사업을 하고 있다면 사업 대출이 필요한 것은 시간 문제일 것입니다.
그렇게 하면 몇 가지 옵션이 있다는 것을 알게 되어 기쁠 것입니다.
어떤 사업을 선택할 것인지는 사업 유형, 필요한 금액, 대출 목적, 사업 및 신용 프로필의 강도에 따라 달라집니다.
사업을 처음 시작할 때 자금 조달 및 자본의 가장 일반적인 출처는 개인 저축, 신용 카드, 주택 담보 한도 또는 401(k) 대출입니다.
또는 가족 및 친구로부터 자금을 조달할 수도 있습니다.
일반적으로 대안이 없다는 점을 고려하면 모두 합리적인 출처입니다.
하지만 비즈니스가 시작되어 운영되고 있고 안정적인 것으로 입증되면 거의 확실히 비즈니스에 대한 신용을 쌓고 싶어할 것입니다.
다음과 같은 몇 가지 이유가 있습니다.
다양한 유형의 비즈니스 대출을 이용할 수 있으므로 기준과 요구사항이 매우 다양할 수 있습니다.
그러나 일반적으로 다음 중 일부 또는 대부분을 제공할 준비가 되어 있어야 합니다.
대출 기관은 또한 매우 구체적인 요구 사항을 가지고 있을 수 있습니다. 여기에는 최소 사업 시간 또는 연간 $100,000 또는 월 $10,000와 같은 최소 총 수익 요건이 포함될 수 있습니다.
그러나 다음 섹션에서 볼 수 있듯이 거의 모든 비즈니스 유형에 대한 대출 출처가 있습니다.
즉, 한 가지 대출 유형에 대한 자격이 없는 경우 다른 대출 유형이 있을 수 있습니다.
기업 자금 조달의 주요 원천이 은행이었던 시절이 있었습니다. 그리고 그것들은 여전히 믹스에서 상당한 수치를 차지하고 있지만 다른 출처가 있습니다.
정확히 어떤 것을 선택할지는 비즈니스의 유형과 강점, 특정 자금 조달 요구 사항에 따라 다릅니다. 비즈니스 요구에 따라 각 대출 출처를 신중하게 평가하십시오.
상업 은행은 혼재되어 있습니다.
한편으로는 대출 외에도 다양한 비즈니스 뱅킹 서비스를 제공할 수 있습니다.
예를 들어, 신용 및 직불 카드 거래를 위한 판매자 계정, 국제 거래 지원, 급여 서비스 및 비즈니스 당좌 예금 계좌를 제공하는 업체가 많습니다.
<블록 인용>그러나 단점은 상업 은행이 일반적으로 가장 엄격한 기업 대출 요건을 가지고 있다는 것입니다. 예를 들어, 그들은 일반적으로 신생 기업을 좋아하지 않습니다.
다음은 상업 은행을 대출 옵션으로 고려하고 있는 경우 알아야 할 몇 가지 핵심 요소입니다.
대형 은행의 단점은 일반적으로 더 큰 고객과 협력한다는 것입니다. 예를 들어, 최소 연간 수익이 100만 달러 또는 500만 달러일 수 있습니다. 소규모 비즈니스라면 소규모 지역 은행과 협력하는 것이 가장 좋습니다.
그들은 대형 은행이 제공하는 다양한 서비스나 대출 유형을 갖고 있지 않을 수 있지만 귀하와 함께 일할 의향이 더 많을 수 있습니다. 그러나 대형 은행과 마찬가지로 이들의 요구 사항은 다른 유형의 비즈니스 대출 기관보다 더 까다롭습니다.
P2P 대출은 최근 몇 년 동안 강세를 보였고 거의 모든 대출 유형에 대한 틈새 시장이 있습니다. 두 가지 방법 중 하나로 P2P 대출을 할 수 있습니다.
첫 번째는 개인 대출을 통한 것입니다.
일반적인 P2P 대출 기관에서는 개인 대출로 거의 모든 목적에 대해 $35,000~$40,000까지 빌릴 수 있습니다.
