소기업을 위한 은행 대출을 받는 것은 어려울 수 있습니다. 최근 몇 년 동안 승인 건수가 증가하고 있지만 재무 기록이 부족하여 신규 회사를 고려하지 않는 경우가 많습니다. 엄격한 신용 및 현금 흐름 기준과 최소 수익을 충족하더라도 전체 대출 프로세스에는 여전히 시간과 에너지가 필요합니다.
기존의 자금 조달을 확보하는 번거로움을 피하기 위해 기업은 종종 기업 소유주에게 더 작고 빠른 대출을 제공하는 비기관 기업인 대체 대출 기관에 의존합니다. 대체 대출 경로를 고려하고 있다면 이러한 대출 출처의 단점과 위험 신호를 이해하는 것이 중요합니다.
아시나요?: 소기업 대출을 확보하는 데 방해가 될 수 있는 몇 가지 요인은 신용 기록이 좋지 않고 현금 흐름이 적으며 대출 신청이 너무 많습니다.
"대체 대출"이라는 용어는 기존 은행 대출 이외의 광범위한 대출 옵션을 의미합니다. 2021년 12월 Biz2Credit Small Business Lending Index에 따르면 대체 대출 승인률은 약 26%, 대형 은행 대출 승인 비율은 14.3%였습니다. (코로나로 인한 소상공인 대출 둔화로 인해 승인률이 과거보다 낮아져 승인률이 상승할 것으로 예상됩니다.)
또한 대체 대출 기관은 몇 주 또는 몇 달이 아닌 며칠 만에 자금을 조달할 수 있는 이점이 있습니다.
대출을 받을 수 있는 더 나은 기회와 빠른 자금 조달로 인해 대안 대출은 너무 좋은 것처럼 보일 수 있으며 대출 기관을 신중하게 선택하지 않으면 매우 잘 될 수 있습니다.
Raymond James &Associates의 공인 재무 설계사이자 CPA인 Jordan Niefeld는 "모든 대출이 동일한 것은 아닙니다. "기관은 대출을 통해 돈을 벌고, [차용인은] 숙제를 하지 않았기 때문에 값비싼 청구서와 이자를 받을 수 있습니다."
주요 요약: 많은 비즈니스 대출 기관이 신뢰할 수 있고 신뢰할 수 있지만 다른 많은 대출 기관이 잠재적으로 비즈니스의 평판과 신용 점수를 망칠 수 있습니다.
평판이 좋은 기관과 계약을 체결하고 싶다면 다음은 잠재적인 대체 대출 기관을 평가할 때 주의해야 할 6가지 위험 신호입니다.
기본적인 인터넷 안전은 보안되지 않은 웹사이트를 통해 민감한 개인 및 금융 정보를 절대 보내지 않는 것을 의미합니다. Advisor.com의 설립자인 Hunter Stunzi는 개인 정보가 안전하게 전송됨을 인증하는 유효한 SSL 인증서가 없는 사이트가 귀하의 정보를 도용할 가능성이 있다고 말했습니다.
대체 대출 기관의 웹사이트 탐색 모음에서 자물쇠 아이콘과 함께 URL에 "https"가 표시되어야 합니다. 이것은 사이트가 안전한지 확인할 수 있는 빠른 방법이라고 Stunzi는 설명했습니다. 또한 장래의 차용인은 Norton Safe Web과 같은 프로그램을 통해 사이트를 확인하여 해당 사이트가 인증된 비즈니스에 등록되었는지 확인하라고 조언합니다.
합법적인 대출 기관은 웹사이트 어딘가에 개인 정보 보호 정책, 이용 약관 및 기타 법적 공개를 포함해야 합니다. Stunzi는 이러한 항목이 대출 기관이 귀하에게 정보 제공을 요청하기 전에 귀하의 정보를 어떻게 사용할 것인지와 웹사이트를 사용할 때 동의하는 모든 사항을 알려줄 것이라고 말했습니다.
이 정보를 찾을 수 없는 경우 자신도 모르게 개인 데이터를 제3자에게 판매하는 데 동의하게 되어 불필요하고 잠재적으로 유해한 신용 조회가 발생할 수 있습니다.
대출을 확보하려고 할 때 중요한 고려 사항 중 하나는 상환할 수 있는지 여부를 아는 것입니다. 대출 조건 및 상환 일정에 따라 이자가 발생하는 방식, 지불액 중 이자가 차지하는 비율, 대출과 관련된 기타 수수료가 있는지 여부가 표시됩니다.
