데이터베이스를 보유하고 있습니다.
IRA를 보유한 은행은 언제든지 방문할 수 있습니다. 더 이상 작동하지 않으면 연방 예금 보험 공사에 문의하십시오. 은행이 파산하면 FDIC는 IRA 예금 계좌를 포함한 자산을 다른 기관에 매각합니다. FDIC는 실패한 은행의 온라인 목록을 유지 관리하고 해당 기관의 연락처 정보를 검색할 수 있는 데이터베이스를 보유하고 있습니다. 이 도구를 사용하여 은행 청산과 관련된 당사자에게 연락할 수 있습니다.