총 부채가 50,000달러가 넘으면서 오늘날 제가 소중하게 생각하는 몇 가지 개인 재정적 교훈을 배웠습니다.
물론, 나는 당신이 자신의 교훈을 배우기 위해 재정적 부채에 빠지도록 권장하지 않습니다. 확실히 $50,000 이상을 갚았으면 합니다.
그러나 나는 또한 지난 몇 년 동안이 부채를 가짐으로써 많은 것을 배웠습니다. 나는 그것을 내 자신의 금융 교육에 적용했습니다. 오늘날 내가 어디에 있고 일반적으로 개인 재정을 어떻게 보는가가 정말 중요하다고 생각합니다.
이 부채가 없었다면 내가 오늘 재정에 매료되었을지, 아니면 내 길이 어디로 갔을지 누가 알겠습니까?
그래서 갚아야 할 부채가 있다는 사실에 흥분한 적은 없었지만(누가?!), 재정적으로 더 성공할 수 있는 기반도 마련해 주었습니다.
목차
부채는 반드시 흥분해야 하는 것이 아니며 가정을 꾸리고 집을 사고 일반적으로 인생을 즐기는 데 방해가 될 수 있습니다.
그리고 부채가 있으면 재정적 스트레스와 압박이 가중되어 전반적인 신체적 건강, 정신적 웰빙 및 관계(배우자, 가족 등)에 영향을 미칩니다.
한마디로 부채가 부실하다.
최고점에 이르러 한 번에 갚아야 할 총 부채가 50,000달러에 불과했습니다. 분석 결과는 다음과 같습니다.
나는 당신이 그것을보고 있고 기다리라고 말하고 있다고 확신합니다. 확실히 $ 50,000가 넘습니다. 사실이지만 2011년에 이미 학자금 대출로 약 4,000달러를 갚았을 때 새 차를 샀습니다.
그래서 제 평생 빚이 5만 달러가 넘었지만 한때는 4만 9천 달러에 육박했습니다.
부채가 많은 반면, 몇 면에서는 운이 좋았습니다.
장학금도 많이 받고 통학도 하고 부모님도(그리고 본인도) 등록금의 일부를 도와줘서 학자금 대출에 빚이 많지는 않았다. 또한, 제 학자금 대출 금리는 4%-6%로 매우 높지는 않지만 여전히 합산됩니다.
마지막으로, 저는 운이 좋았습니다. 저는 일반적으로 신용 카드에 대해 상당한 책임을 지고 있었고 실제로 많은 부채를 쌓은 적이 없었습니다. 신용카드 이자가 28%나 되니 다행이네요!
내가 이 정도의 부채를 지고 있다는 사실이 특별히 기쁘지는 않지만, 나는 꽤 많은 것을 배웠고 그것은 내가 변화를 일으키도록 동기를 부여한 재정적 퍼즐의 한 조각이었습니다.
이 빚을 지고 후회합니까? 내 인생의 이 시점에서 나는 하지 않으며 여기에 그 이유가 있습니다.
5자리의 빚을 지면서 눈을 뜨고 돈의 우선순위를 정하는 방법을 배웠습니다. 즉, 내 돈이 가장 잘 맞는 곳과 지출해야 하는 곳(또는 사용하지 말아야 할 곳)을 결정하는 방법을 빨리 배웠습니다.
오랫동안 이 빚을 지고 있다는 생각은 내가 처리하고 싶은 일이 아니었다. 최근 물질적인 것에 돈을 쓰거나 외출을 하기보다 주머니에 돈을 넣어둬야 할 때를 배웠다.
저는 사실 돈을 아낌없이 쓰는 편은 아니었지만 몇 년 전만 해도 돈도 많이 벌지 못하고 빚도 많았기 때문에 더 우선시해야 했습니다.
이것은 내가 지금까지 가지고 다니는 것인데, 그것이 지금의 재정적 위치에 도움이 된 것 같아요.
우선 순위가 현재 내 개인 재정에 영향을 미치는 곳:재정에 시간을 보내는 곳, 지출 습관의 우선 순위를 정하는 곳, 투자에 돈이 들어가는 곳, 청구서 지불 순서 등
우선 순위 지정 기술을 마스터하기 시작하는 것과 마찬가지로 이 부채를 가지고 조직 기술을 연마했습니다. 재정에 관해서는 내가 완전히 엉망진창이었다는 말은 아니지만, 재정에 시간을 들이지 않았거나 좋은 개인 시스템을 가지고 있지도 않았습니다.
이 부채로 인해 지불, 서류 작업, 재무 제표 등을 보다 체계적으로 정리하는 법을 배웠습니다. 처음에는 최소한의 지불만 기억하고 우편물이나 기타 서류를 "정크 서랍"에 던졌습니다.
알다시피, 모든 사람은 무작위로 채워진 "정크 서랍"을 가지고 있습니다. 그리고 그것은 완전히 멋지지만 청구서나 부채 지불과 관련하여 중요한 재무 정보를 제공하는 곳이 아닙니다.
정리해야 한다는 사실을 깨닫기 위해 결제 금액을 보내는 것을 잊는 데 한 달밖에 걸리지 않았습니다. – FAST .
그 이후로 한 번도 결제를 놓친 적이 없습니다. 그리고 모든 문서를 폴더에 정리하고 지불을 추적합니다. 이것은 모든 개인 재정 및 투자 관련 항목에 대해서도 저와 함께했습니다.
