소비자 금융 보호국(CFPB)의 역할이 정밀 조사를 받고 있지만 여전히 소비자가 금융 기관에 대한 불만 사항을 기록하는 곳입니다.
그리고 금융 웹사이트 LendEDU의 새로운 분석에 따르면 코로나바이러스 팬데믹 동안 CFPB 데이터베이스에 제출된 금융 불만 건수가 급증하고 있습니다.
대유행으로 인한 대규모 실업과 사업 능력 감소는 경기 침체를 촉발했으며 일반 사람들이 모기지 상환과 같은 월별 재정적 의무를 이행하는 것을 어렵게 만들었습니다.
금융기관은 고객에게 유연하게 대처하겠다는 의지를 내비쳤지만 이러한 유례없는 상황으로 인해 소비자와 금융기관, 신용조회기관 간의 관계가 엉망이 되고…
LendEDU의 분석에 따르면 도널드 트럼프 대통령이 국가 비상사태를 선포한 3월 13일부터 7월 17일까지 소비자 금융 관련 불만 건수가 전년 대비 44% 증가했습니다.
또한 2020년 3월 12일에 종료되는 이전 127일 기간에 비해 3월 13일부터 7월 17일까지 불만 사항이 38% 증가했습니다.
CFPB 소비자 불만 데이터베이스는 불만을 가진 소비자에게 특정 금융 기관에 불만을 제기할 수 있는 포털을 제공하고, 해당 금융 기관은 불만 통지 및 응답 창을 받게 됩니다.
분석의 첫 번째 부분은 2020년 3월 13일부터 2020년 7월 17일까지 127일 동안 접수된 CFPB 불만의 원시 수를 수집하는 것이었습니다. 또한 2019년 3월 13일부터 2020년 7월 17일까지 접수된 불만 사항을 집계하여 전년 동기 대비 차이를 찾고 2019년 11월 7일부터 2020년 3월 12일까지의 이전 127일 기간과의 차이점을 찾았습니다.
YOY와 127일 간의 차이가 바로 눈에 띄지만, 불만 건수 증가율은 코로나바이러스 대유행 기간 동안 얼마나 많은 소비자가 재정적 문제를 겪고 있는지를 잘 보여줍니다.
YOY 및 이전 127일 기간 모두에 대해 "신용 카드 또는 선불 카드", "신용 보고, 신용 복구 서비스 또는 기타 개인 소비자 보고서" 및 "돈 송금, 가상 화폐 또는 송금 서비스' 카테고리.
"신용 보고, 신용 수리 서비스 또는 기타 개인 소비자 보고" 불만 건수가 전년 대비 84% 증가했으며 이에 대한 적절한 설명이 있을 수 있습니다.
코로나바이러스 팬데믹으로 예산이 줄어들고 저축 계좌가 고갈되면서 많은 소비자들이 월별 지불금을 맞추기 어려워지기 시작했습니다. 이전 LendEDU 설문조사에 따르면 미국인의 54%가 팬데믹으로 인해 신용 카드 지불에 대해 걱정하고 있는 반면 57%는 모기지 지불에 대해 동일한 우려를 하고 있습니다.
이 때문에 많은 금융 기관이 차용인에 대해 융통성을 갖고 최저 지불액을 줄이거나 유예 기간을 두는 것과 같은 사항에 동의했습니다.
그러나 많은 소비자가 지불을 놓쳤거나 불충분한 지불로 인해 신용 점수가 부정적인 영향을 받는 것을 보았기 때문에 이러한 계약 중 상당수가 실제로 확인되거나 완료되지 않은 것으로 보입니다.
맨해튼에 있는 Debt Relief Company의 공동 설립자인 Adem Selita는 많은 고객들과 함께 이것을 보았습니다.
이 반복되는 신용 보고 문제 외에도 Selita는 고객과 함께 신용 상태가 손상되는 다른 문제를 보고 있습니다.
Selita는 계속해서 다른 고객이 3개의 개별 신용 카드 회사에서 각각의 계좌를 연기하도록 한 방법에 대해 설명했지만, 한 고객은 자신의 계좌에 30일 연체 표시를 했고 다른 두 고객은 60일 연체 표시를 했다는 사실을 알게 되었습니다.
또한 "송금, 가상 화폐 또는 송금 서비스"로 분류된 불만이 전년 대비 77% 증가했으며 Selita는 이러한 추세를 설명하는 데 도움이 될 수 있는 최근 고객 경험을 가지고 있습니다.
흥미롭게도 2020년 9월 30일까지 교육부가 모든 연방 학자금 대출을 팬데믹 유예 기간으로 두었기 때문에 학자금 대출 불만 건수가 전년 대비 41% 감소했습니다.
지불이 필요하지 않고 해당 날짜까지 학자금 대출 이자가 발생하지 않기 때문에 차용인은 학자금 대출 부채를 뒷전으로 미루었을 수 있습니다.
CFPB 불만 데이터를 분석하기 위한 LendEDU의 다음 단계는 두 기간("신용 카드 또는 선불 카드", "신용 보고, 신용 복구 서비스 또는 기타 개인 소비자 보고서", "" 송금, 가상 화폐 또는 송금 서비스' 및 "학자금 대출")을 참조하여 각 불만 사항의 구체적인 이유를 알아보세요.
아래 표는 특정 불만 사항에 대한 YOY 추세를 비교한 것입니다.
다음 표는 이전 127일 동안의 불만 사유 추세를 비교합니다.
