사업 대출을 신청하는 사업주가 개인 신용이 자격 요건에 영향을 미친다는 사실을 알게 되는 데는 그리 오랜 시간이 걸리지 않을 것입니다. 영향이 무엇인지, 프로필에 무엇이 포함되어 있는지, 중소기업 대출을 찾을 때 사용할 수 있는 옵션과 대출 승인 가능성을 높이기 위해 할 수 있는 일에 대해 설명합니다.
미국의 소기업 소유자는 실제로 개인 신용 프로필과 비즈니스 프로필의 두 가지 프로필을 가지고 있습니다. 두 프로필 모두 비즈니스 대출 승인에 중요한 역할을 하지만 오늘은 개인 신용 점수에 대해 이야기하겠습니다. 이에 대한 동반 기사에서 우리는 비즈니스 신용 프로필에 대한 많은 소기업 소유자의 오해에 대해 이야기할 것입니다. 귀하의 비즈니스 신용 프로필과 개인 신용 점수가 매우 다르고 귀하와 귀하의 비즈니스에 대해 서로 다른 정보를 나타내더라도 둘 다 대출 자격과 비즈니스에서 사용할 수 있는 옵션에 영향을 미칩니다.
오늘은 개인 신용 점수에 대해 알아보겠습니다.
대부분의 소기업 소유자의 경우 개인 신용 점수가 항상 등식의 일부가 될 가능성이 높으므로 신용 점수가 채권자에게 무엇을 말하고 대출 자격에 직접적인 영향을 미치는지 이해하는 것이 중요합니다.
일반적으로 대부분의 대출 기관은 다음 세 가지 매우 중요한 질문에 대한 답변을 알고 싶어합니다.
- 대출금을 상환할 수 있나요?
- 대출을 상환하시겠습니까?
- 예기치 않은 일이 발생하더라도 하나하나 결제하시겠습니까?
그들은 이런 식으로 질문하지 않을 수도 있지만 개인 신용 점수는 과거에 한 일에 대한 통찰력을 제공하므로 미래에 할 가능성이 있는 일을 가정할 수 있습니다.
이를 염두에 두고 개인 신용 점수가 계산되는 방식을 이해하는 것이 도움이 될 수 있습니다.
- 점수 중 35%는 지불 내역을 반영합니다. 연체, 파산, 판결, 합의, 상각, 압류 또는 유치권이 있습니까? 이 정보는 점수에 영향을 미치고 과거에 크레딧을 어떻게 처리했는지에 대한 통찰력을 제공합니다.
- 점수의 30%는 빚을 지고 계산됩니다. 즉, 신용 한도 대비 부채 비율, 잔액이 있는 계정 수, 여러 유형의 계정에 걸쳐 빚진 금액 및 할부 대출에 대해 지불한 금액입니다. 개인 신용이 항상 사용 가능한 신용 한도에 근접하거나 근접하거나 신용 사용량이 매우 높으면 개인 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
- 점수의 15%는 신용 기록의 길이에 영향을 받습니다. 길수록 좋습니다. 신용 기록의 이 부분에 가장 큰 영향을 미치는 두 가지 정보는 신용 보고서에 있는 계정의 평균 연령과 가장 오래된 계정의 연령입니다. 채권자는 과거 실적을 기반으로 미래의 신용도를 예측하려고 하기 때문에 더 많은 정보를 보유하거나 귀하의 기록이 길수록 귀하의 전반적인 신용도를 더 잘 결정할 수 있습니다.
- 사용하는 크레딧 유형에 따라 점수의 10%가 결정됩니다. 리볼빙, 할부, 모기지 등 다양한 유형의 신용을 관리할 수 있음을 입증할 수 있다면 개인 점수에 긍정적인 영향을 미칠 것입니다.
