연석 매력에서 인근 학교의 질에 이르기까지 수많은 고려 사항이 주택 구입 과정에 영향을 미치지만 모기지 이자만큼 중요한 것은 거의 없습니다. 현금으로 완전히 구매하지 않는 한 모기지는 필수이며 모기지에 묶인 이자율은 앞으로 수십 년 동안 재정을 결정할 수 있습니다.
이자율은 고정되거나 조정될 수 있으며 40년 모기지는 고정 이자율 대출의 범주에 속합니다. 소비자 금융 보호국(Consumer Financial Protection Bureau)에 따르면 이러한 모기지는 역사적으로 미국 전체 주택 대출의 약 70-75%를 차지했습니다.
이러한 유형의 모기지 신청을 선택하는 것은 장기간 새 집에서 살기를 목표로 하는 예비 주택 구매자에게 가장 적합할 것입니다.
고정 이자율 모기지는 제공하는 대출 기관에 따라 다양한 기간으로 제공되며 10년 또는 15년이 일반적인 최소 기간이고, 40년이 가장 일반적인 최대 기간이며, 30년이 중간 옵션을 나타냅니다. 미국 주택 구매자가 가장 일반적으로 선택하는 것).
40년 모기지는 일반적으로 고정 이자율과 함께 제공되며, 이는 장기 근속을 원하지만 예산이 빠듯한 구매자에게 가장 적합할 수 있습니다. 그렇긴 하지만 조정 가능한 40년 모기지론은 전례가 없으며 결단력 있는 차용인이 찾을 수 있습니다.
40년 모기지를 확보하려는 마음과 생각을 가진 구매자는 특정 고려 사항을 염두에 둘 필요가 있습니다. 다른 대출을 찾는 사람들은 반드시 걱정할 필요가 없는 요소입니다. 그 중 가장 주목할만한 것은 다음과 같습니다.
이러한 유형의 모기지에는 확실히 장점이 있지만 차용인은 오랫동안 소유하기 위해 노력해 온 주택을 모기지할 때 하나의 융자 옵션으로 제한되는 것처럼 느껴서는 안 됩니다. 특히 처음 사는 사람들에게 집을 사는 것은 그러한 환원적 사고를 하기에는 너무 중요한 결정입니다. 다음 선택을 대안으로 고려하십시오.
이 주택 융자 옵션이 지난 수십 년 동안 미국에서 가장 인기 있는 모기지 유형인 데는 이유가 있습니다. 심지어 주택 융자의 이자율이 과거보다 훨씬 높았음에도 불구하고 때로는 주택 융자의 최대 90%를 차지했습니다. 최근 몇 년.
30년 고정 모기지론은 40년 만기 모기지론과 거의 동일한 이점을 차용자에게 제공하지만 30년 만기 월 상환금이 약간 더 높다는 점만 빼면 주목할 만한 부정적인 차이점이 있습니다. 이 모기지 기간은 원하는 주택에 대한 장기 거주 계획이 있는 주택 구매자에게 여전히 이상적이며 40년 모기지보다 낮은 이자율을 제공합니다.
또한 30년 고정 모기지론은 CFPB 자격이 있으므로 특정 적격 구매자는 이러한 대출을 확보하는 데 도움이 되는 정부 지원을 받을 수 있습니다.
이러한 유형의 주택 대출은 15년 이상의 고정 금리 금융 옵션만큼 기간이나 이자율이 안정적이지 않습니다. 그러나 10년 동안 고정 이율로 고정되어 있으며 이는 일반적으로 장기 고정 이율 옵션에서 볼 수 있는 것보다 낮습니다.
이후에는 매년 이자가 변경됩니다. 이러한 변동은 종종 London Interbank Offered Rate 금리 벤치마크를 기반으로 하지만 대출 기관은 LIBOR에 구속되지 않으며 법에서 허용하는 다른 벤치마크 금리를 사용할 수 있습니다. 첫 10년 이후에는 매년 이율이 크게 변경될 수 있지만 차용인에게 사전에 이율 조정을 통보하므로 재융자를 고려할 시간이 있습니다.
또한 법적으로 규정된 한도는 조정 기간이 시작될 때와 대출 기간 동안 이자가 특정 지점 이상으로 증가하는 것을 방지하므로 이 특정 ARM은 10년 이상 정착한 사람들에게 여전히 유효할 수 있습니다.
앞서 언급했듯이 40년 만기 모기지는 대출 기관이 제공하는 다른 금융 옵션만큼 크게 홍보하지 않습니다. Wells Fargo와 같은 일부 최대 대출 기관조차도 40년 모기지를 제공하지 않습니다.
그러나 다음 기관은 특정 주의 사항에 따라 최대 40년 기간의 주택 융자를 제공합니다.
보장 요금: 이 대출 기관은 최대 40년 기간의 이자 전용 모기지를 제공하며 50개 주 전체의 주택 구매자에게 제공됩니다.