물론 이것은 진정한 의미의 사업 대출이 아닙니다.
그러나 사업 자금이 절대적으로 필요한 경우, 특히 신규 사업인 경우 이는 확실한 선택입니다. 그리고 무엇보다도 P2P 개인 대출은 담보가 필요하지 않습니다.
그러나 P2P 공간이 성장함에 따라 이제 특별히 비즈니스 대출을 제공하는 대출 기관이 있습니다. 예는 다음과 같습니다.
Lending Club은 기업 대출과 개인 대출을 제공합니다. 최대 $300,000까지 차입하여 장비 또는 재고를 구매하거나 기존 부채를 재융자하거나 현재 비즈니스 비용을 충당할 수 있습니다.
대출은 1년에서 5년 사이의 고정 이율과 9.77%에서 35.71% 연이율의 이자율입니다.
Lending Club은 최소 12개월 동안 사업을 하고 연간 매출이 $50,000 이상이어야 합니다. 또한 사업체의 최소 20%를 소유하고 공정하거나 더 나은 개인 신용을 가지고 있어야 합니다. 최근 파산이나 세금 유치를 허용하지 않습니다.
$100,000 미만의 대출은 담보가 필요하지 않으며 사업 계획이나 사업 계획을 제공할 필요가 없습니다.
그러나 단점은 대출 금액의 1.99%에서 8.99% 사이의 개설 수수료가 필요하다는 것입니다.
원금과 이자로 정확히 얼마를 지불할지는 귀하의 신용 프로필과 비즈니스의 강점에 따라 달라집니다.
대출 클럽에 가입
Funding Circle은 기업 대출을 전문으로 하는 P2P 대출 기관입니다. $25,000 ~ $500,000 사이에서 빌릴 수 있으며 최소 연간 총 수익 요건은 없습니다.
그러나 최소 2년의 사업 기간이 필요합니다.
대출 기간은 6개월에서 5년이며 이자율은 4.99%에서 27.79%입니다.
선불 위약금은 없으며, 수수료는 3.49%~7.99%입니다. 그리고 Lending Club과 마찬가지로 수익금을 어떤 목적으로든 빌릴 수 있습니다.
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StreetShares는 보다 흥미로운 비즈니스 P2P 대출 기관 중 하나입니다.
<블록 인용>그들은 베테랑 소유 기업을 위한 대출을 전문으로 하지만 누구나 신청할 수 있습니다.
그러나 표준 기간 대출 외에도 비즈니스 신용 한도 및 계약 금융도 제공합니다. 기간 대출은 $2,000 ~ $250,000이며 기간은 3개월에서 3년입니다.
자격을 얻으려면 최소 1년 동안 사업을 하고 연간 수익이 $25,000 이상이어야 합니다.
대출에 대한 개인 보증을 제공해야 하며 최소 신용 점수 600점이 필요합니다. 이자율은 8%에서 39.99% 사이입니다.
비즈니스 신용 한도는 $5,000에서 최대 $250,000까지 가능하며 기간은 최대 36개월입니다. 필요할 때 자금을 인출하고 미결제 금액에 대해서만 이자를 지불할 수 있습니다.
단기간에 자금을 조달할 수 있는 좋은 방법입니다.
이것은 완전히 다른 유형의 자금 조달입니다.
사실 대출도 아닙니다.
대출 기관은 일일 신용 카드 및 직불 카드 영수증의 일정 비율에 대한 대가로 현금 서비스를 제공합니다.
MCA의 장점은 일반적으로 개인 신용이나 특정 담보에 의존하지 않는다는 것입니다. 은행을 통해 발생하는 카드 수익과 연결되어 있기 때문에 해당 현금 흐름은 담보와 상환 출처를 나타냅니다.
MCA의 단점은 비싸다는 것입니다. 대출 기관에서 $10,000를 대출해 주지만 단 몇 개월 만에 $12,000를 상환해야 할 수도 있습니다.
다음은 MCA의 기본 사항입니다.
