언뜻 보기에 비즈니스와 개인 재정에 동일한 계정을 사용하는 것이 가장 간단하고 비용이 적게 드는 옵션처럼 보입니다. 그러나 개인 재정과 별도로 하나 이상의 비즈니스 은행 계좌를 개설하고 유지하는 것이 더 신중합니다. 비즈니스 비용을 추적하고 비즈니스에 대한 보다 전문적인 이미지를 제시할 수 있을 뿐만 아니라 다음과 같은 이점을 누릴 수 있습니다. 다른 세금 문제를 피하면서 소기업 소유자가 사용할 수 있는 세금 공제 및 공제.
그러나 비즈니스 은행 계좌로 제공되는 서비스, 수수료 및 편의 시설은 은행마다 다르고 비즈니스마다 비즈니스 뱅킹 요구 사항이 다르기 때문에 첫 번째 제안에 가입하고 싶지 않습니다. 비즈니스 은행 계좌를 구매할 때 물어봐야 할 5가지 질문에 대해 알아보려면 계속 읽으십시오.
미국 중소기업청(U.S. Small Business Administration)에 따르면 기업에서 IRS(Internal Revenue Service)로부터 직원 식별 번호(EIN)를 받고 돈을 받거나 사용하기 시작하는 즉시 기업 은행 계좌를 개설할 수 있고 또 개설해야 합니다.
IRS는 모든 법인 기업에 비즈니스 은행 계좌가 있어야 한다고 규정합니다. 이 규칙은 비즈니스가 통합된 단독 파트너십, 여러 개인 간의 파트너십 또는 법인으로 구성되었는지 여부에 관계없이 적용됩니다.
귀하의 비즈니스가 비법인 단독 파트너십이고 법적으로 비즈니스 은행 계좌를 개설할 의무가 없더라도 어쨌든 하나는 필요합니다. 기업 은행 계좌는 기업 대출을 받기 위한 전제 조건입니다. 대출 기관은 자금이 기업 은행 계좌에 입금될 수 없는 경우 이러한 대출을 승인하지 않습니다.
사업 대출을 신청할 필요가 없다고 생각하십니까? 상황이 바뀌면 갑자기 사업을 유지하거나 성장시키기 위해 대출이 필요하게 될 수 있습니다. 이미 비즈니스 은행 계좌가 있으면 대출 요청이 지연되거나 거부되지 않습니다.
또한 상품 또는 서비스에 대한 신용카드 결제를 수락하려면 비즈니스 은행 계좌가 필수입니다. 소매업을 하는 경우 POS 시스템을 통해 결제를 수락하려면 기업 은행 계좌가 필요합니다.
IRS 규정을 준수하는 것 외에도 비즈니스 은행 계좌를 개설하면 개인 은행 계좌를 사용하여 비즈니스 재정을 처리하는 것보다 추가적인 이점과 이점이 있습니다.
비즈니스 은행 계좌에는 세금 공제 및 크레딧을 활용하고 개인 거래와 비즈니스 거래를 분리하여 개인 자산을 보호하는 기능을 포함하여 기업을 위한 다양한 특전과 보호 기능이 제공됩니다.
비즈니스 은행 계좌를 사용하면 다음과 같은 4가지 이점을 얻을 수 있습니다.
비즈니스 은행 계좌를 개설하여 개인 재정을 비즈니스 재정과 분리하여 비즈니스 및 개인 자금을 보호합니다. 예를 들어 비즈니스가 LLC로 설정된 경우 비즈니스가 부채를 갚지 못해도 개인 자산이 위험에 처하지 않습니다. 동시에 개인적인 재정 위기나 차질을 겪더라도 비즈니스 신용 점수에 부정적인 영향을 미치지 않습니다.
별도의 비즈니스 은행 계좌가 있으면 비용 추적, 지출 모니터링, 부주의한 초과 지출 방지(이 모든 것이 중소기업의 성공에 큰 영향을 미칩니다)가 더 쉽습니다. 따라서 비즈니스의 실제 상태를 반영하는 보고서와 명세서를 생성합니다.
