개인 재정을 스스로 처리하고 싶은 만큼 정리하는 데 도움이 필요할 때도 있습니다.
그렇다면 재무 코치와 함께 일하는 것이 합리적일 수 있습니다. . 이들은 최고의 재정 상태를 유지하기 위해 고용하고 협력할 수 있는 전문가입니다. 재무 코치는 전략, 독특한 관점을 제공하고 자금 계획을 세울 수 있습니다.
재정 코치, 그들이 할 수 있는 모든 것, 당신과 당신 가족을 위해 코치를 찾는 방법, 고용할 가치가 있는 시기에 대해 자세히 알아보겠습니다.
목차
금융 코치는 금융 지식으로 고객에게 권한을 부여하고 더 나은 자금 관리 기술로 고객을 돕습니다. 코치는 또한 고객이 특정 재정 목표와 이정표를 달성하도록 도울 것입니다. 그들이 구체적인 투자 조언을 줄 수는 없지만 재무 코치는 전반적인 재무 이해도를 향상시킬 수 있습니다.
재무 코치는 관리 중인 고객의 자산을 처리하는 경향이 없습니다. 이는 다른 금융 서비스 전문가가 일반적으로 받는 주요 수수료입니다.
대신 일반적으로 시간당 요금(최대 $300)을 청구하거나 자체 패키지를 보유하고 있습니다. 재정 코치는 미국에서 평균적으로 연간 약 $43,000를 벌 것으로 예상할 수 있지만 최대 $65,000+까지 벌 수 있습니다.
이것은 재정 고문이 말하는 것보다 약간 낮지만 재정 코치는 덜 엄격한 인증을 요구합니다.
재정 코치와 함께 일할 때 일반적으로 재정 목표를 공유하기 시작하고 지출 및 전체 비용을 추적하기 시작하여 코치가 귀하의 재정 상태를 이해할 수 있도록 합니다. 여기에서 재정 코치는 다음을 도울 수 있습니다.
일반적으로 재무 코치는 주요 문제가 어디에 있고 고객이 달성하기를 원하는 금전적 목표를 찾기 위해 고객과 상담합니다. 그런 다음 재무 코치는 이러한 목표를 달성하기 위해 특정 전략을 구현합니다.
예를 들어 휴가를 위해 저축하고 싶지만 지금은 지출이 통제되지 않고 신용 카드에 크게 의존한다고 가정해 보겠습니다. 재정 코치는 30일 규칙을 시작하여 충동 지출을 관리하고 예산을 관리하기 위해 선불 신용 카드로 전환하도록 권장할 수 있습니다.
이러한 습관이 몇 달에 걸쳐 설정되면 아마도 비상 자금을 마련하고 가장 중요한 휴가에 주의를 돌릴 것입니다.
코치는 시간에 대한 보수를 받기 때문에 코치의 관심사가 고객과 매우 일치하는지 확인할 수 있습니다. 그들은 특정 상품을 추천할 유인이 없으며 일부 재무 고문처럼 투자 성과에 따라 수수료를 받을 수 없습니다.
도움말: 순자산, 지출, 투자 및 지출을 한 곳에서 쉽게 보고 싶으십니까? 무료로 개인 자본 사용 시작 , 재정을 시각화하고 파악하는 데 도움이 됩니다.재정 코치가 되는 데 관심이 없을 수도 있지만 이 머니 코치가 어떻게 이 직함을 받고 서비스를 제공하는지 아는 것이 중요합니다. 이를 통해 귀하의 요구 사항에 적합한 사람과 신뢰할 수 있는 경험이 있는 사람을 선택하는 데 도움이 될 수 있습니다!
재정 코칭은 비교적 새로운 산업이므로 필요한 자격에 대한 규제가 거의 없습니다. 또한 누구나 금융 코치가 될 수 있음을 의미합니다. 따라서 실사를 수행하는 것은 고객의 몫입니다.
정규 교육은 필요하지 않지만 많은 금융 코치는 여전히 심리학의 측면을 포함할 수 있는 엄격한 금융 교육을 받습니다. 코스를 제공하는 여러 금융 코치 교육 프로그램이 있습니다.
예를 들어, AFCPE의 공인 재무 상담사 또는 재무 피트니스 코치의 인증을 받은 전문가를 찾는 것은 코치가 필요한 지식과 기술을 보유하고 있는지 확인하는 데 도움이 될 수 있습니다. AFCPE 웹사이트에서 코치를 찾을 수 있습니다.
모든 코치는 각자의 방식으로 일할 것이라는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 일부 코치는 보다 전체적인 접근 방식을 선호하는 반면 다른 코치는 전통적으로 일합니다. 따라서 현지 머니 코치 검색을 시작하기 전에 선호하는 스타일 유형을 결정하십시오.
