IRA는 자신의 은퇴 자금을 마련하는 방법입니다. 개인 은퇴 계좌에는 전통적인 IRA와 로스 IRA의 두 가지 유형이 있습니다. 전통적인 IRA에 대한 투자는 특정 요건이 충족되면 세금 공제가 가능합니다. 아래 단계에 따라 미래의 저축을 위한 준비를 시작하십시오.
은퇴 계획을 제공하는 투자 회사를 선택하십시오. 두 가지 예가 T. Rowe Price와 Fidelity입니다. 대부분의 뮤추얼 펀드 회사와 Scottrade와 같은 온라인 주식 중개업체에는 전통적인 IRA 투자 기회가 있습니다.
투자 상품을 결정하십시오. 몇 가지 예를 들면 주식, 뮤추얼 펀드 및 예금 증명서 중에서 선택할 수 있습니다.
특정 주식이나 뮤추얼 펀드를 선택하십시오. 투자 회사의 웹 사이트를 방문하거나 중개인에게 문의하여 사용 가능한 항목을 알아보십시오. 예를 들어, T. Rowe Price는 International Discovery Fund 또는 Retirement 2040 Fund와 같이 선택할 수 있는 다양한 뮤추얼 펀드를 보유하고 있습니다. 재정 고문은 은퇴 목표와 개인의 필요에 맞는 특정 상품을 선택하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
계정을 엽니다. 대부분의 회사에서는 온라인으로 계정을 개설할 수 있습니다. 전화로 계좌를 개설하거나 지역 사무실에서 약속을 잡을 수도 있습니다. 계좌를 개설하려면 사회 보장 번호와 투자 항목이 필요합니다.
계정에 자금을 조달하는 방법을 결정합니다. 한 가지 옵션은 당좌 예금 계좌에서 매월 자동으로 기부하는 것입니다. 두 번째 옵션은 현금을 사용할 수 있을 때마다 일시불로 투자하는 것입니다. 여전히 세금 공제 대상이 되기 위해 투자할 수 있는 금액에는 제한이 있습니다. 예를 들어 2008년에 금액은 $5,000였습니다.
계좌를 개설한 후 수표로 초기 지불을 하십시오. 귀하의 계정에 대한 초기 자금은 일반적으로 금융 기관의 수표에서 받아야 합니다. 월 기부금과 같은 후속 투자는 귀하의 당좌 예금 계좌에서 직접 인출할 수 있습니다.
전통적인 IRA에 세전 기여금을 내는 것이 무엇을 의미하는지 이해하십시오. 실제로 급여에서 세전 소득이 공제되어 회사에 보내지는 것은 아닙니다. 이것은 고용주를 통해 제공되는 지연 보상 플랜에서만 발생합니다. 대신, 연말에 최대 허용 금액까지 세금 공제를 받으므로 기존 IRA에 투자한 돈에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다.
기존 IRA에 대한 자세한 내용은 IRS 간행물 590을 참조하십시오. 기존 IRA 투자 요건을 충족해야 합니다. 매년 투자한 금액만큼의 소득이 있어야 합니다. 투자가 세금 공제 대상이 되려면 소득이 일정 금액을 초과하지 않아야 합니다.
뮤추얼 펀드에 투자하기 전에 투자 설명서를 반드시 읽으십시오. 투자를 하기 전에 재정 고문과 상담하는 것이 현명합니다. 전통적인 IRA가 은퇴에 필요한 투자인지 확인하십시오. 전통적인 IRA는 일정 연령에 도달하면 의무적으로 분배되며 퇴직 전에 벌금 없이 인출할 수 없습니다.