사업 경비를 개인 경비에서 분리하는 것은 감사를 촉발하지 않고 사업 세금 공제를 최대한 활용하기 위한 필수 사항입니다. [관련 기사 읽기: 세무 감사란 무엇입니까? 감사를 받으면 어떻게 합니까? ]
고객과 고객은 귀하가 아닌 귀하의 비즈니스에 체크 아웃할 수 있으며 비즈니스 은행 계좌가 있는 경우 신용 카드 또는 직불 카드로 지불할 수 있습니다. 이를 통해 재정을 간소화하고 비즈니스에 보다 전문적인 이미지를 부여할 수 있습니다.
개인 은행 계좌와 마찬가지로 기업 은행 계좌도 여러 범주로 나뉩니다. 귀하의 옵션에는 전통적인 당좌 예금 계좌, 저축 계좌 및 현금 관리 계좌가 있습니다. 계정 유형마다 기능이 다릅니다.
비즈니스 당좌 예금 계좌를 사용하면 비즈니스 운영과 관련된 모든 기본적이고 필수적인 재정 업무를 처리할 수 있습니다. 이러한 작업에는 공급업체 및 기타 수수료를 지불하기 위한 수표 작성, 전자적으로 자금 이체 또는 수령, 고객 또는 고객으로부터 받은 수표 입금, 비즈니스 직불 카드를 사용한 출금 또는 입금이 포함됩니다.
일부 은행에서는 이자가 붙는 비즈니스 당좌예금을 제공합니다. 이러한 계정은 '일반' 비즈니스 당좌예금과 동일한 표준 기능을 가지고 있지만 연간 수익률을 올릴 수 있으며 결과적으로 유지 관리 비용이 더 많이 듭니다.
특정 은행은 무료 소기업 당좌 예금 계좌를 제공하여 신규 및 소기업에 서비스를 제공합니다. 이 유형의 비즈니스 당좌 예금 계좌는 이제 막 시작하고 자금이 부족한 경우 고려해 볼 가치가 있지만 주어진 기간 내에 시작할 수 있는 거래 수에 제한이 있을 수 있습니다. 또한 특정 무료 당좌 예금 계좌에는 엄격한 최소 입금액 요건이 있습니다.
비즈니스 저축 계좌는 비즈니스 당좌예금을 보완합니다. 이를 통해 비즈니스 수입의 일부를 따로 떼어 놓고 이자를 쌓을 수 있습니다. 또한 비즈니스 저축을 운전자본과 분리하여 일상적인 재무 관리를 더 쉽게 만드는 데 유용합니다.
사업체 예금 계좌를 개설하면 사업체 당좌예금 외에 비상시에 대비한 재정적 여유가 보장됩니다. 수입 없이 또는 예상치 못한 지출에도 불구하고 개인 재정 준비금을 활용하지 않고도 생존할 수 있는 약간의 현금이 있습니다.
비즈니스 당좌 예금 및 비즈니스 저축 계좌는 오프라인 은행과 일부 신용 조합에서 구할 수 있습니다. "디지털 전용" 은행은 모든 사람을 위한 것은 아니지만 온라인 계좌를 제공합니다. (자세한 내용은 아래에서)
현금 관리 계좌(CMA)는 당좌, 저축 및 투자 계좌의 서비스를 하나로 통합하여 제공하는 온라인 계좌입니다.
대부분의 CMA는 전통적인 오프라인 은행 및 비즈니스 신용 한도보다 낮은 수수료와 높은 저축 이자율을 제공합니다. CMA에서 비즈니스의 모든 은행 업무를 수행할 수 있습니다.
사업주로서 당신은 다른 사업주들과 다른 필요와 우선순위를 가지고 있습니다. 이러한 이유로 그리고 앞으로의 불쾌한 놀라움을 피하려면 중소기업에 가장 적합한 은행을 찾을 때 은행, 신용 조합 및 기타 금융 서비스 제공업체는 물론 자신에게 물어볼 올바른 질문을 알아야 합니다.
은행은 일반적으로 비즈니스 당좌 예금 계좌에 대해 유지 관리 수수료를 부과합니다. 일부 은행은 매월 특정 최소 잔고 요건을 충족하는 경우 이러한 수수료를 면제하고, 많은 은행에서는 이러한 요건을 상대적으로 낮게 설정하여 소규모 기업이 이를 충족하는 데 문제가 더 적습니다. 경우에 따라 해당 은행에 개인 계좌(또는 계좌)가 있는 경우 이러한 요구 사항을 중단할 수 있습니다.