Niefeld는 평판이 좋은 대출 기관이 이 정보를 제공하고 시간이 지남에 따라, 특히 지불이 늦어지거나 지불을 놓친 경우에 귀하의 대출 비용에 대해 자세히 설명할 수 있어야 한다고 말했습니다.
Quanta HCM의 공동 설립자이자 회장인 Jim Salters는 "수수료를 공개하고 정의하기를 꺼리는 대출 기관 또는 중개인은 [위험 신호]입니다."라고 덧붙였습니다. “당신은 당신이 지불하는 것과 지불하는 이유를 이해할 권리가 절대적으로 있습니다. 귀하의 요청이 무시되거나 무시당하는 것 같다면 새로운 대출 파트너를 찾을 것입니다.”
좋은 대출 기관은 강력한 비즈니스 웹사이트, 진정한 고객 리뷰 및 소셜 미디어 존재와 같은 자신에 대한 일종의 정보를 온라인에서 쉽게 구할 수 있습니다. 회사에 합법적인 현재 고객이 있다는 것을 암시할 수 있는 항목을 찾을 수 없다면 해당 대출 기관을 재고하는 것이 가장 좋을 수 있다고 Stunzi는 조언했습니다. 그는 또한 회사 또는 대출에 대한 정보에 액세스하기 위해 개인 세부 정보를 요청하는 연락처 양식인 "squeeze page"가 잠재적인 사기의 경고 신호라고 말했습니다.
일반적으로 필요한 것보다 더 많은 돈에 접근할 수 있는 것이 좋습니다. 그러나 빌릴 때 씹을 수 있는 것 이상으로 물지 않는 것이 중요합니다. Salters는 귀하의 비즈니스에 필요한 것보다 더 많은 대출 금액에 동의하기를 원하는 대출 기관과 계약하지 말라고 경고했습니다.
Salters는 "대출 기관이나 중개인이 필요한 것보다 더 많은 돈을 받으라고 압력을 가한다면 거래를 끝내라는 분명한 신호"라고 말했습니다. "더 큰 거래는 더 큰 수수료를 의미하지만 [대출에 대해] 거꾸로 될 수 있습니다."
크든 작든 대출을 받는 것은 심각한 재정적 약속입니다. 어떤 것에 동의하기 전에 대출 기관에 대출 계약 조건과 지불 일정에 대해 편안하게 느끼는 데 필요한 만큼 많은 질문을 할 수 있어야 합니다.
Stunzi는 대출 담당자가 모든 것을 검토할 수 있도록 하기 전에 서둘러 서류에 서명하려고 하면 자리를 비워야 한다고 경고합니다. 여러 대출 옵션이 있는 경우 특히 그렇습니다. 좋은 대출 기관은 조언자 역할을 하고 최종 결정을 내리기 전에 각각의 장단점을 안내해 줄 것이라고 Salters는 설명했습니다.
Niefeld는 "사람들은 그들이 무엇을 하고 있는지 이해하지 못한 채 총을 들고 서류에 서명합니다."라고 덧붙였습니다. “[서명하기 전에] 대출과 차용인으로서의 책임을 진정으로 이해하십시오. 계획의 일부가 되십시오. 아무것도 '팔지' 마세요.”
도움말: 단기 저리 자금 투입이 필요한 신규 사업이 있는 경우 일반적으로 비영리 단체에서 제공하는 소액 대출 신청을 고려하십시오.
위험 신호 테스트를 통과한 대출 기관을 찾으면 대체 자금 조달 출처가 귀하의 비즈니스에 상당한 이점을 제공할 수 있습니다.
검증된 대안 대출 시장에 있다면 최고의 비즈니스 대출을 위한 저희의 선택을 확인하십시오. 추가로 조사할 수 있는 가치가 있는 대체 대출 기관을 집중 조명합니다.
대체 대출은 기존의 금융과 매우 다릅니다. 올바르게 사용하는 기업에게 고유한 이점을 제공하지만 잠재적인 문제도 내포할 수 있습니다. 소규모 비즈니스를 위한 자금을 찾을 때 위험 신호를 기록하고 항상 평판이 좋은 제공업체를 이용하십시오.
Dock Treece는 이 기사의 작성 및 보고에 기여했습니다. 출처 인터뷰는 이 기사의 이전 버전에 대해 수행되었습니다.