- 점수의 10%는 새로운 신용 조회를 반영합니다. 귀하가 신용을 신청하고 채권자가 귀하의 신용 보고서에 대해 "강력한" 조회를 할 때마다 귀하의 점수를 낮출 가능성이 있습니다. 새로운 모기지나 자동차 대출을 구입하는 것은 일반적으로 첫 번째 문의 이후에 점수에 영향을 주지 않습니다. 왜냐하면 국에서는 귀하가 아마도 가장 좋은 이자율로 쇼핑하고 있다는 것을 알고 있기 때문입니다. 점수. Experian에 따르면 이러한 문의는 몇 년 동안 정시 보고서에 포함될 것이지만 첫해 이후에는 점수에 영향을 주지 않습니다.
이것이 대출을 받을 수 있는 능력이나 사용 가능한 옵션에 어떤 영향을 미칩니까?
주요 개인 신용 조사 기관(Experian, Equifax 및 TransUnion이 가장 큰 세 곳임)마다 신용 프로필 점수를 매기는 방식이 조금씩 다르지만 값은 상당히 보편적입니다. 그럼에도 불구하고 개인 신용 점수에 약간의 차이가 있다는 사실에 놀라지 마십시오. 소기업 대출에 대한 비즈니스를 고려할 때 대출 기관마다 개인 신용 점수에 가중치를 부여하지만 일반적으로 다음과 같은 경험 법칙이 적용됩니다.
- 개인 신용 점수가 680 미만이면 은행이나 신용협동조합과 같은 전통적인 대출 기관을 통한 대출이 문제가 됩니다. 실제로 대부분의 은행은 700점 이상의 점수를 원합니다.
- SBA는 다른 비즈니스 지표가 있는 경우 허용 가능한 임계값을 650으로 낮추는 경우가 많습니다. 그럼에도 불구하고 개인 신용 점수가 650점 미만이면 SBA 대출 자격을 갖추기가 매우 어려워져 해당 옵션이 사라질 가능성이 높습니다.
- 많은 온라인 소기업 대출 기관은 650점 미만의 점수를 받은 차용인이 지불 능력을 입증하고 사업이 건전함을 입증할 수 있다는 전제 하에 협력할 것입니다. 이것이 귀하의 비즈니스에 적용되는 경우, 이러한 대출은 낮은 개인 신용 점수와 관련된 증가된 위험을 보상하기 위해 더 높은 이자율과 특정 조건으로 제공될 수 있음을 알고 있어야 합니다. 이러한 유형의 자금 조달의 장점은 일반적으로 자본에 대한 빠른 승인과 접근이 가능하다는 것입니다.
채우려는 특정 비즈니스 요구 사항, 개인 신용 점수 및 사용 사례를 충족하는 데 필요한 자본 금액에 따라 위의 옵션 중 하나가 적합할 수 있습니다. 예를 들어, 신용 프로필이 우수한 많은 기업은 하루나 이틀 만에 자본에 접근할 수 있기 때문에 여전히 더 높은 이자율의 온라인 대출을 선택할 것입니다. (또는 지불된 이자 금액).
귀하의 개인 신용 점수가 비즈니스 신용 의무가 아닌 개인 신용 책임을 관리하는 방법을 실제로 반영한다는 데 동의하지만, 소규모 사업체 대출 기관은 이를 비즈니스 신용도를 평가하는 방법의 중요한 부분으로 간주하므로 조치를 취하는 것이 매우 중요합니다. 귀하의 개인 신용 점수가 가능한 한 높은지 확인하십시오.
개인 신용과 사업 신용 간의 관계와 신용 프로필을 개선하기 위해 오늘 할 수 있는 일에 대해 자세히 알아보려면 여기를 클릭하십시오. 다음 주에 우리는 귀하의 비즈니스 신용 프로필을 자세히 살펴보고 이것이 중소기업 대출 자격에 어떻게 영향을 미칠 수 있는지, 비즈니스 신용 조사 기관이 귀하의 비즈니스에 대해 수집하는 정보 및 비즈니스 신용을 만들기 위해 취해야 하는 단계에 대해 논의할 것입니다. 귀하의 비즈니스 신용도를 가장 잘 반영하는 프로필을 작성하십시오.
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