일부 계정의 경우 매월 일정 거래량을 초과하면 거래 수수료가 부과되며, 계정을 폐쇄할 경우 조기 해지 수수료가 부과될 수 있습니다.
다른 기관의 ATM에서 자금을 인출하면 은행에서 정액 요금을 부과하는 것도 일반적입니다. 일부 은행에서는 매일, 매주 또는 매월 완료할 수 있는 금액 또는 예금 수에 대한 정해진 한도를 초과하는 경우 예금 수수료를 부과합니다.
마찬가지로, 저축 계좌에는 최소 예금 또는 최소 잔고 요건이 있습니다. 금융기관에 따라 월 유지비도 적용될 수 있습니다. 그러나 일부 은행은 귀하가 다른 요구 사항을 충족하는 경우 이 중 일부 또는 전부를 면제합니다. 예를 들어, 귀하의 비즈니스 당좌 예금 계좌가 해당 기관에서 개설되었고 해당 당좌 계좌에 보유하고 있는 잔액이 설정된 임계값을 유지하거나 초과합니다.
많은 은행은 기업 소유주가 기관에서 비즈니스 계좌를 개설하도록 유도하는 방법으로 소개 제안을 홍보합니다. 일부 제안에는 일정 금액의 초기 예금을 만들고 일정 기간(일반적으로 몇 개월) 동안 잔액을 유지하기 위한 보너스 현금이 포함됩니다. 다른 기업은 새 계정을 개설하는 기업에 더 낮은 수수료를 제공합니다.
은행 및 해당 계좌 기능이 다른 상자에 체크 표시되어 있으면 강력한 입문 제안을 제공하는 기관에서 비즈니스 은행 계좌를 개설하여 잘못될 가능성이 없습니다.
찾아야 할 다른 서비스의 한 예는 현재 많은 은행에서 제공하는 모바일 앱입니다. 이 앱을 사용하여 스마트폰이나 태블릿과 같은 모바일 장치를 사용하여 어디에서나 잔액을 모니터링하고, 계정 간에 자금을 이체하고, 청구서를 지불하고(개별 또는 자동 지불 기능을 통해) 현금 흐름을 확인할 수 있습니다. 모바일 뱅킹 앱은 필수는 아니지만 언제 어디서든 비즈니스 은행 계좌에 액세스할 수 있어 편리합니다.
또한 비즈니스를 시작하는 초기 단계에 비즈니스 구매 및 현금 서비스를 위한 비즈니스 신용 카드 계정을 만들고 싶을 것입니다. 비즈니스 신용 한도(필요에 따라 액세스할 수 있는 자금 출처)를 설정하거나 소규모 비즈니스 대출을 받을 수 있습니다. 비즈니스 당좌 예금 계좌가 있는 은행에서 이러한 옵션을 사용할 수 있다면 그렇게 하는 것이 더 쉬울 것입니다. [관련 기사 읽기: SBA 대출을 받기 위한 소기업 소유자 가이드 ]
고객의 신용카드 및 직불카드 결제를 수락하려는 경우 이러한 거래를 처리하려면 판매자 서비스가 필요합니다. 타사 프로세서가 이 서비스를 제공하지만(보통 더 낮은 요율을 제공함), 이 서비스를 제공하는 은행을 이용하는 것이 더 편리하고 효율적일 수 있습니다.
예를 들어, 매달 상당한 수의 비즈니스 당좌 거래를 완료할 것으로 예상되는 경우 거래 한도가 높은 당좌 계좌 옵션을 제공하는 은행만 고려하십시오.
뿐만 아니라 온라인 비즈니스 당좌예금이나 저축예금의 저렴한 수수료와 편리함에 끌릴 수 있지만 그 절충안을 받아들일 의향이 있는지 고려하십시오. 그러한 절충안 중 하나는 실제 지점이 없다는 것인데, 이는 은행의 고객 서비스 직원과 직접 접촉하는 것을 선호하거나 온라인으로 자금을 예치하는 것이 불편할 경우 손해가 될 수 있습니다. 일부 온라인 은행에서는 현금 입금을 허용하지 않으므로 현금 거래가 많은 비즈니스를 운영하는 경우 오프라인 은행의 비즈니스 은행 계좌를 이용하는 것이 좋습니다.
