IRA(Individual Retirement Account)는 개인이 401(k) 플랜이 없거나 401(k) 기여 한도를 초과했지만 여전히 자신의 플랜에 추가하고 싶은 경우에도 은퇴를 위해 저축할 수 있도록 설계되었습니다. 은퇴 투자. 소득이 있는 한 IRA 계좌를 개설할 수 있습니다. 유일한 제한 사항은 기존 IRA의 연령 제한이 70-1/2이라는 것입니다(Roth IRA에는 적용되지 않음). 미성년자도 소득이 있는 경우 IRA 계좌를 개설할 수 있습니다. 기억해야 할 중요한 점은 IRA 개설을 오래 기다릴수록 수입이 쌓일 시간이 줄어들기 때문에 지연으로 인해 장기적으로 비용이 발생한다는 것입니다.
너의 숙제를해라. IRA 계정을 사용하여 투자하는 방법에는 여러 가지가 있으며 일부는 개인마다 다른 방법보다 더 좋습니다. 아래 링크는 IRA에 대한 자세한 정보가 있는 Kiplinger 웹사이트와 IRA를 관리하는 규칙 및 규정을 설명하는 IRS 간행물 590으로 연결됩니다.
어떤 유형의 IRA(전통 또는 Roth)가 가장 적합한지 결정하십시오. Roth IRA는 세금 공제를 제공하지 않지만 인출한 돈에 대해서는 은퇴 후 세금을 내지 않습니다. 이것은 은퇴 후 현재보다 더 높은 세금 범위에 있을 것으로 예상되는 사람들에게 좋은 선택입니다. 전통적인 IRA는 지금 세금 공제를 제공하지만 은퇴할 때 인출한 돈에 대해 세금을 내야 합니다.
필요한 투자 접근 방식을 선택하십시오. 일반적으로 사용되는 세 가지는 은행, 뮤추얼 펀드 및 중개 계좌입니다. 은행은 안전한 투자처이며 일반적으로 낮은 이율을 부과하거나 CD를 구입하는 경우에는 수수료를 부과하지 않습니다. 이 기사 끝에 있는 링크를 사용하여 은행에서 부과하는 수수료에 대한 정보를 얻을 수 있습니다. 뮤추얼 펀드는 경험이 없는 투자자가 IRA 계좌를 개설할 수 있는 간단한 수단이기도 합니다. 펀드는 연구를 수행하고 귀하를 위해 주식을 선택합니다. 뮤추얼 펀드를 평가하려면 뮤추얼 펀드의 성과와 수수료(최소 5년 동안)를 살펴보십시오. 평균적으로 뮤추얼 펀드는 약 1.4%의 수수료를 부과하지만 더 싼 것이 항상 더 좋은 것은 아닙니다. 평균 이상의 수익을 제공하는 뮤추얼 펀드에 가입하면 더 많은 비용을 지불하는 것이 더 나을 수 있습니다!
투자에 대해 잘 알고 있다면 중개 회사에 IRA 계좌를 개설하십시오. 이렇게 하면 주식, 펀드 또는 기타 금융 투자를 선택할 책임이 있습니다. 이것은 잠재적으로 가장 수익성이 높은 전략이지만 투자 경험이 있을 때까지는 일반적으로 가장 좋은 전략이 아닙니다.
IRA 계정을 온라인으로 개설하거나 신청서를 다운로드하고 작성하여 선택한 투자 회사에 (초기 투자 수표와 함께) 우편으로 보내십시오. 일반적으로 최소 투자액이 있습니다(대부분의 뮤추얼 펀드의 경우 $1000, 은행의 경우 최소 $100). 기부할 수 있는 최대 금액은 연간 $5000입니다(50세 이상인 경우 $6000).
매년 세금을 신고할 때 필요하므로 모든 영수증과 기타 문서를 잘 보관하십시오.