각 소비자 불만에 대한 구체적인 이유를 조사했을 때 몇 가지 흥미로운 경향이 눈에 띄었습니다.
우선, 신용 보고서 문제와 관련된 가장 큰 퍼센트 증가를 보는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 예를 들어, 하위 제품인 "범용 신용 카드 또는 충전 카드"에서 "신용 보고 회사의 기존 문제 조사 문제" 문제가 전년 대비 168% 증가했습니다.
하위 제품인 "신용 보고"에서 "귀하의 보고서에 대한 잘못된 정보" 문제가 전년 대비 109% 증가했습니다. 많은 학자금 대출 문제에서 불만이 전년 동기 대비 감소했음에도 불구하고 하위 제품인 "연방 학자금 대출 서비스" 아래의 "신용 보고 회사의 기존 문제 조사 문제" 문제는 여전히 전년 대비 104% 증가했습니다.
이 데이터와 첫 번째 섹션의 데이터에서 코로나바이러스 전염병이 시작된 이후 가장 큰 소비자 금융 문제는 신용 보고 문제와 관련이 있습니다. 특히, 추가 연기 및 조정된 지불 계획을 적절하게 관리하기 위한 소비자, 금융 기관 및 신용 조사 기관 간의 화합이 부족합니다.
불만 데이터를 보다 세부적으로 살펴본 후 표면에 나타난 특히 주목할 만한 추세 중 하나는 하위 제품인 "정부 혜택 카드"에 대한 불만이 전년 대비 506% 급증했다는 것입니다.
또한 앞서 언급한 하위 제품에서 "카드 발급 또는 계정 폐쇄 문제" 문제에 대한 불만이 전년 대비 1790% 증가했습니다.
왜 그럴까요?
코로나바이러스에 대응하기 위한 대규모 정부 부양 패키지의 일환으로 99,000달러 미만의 성인 미국인은 최대 1,200달러의 정부 보조금을 일회성으로 받았습니다. 어떤 사람들은 이 돈을 수표나 계좌 입금을 통해 받았고 다른 사람들은 직불 카드를 받았습니다.
이 체크카드의 유통은 일부 소비자들은 잘못된 이름이 인쇄되어 카드를 사용하지 못하는 반면, 다른 소비자는 눈에 띄지 않는 포장을 정크 메일로 착각하여 던지거나 파쇄하는 등 엉망이 된 것으로 널리 보고되고 있습니다. 일회성 지불.
상품 '송금, 가상 화폐 또는 송금 서비스'와 관련된 문제의 경우 전년 대비 지속적으로 큰 폭으로 증가했습니다.
예를 들어, 하위 제품 "모바일 또는 디지털 지갑"에서 "금액 추가 문제" 문제에 대해 전년 대비 3067% 증가했습니다. 하위 제품 "가상 화폐"에서 "혼란스럽거나 오해의 소지가 있는 공개" 문제가 전년 대비 900% 증가했으며 동일한 하위 제품에서 "기타 서비스 문제" 문제가 전년 대비 777% 증가했습니다.
또한 하위 제품인 "수표 캐싱 서비스"에서 "사기 또는 사기" 문제가 전년 대비 150% 증가했습니다.
보고된 바와 같이 코로나바이러스 대유행으로 인해 은행을 사칭하여 부채를 회수하려는 사기성 문자 및 전화 외에도 송금과 관련된 수많은 피싱 사기가 발생했습니다.
이 보고서에서 찾을 수 있는 모든 데이터는 여기에서 액세스할 수 있는 소비자 금융 보호국(CFPB)의 소비자 불만 데이터베이스에서 파생됩니다. 이 보고서의 데이터는 2020년 7월 17일에 해당 데이터베이스에서 가져왔습니다.
2019년 3월 13일부터 2019년 7월 17일까지를 포함하여 데이터를 가져올 때 세 가지 별도의 날짜 범위가 사용되었습니다. 2019년 11월 7일 ~ 2020년 3월 12일 2020년 3월 13일부터 2020년 7월 17일까지입니다. CFPB가 불만 사항을 소급하여 사실 이후의 날짜 범위에 추가하기 때문에 데이터가 오늘 추출된 경우 해당 날짜 범위의 총 불만 사항 수는 다를 수 있습니다.
LendEDU는 CFPB 데이터베이스를 수정하거나 수정하지 않고 있는 그대로 보고했습니다. 예를 들어, 소비자가 잘못하여 잘못된 하위 제품으로 불만을 제기한 경우 정확성을 확인할 방법이 없었기 때문에 이 오류를 수정하지 않았습니다.
CFPB에 접수된 모든 불만 사항은 불만 사항에 명시된 금융 기관으로 보내집니다. 그런 다음 해당 기관은 불만 사항에 응답할 시간이 주어집니다.
퍼센트 증가 계산은 CFPB에서 제공한 숫자로 LendEDU에 의해 완료되었으며, 다른 모든 것은 CFPB에서 가져온 대로 보고됩니다. 마지막 두 표의 경우 분석된 두 기간 동안 가장 큰 비율로 증가 또는 감소한 불만 범주만 표에 포함되었습니다.
참고:위에서 찾은 데이터의 원시 파일을 원하거나 LendEDU에 이 보고서에 포함된 것보다 더 많은 데이터가 있는지 확인하려면 [email protected]으로 이메일을 보내주십시오.
여기에서 LendEDU의 연구에 대해 더 알아보십시오.
게시물 보고서:코로나바이러스 팬데믹 기간 동안 소비자 금융 불만이 크게 증가했습니다.