FDIC(연방예금보험공사)는 은행에서 받는 모든 유형의 예금에 대한 보험을 금융기관에 제공합니다. 여기에는 당좌예금 및 저축예금 예금이 포함되지만 이에 국한되지 않습니다. 선택한 은행이 FDIC에 가입되어 있는지 확인하십시오.
필요한 비즈니스 은행 계좌의 유형을 결정하고 반드시 있어야 하는 기능과 서비스를 식별하면 힘든 작업 또는 대부분의 작업이 완료된 것입니다.
마지막 단계인 계좌 개설 자체는 어렵지 않습니다. 선택한 은행의 지역 지점으로 가거나 웹사이트에 로그인하기만 하면 됩니다. 프로세스를 완료하려면 특정 문서와 정보가 있어야 합니다. 이러한 요구 사항은 비즈니스 구조에 따라 다릅니다.
귀하의 비즈니스가 LLC 또는 법인인 경우 은행에서 다음을 제공하도록 요구할 수도 있습니다.
North Shore Bank에 따르면 기업에는 당좌예금 외에 저축예금도 있어야 합니다. 저축 계좌를 통해 기업은 필요한 경우 유동 자금에 접근할 수 있지만 특히 비상 상황에 대비할 수 있습니다. 각 계정에는 보험 한도가 있기 때문에 저축은 자산도 보호합니다. 예를 들어, 연방 정부는 각 계좌의 돈을 최대 $250,000까지만 보장합니다. 당좌예금 및 저축예금 계좌가 있는 경우 각 계좌에 최대 $250,000까지 안전하게 보관할 수 있습니다.
별도의 저축 및 당좌 예금 계좌를 갖는 또 다른 이유는 특별한 목적을 위해 각각에 자금을 배치하기 위해서입니다. 예를 들어 많은 회사에서 이자를 받기 위해 저축 계좌에 돈을 보관하고 연방 세금과 같은 비용을 지불하기 위해 자금을 마련합니다.
무료 비즈니스 당좌예금이란 은행에서 월 유지비를 내지 않는 유형의 계좌를 말합니다. 무료 비즈니스 확인에는 다른 수수료 면제가 포함되지 않습니다. 대부분의 경우 수수료를 내지 않으려면 특정 최소 잔액을 유지해야 합니다. 예를 들어, Chase Bank는 계좌 소유자가 무료 비즈니스 계좌에 대해 $2,000의 잔액을 유지하도록 요구합니다.
예, 많은 비즈니스 소유자는 온라인으로 비즈니스 은행 계좌를 개설하는 것이 더 편리하다고 생각합니다. 온라인 비즈니스 은행 계좌 개설의 이점은 빠른 처리를 포함합니다. 보안이 걱정된다면 새 비즈니스 은행 계좌에 대해 온라인으로 제출하는 모든 서류 작업은 안전하고 암호화된 연결을 통해 이루어집니다.
개인 계정은 항상 비즈니스 계정과 별도로 보관해야 합니다. LegalZoom은 개인용과 업무용의 두 가지 은행 계좌를 유지하여 개인 자산을 보호할 것을 권장합니다. 비즈니스 계정을 사용하면 비용 추적 및 세금 신고가 더 쉬워집니다. 비즈니스 계정은 또한 공급업체가 개인 계정이 아닌 비즈니스 이름으로 수표를 받기 때문에 비즈니스에 대한 신뢰를 제공합니다. 개인 및 비즈니스 계정 모두 가상 뱅킹 앱을 통해 온라인으로 관리할 수 있습니다.
은행은 영리를 목적으로 하는 기관이고 신용조합은 비영리로 분류됩니다. 신용 조합은 일반적으로 더 나은 이율과 더 낮은 수수료를 제공합니다. 신용 조합에 가입하려면 일반적으로 회원 자격이 필요합니다.