당신은 내가 몇 주 전에 쓴 이 포스트를 읽었을 것입니다. 빚을 갚거나 돈을 저축하는 것과 관련된 수수께끼입니다. 2010-2011년으로 거슬러 올라가면 처음에는 무엇이 가장 합리적인지 알아내려고 정말 노력했습니다.
나는 많이 저축하지 않고 적극적으로 부채를 갚고 있습니까? 아니면 최소한의 납입금으로 덤벼들고 급하게 저축과 투자를 해야 할까요?
그러나 몇 년 후 개인 재정에 대한 제 자신의 기득권을 얻은 후에 저는 두 가지 모두가 가능하고 확실히 괜찮다는 것을 알게 되었습니다.
모두를 위한 올바른 선택입니까? 확실히 그렇지 않고 누군가가 많은 것을 저축하거나 투자하는 대신 2년 동안 6자리의 부채를 갚았다는 다른 이야기를 본 적이 있을 것입니다.
완전 괜찮아!
그러나 나는 두 가지 모두를 수행하는 것이 완전히 좋고 가능하다는 것을 배웠습니다. 저는 먼저 고금리 부채(신용카드)를 갚는 데 집중하고, 그 다음에는 자동차 할부금인 가장 높은 월 납입금에 집중했습니다.
덕분에 2년 일찍 자동차 납부금을 갚을 수 있어 총 부채가 줄어들었습니다. 그리고 빚을 갚고 저축하는 법을 배워서 저는 이제 95% 이상 빚을 청산했으며 5년 이내에 $80,000 이상을 저축/투자했습니다.
참고: 내 자동차 대출의 이자율은 5%로 학자금 대출과 비슷했습니다. 그러나 월별 지불액도 더 많았고 나머지 부채에 대한 추가 지불을 돕기 위해 또는 저축을 위해 그 돈을 되돌려 받기를 원했습니다. 옳고 그름은 내 마음이었다.저는 예산 책정에 많은 시간을 할애할 때 항상 일종의 움츠러드는 사람이었습니다. 사실, 몇 년 동안 나는 개인 예산이 없었거나 그런 것에 신경을 쓴 적이 없었습니다.
주로 몇 가지 이유:
현재, 나는 여전히 하드코어 예산가가 아니거나 내 개인 예산을 자주 확인하지 않습니다. 하지만 매년 다시 시작하여 한 달에 1번 정도 볼 수 있는 것이 있습니다.
요점은 재미가 없더라도 스프레드시트를 좋아하지 않거나 하는 것이 중요하지 않다고 생각하더라도 매우 도움이 될 수 있습니다. 학자금 대출 상환이 시작되었을 때 저는 몇 달 동안 예산에 신경을 쓰지 않았습니다.
그러나 얼마 지나지 않아 나는 하나를 만들고 그것을 고수해야 한다는 것을 깨달았습니다.
이는 우선순위를 지정하는 데 도움이 되었습니다. 그리고 정리성을 유지하십시오! (위 참조). 또한 내 돈이 어디로 가는지, 비용을 절감할 수 있는 부분, 이 부채를 없애고 더 많이 저축하기 위해 더 많은 수입을 창출해야 하는 이유를 시각적으로 알 수 있었습니다.
위에서 내 숫자를 다시 보면 내 부채의 대부분이 보수적 인 이자쪽에 있음을 알 수 있습니다. 그래도 시간이 지나면 5~6%가 쌓이는데 운 좋게 신용카드에 고금리 부채가 많이 쌓이지 않았다.
나는 2014년 이전에 일정 기간 동안 계속해서 $1,000가 조금 넘는 잔액을 가지고 다녔습니다. 하지만 신용카드를 너무 많이 사용하지 않으려고 항상 노력했던 기억이 납니다.
그러나 내 학자금 대출에 대한 이자가 얼마인지를 보고 신용 카드가 얼마나 더 나쁠 수 있는지를 배웠습니다.
학자금 대출과 자동차 대출 부채로 인해 더 나쁜 고이자 부채를 피하기 위해 미래에 집중할 수 있었습니다. 그 생각과 숫자는 나를 두렵게 했고 오늘날에도 여전히 그렇습니다.
그렇다고 해서 신용카드를 아예 사용하지 않는다는 뜻은 아니지만, 신용카드를 사용하는 방법과 시기를 존중하게 되었습니다. 즉시 결제할 수 있는지 확인합니다. 카드에 전액을 지불할 현금이 없으면 사용하지 않습니다.
간단하고 어쩌면 당연한 교훈이지만 그럼에도 불구하고 가치가 있습니다.
미국에서 평균적인 미국인은 신용 카드 이자로 $1,183를 지불하고 가족의 43.9%가 미국에서 신용 카드 부채를 보유하고 있습니다. ( 연방준비제도 )
부채로 인해 배운 5가지 개인 금융 교훈이 있습니다. 내가 배운 다른 미묘한 항목이 몇 가지 있을 거라고 확신하지만 이 항목이 가장 눈에 띄었습니다.
당신은 빚이 있습니까 아니면 빚이 있습니까? 그것을 통해 어떤 개인 금융 수업을 배웠습니까? 당신의 부채가 나에게 그랬던 것처럼 당신의 금융 교육에 도움이 되었습니까? 댓글로 알려주세요.