투자 상품의 선택은 여러 요인에 의해 결정됩니다. 그 중에는 연령, 세금 범위, 가족 고려 사항 및 소득이 있습니다. 많은 투자 조언가들이 주식이 인플레이션을 초과하는 수익을 얻을 수 있는 능력을 활용하기 위해 주식 투자를 권장하지만 그러한 판단은 또한 개인이 위험을 흡수할 수 있는 능력에 근거해야 합니다. 더 중요한 문제는 개인이 인생에서 가진 모든 중요한 목표를 위해 저축하는 것입니다. 성공적인 투자자를 만드는 것은 수익을 복리화하는 주식과 채권의 능력입니다. 예를 들어, 4%로 10년 투자하면 20년 동안 7%로 투자한 동일한 금액의 1/4만 벌 수 있습니다. 두 번째로 중요한 조치는 얼마나 많은 위험을 감수할지 결정하는 것입니다. 비교 기준은 예상 인플레이션율 또는 동일한 기간 동안 보유된 미국 재무부 채권의 비율이어야 합니다. 따라서 인플레이션이 4%일 때 주식의 수익률이 5%이면 인플레이션율을 능가하지만 수익의 위험이나 변동성을 상쇄하기에 충분합니까? 그것은 각 투자자가 스스로 결정해야 하는 질문입니다.
개인퇴직계좌의 등장은 연기금, 퇴직금 401K와 함께 미국에서 가장 큰 저축액이다. 모든 저축은 세전 누적되기 때문에 젊은 저축자들에게 이상적인 요소입니다. 은퇴 연령에 도달하고 소득이 일반적으로 감소할 때까지 세금을 내지 않습니다. 세금 이연 자금의 축적을 강조하는 것은 정기적인 배당 증가 이력이 있는 채권, 단기 자금 시장 펀드, 우선주 및 고배당 주식을 통한 경상 소득에 중요한 요소를 만듭니다. 이렇게 하면 시장 변동으로 인해 필요한 금액을 사용할 수 없게 될 위험이 크게 줄어듭니다.
안정적이거나 강한 통화에 투자하는 것이 중요한 것처럼 채권 및 주식과 같은 다양한 자산군 간의 분산도 중요합니다. 투자자가 배치하는 자산의 유형에 관계없이 위험 관리에서 가장 중요한 요소는 투자자가 얼마나 잘 분산되어 있는지입니다. 다각화는 수익률을 개선하고 수익률의 변동성을 완화하는 요소입니다.