학교에서 선생님이 어떤 선생님을 선호했으며 그 이유는 무엇인지 생각해 보십시오. 재정 코치가 정확히 왜 필요한지 생각해 보는 것도 유용합니다.
다음으로, 잠재적 후보자를 조사하고 선별하여 온라인에서 검색합니다. 온라인에서 잘 알려진 사람은 완전히 합법적이지 않을 수 있으므로 무료 상담을 받거나 잠재적인 후보자에 대해 가능한 한 많은 정보를 찾으십시오.
예를 들어 재정 코치가 교육이나 재정에 대한 배경 지식이 있는지 알아보십시오. 이전 섹션에서 언급했듯이 더 많은 자격 증명을 보유하거나 인증을 받은 사람은 AFCPE 웹사이트를 확인하십시오.
또 다른 좋은 지표는 국가 금융 교육자 협의회(National Financial Educators Council)의 인증을 받았을 때이며, 이는 잠재적 코치의 적법성과 지식을 증명할 수도 있습니다.
마지막으로 여러 코치와 함께 샘플 세션을 시도하여 가장 좋아하는 코치를 결정할 수도 있습니다. 운 좋게도 대부분의 코치는 "구매하기 전에 시도" 옵션을 제공해야 합니다. 어쨌든 한 세션의 비용은 $100-$300 사이여야 하므로 확신할 때까지 아무것도 약속하지 마십시오.
재정 코치는 재정 고문과 매우 다릅니다. 재무 고문과 재무 설계사는 돈과 자산을 직접 처리합니다. 그들의 목표는 특정 제품과 전략에 초점을 맞추고 있습니다. 반면 재정 코치는 돈 뒤에 있는 사람들과 함께 일하고 견고한 돈 습관을 들이도록 돕습니다.
재정 자문 산업은 관리 기관에 의해 고도로 규제되고 통제됩니다. 이는 재무 고문이 마케팅 자료 및 보증 측면에서 그들이 말하는 것을 실제로 관찰해야 함을 의미합니다. 그렇지 않으면 벌금의 위험이 있습니다.
재무 코칭은 정해진 자격이 필요하지 않으며 규정에 구속되지 않습니다. 그들은 라이센스가 없기 때문에 금융 코치는 특정 투자 조언을 제공하거나 유용한 제품을 추천할 수 없습니다. 따라서 그들이 파트너인 동안 그들의 지침에 따라 재정의 실패 또는 성공에 대한 전적인 책임이 있습니다.
재무 코치와 함께 일할 때 이는 여전히 결정을 내려야 하며 특정 자산을 스스로 관리해야 함을 의미합니다. 이것은 손을 떼고 싶을 때 방해가 될 수 있으므로 누군가가 모든 것을 관리하기를 원한다면 재정 고문, 공인 재무 설계사를 조사하거나 상당한 재산이 있는 경우 잠재적으로 자산 고문을 원할 것입니다. .
마지막으로, 가격 책정은 재정 코치와 재정 고문 간에 다릅니다.
여기에는 가격 구조도 포함되며 많은 재무 고문이 관리 수수료 아래 자산을 선택합니다. 그리고 이것은 또한 그들이 전체 부의 1-3%를 소유하고 그것이 얼마나 잘 수행되는지에 대한 이해 관계가 있음을 의미할 수 있습니다. 반면에, 금융 코치는 장기적으로 더 저렴한 경향이 있는 시간당 요금을 받습니다.
개인 재무 코치의 가치는 계획을 세우고 프로세스 전반에 걸쳐 동기를 유지하는 데 도움이 됩니다. 목표는 시간을 절약하는 동시에 귀하와 귀하의 가족에게 가장 도움이 되는 계획을 세우는 것입니다. 그러나 주요 작업은 여전히 당신에게 달려 있지만 이것은 당신을 교육하고 집중력을 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다.
좋은 금융 코치를 찾는 것은 돈 관리를 단순화하고 조치를 취할 수 있도록 조직화하므로 시간과 돈을 투자할 가치가 있습니다. 어디서부터 시작해야 하는지, 시간이 제한되어 있고, 동기가 부족하다면 — 일정 기간 동안 재무 코치와 함께 일할 가치가 있습니다.
그러나 의욕이 넘치고 배우고자 하는 열의가 있다면 개인 재정을 스스로 가르치고 스스로 돈을 관리하는 데 문제가 없을 것입니다. 그러나 도움이 필요한 것은 아무 문제가 없으며 코치를 위해 지불하는 돈은 미래에 엄청난 생명 배당금을 지불할 수 있습니다.