다시 말해 MCA는 얻기 쉽지만 비싸다. 또한 기간은 일반적으로 몇 개월로 제한됩니다.
다른 출처에서 자금을 조달할 수 없고 단기적으로만 필요한 기업에 가장 적합합니다.
그들을 최후의 수단으로 생각하십시오. MCA 대출 기관의 예로는 CAN Capital, Credily 및 National Funding이 있습니다.
SBA 대출은 일반적으로 참여 은행을 통해 제공되지만 미국 정부에서 제공하는 소규모 기업 대출 프로그램입니다. 실제로 은행에서 대출을 해주지만 SBA에서 보증합니다.
이러한 보증으로 인해 다른 유형의 비즈니스 대출보다 낮은 이자율을 제공하며 신생 기업도 이용할 수 있습니다.
사업을 위해 500달러에서 550만 달러까지 빌릴 수 있습니다. 돈은 자산(부동산 포함)을 구입하거나 운영 자본을 제공하는 데 사용할 수 있습니다.
자격을 갖추려면 영리 기업이어야 하고 자본을 투자해야 합니다. 또한 다른 대출 출처에서 자금을 얻을 수 없어야 합니다. 신용이 좋지 않은 경우에도 자격이 될 수 있습니다.
<블록 인용>대출 기간은 5년에서 25년 사이이며 최저 이자율은 6.75%입니다.
그리고 조건과 이자율이 다른 비즈니스 금융 옵션보다 낮지만 SBA 대출은 신청하기가 매우 복잡합니다. 상당한 양의 서류 작업과 더 긴 승인 시간이 필요합니다. 대출에 담보가 필요할 수도 있습니다.
SBA 대출 신청에 관심이 있으시면 프로그램에 참여하는 해당 지역의 은행에 문의하십시오.
대출에는 항상 위험이 따릅니다. 기업 대출도 마찬가지입니다. 다음은 알아야 할 몇 가지 사항입니다.
기업 대출은 개인 대출처럼 표준화되어 있지 않습니다. 각 비즈니스가 다르기 때문에 각 대출 기관에는 고유한 조건이 있습니다.
예를 들어, 융자는 기업이 유동 자산 및 현금 흐름과 같은 특정 재정 최소 기준을 충족하도록 요구할 수 있습니다. 그리고 대규모 장기 대출의 경우 정기적으로 재무 제표를 요구할 수 있습니다.
이 분야를 전문으로 하는 변호사가 비즈니스 대출을 신중하게 검토하도록 하십시오. 세부 사항에 숨어 있는 "알려진 조항" 중 일부를 찾아내고 명확하게 설명하려면 훈련된 눈이 필요할 것입니다.
귀하의 주요 목표 중 하나는 전적으로 귀하의 사업체 이름으로 대출을 받는 것이어야 합니다.
그러나 많은 경우에 대출 기관은 일종의 개인 보증을 요구할 수 있습니다. 이는 처음 몇 번의 사업 대출에 적용되거나 대출 기관이 귀하의 사업의 강점에 대해 우려하는 사항이 있는 경우에 해당됩니다.
개인 신용 카드를 연체한 경우 대출 기관은 신용 한도를 동결하고 징수 절차를 시작할 수 있습니다.
<블록 인용>그러나 기업 대출을 불이행하면 대출 기관이 당신을 파산시킬 수 있습니다.
대출이 연체될 뿐만 아니라 수입도 잃을 수 있습니다.
모든 대출에 대한 채무 상환은 비즈니스 현금 흐름을 줄입니다.
임대료, 재고, 급여 또는 외부 공급업체와 같은 기타 비용을 지불하는 능력을 손상시킬 수도 있습니다. 이것은 비즈니스 차입을 절대 최소로 유지해야 하는 또 다른 훌륭한 이유입니다.
기업이 편안하게 상환할 수 있는 것보다 더 많이 빌리지 마십시오.
귀하의 비즈니스가 자금 조달이 필요한 시점에 도달했다면 이러한 각 대출 출처를 조사하는 것이 좋습니다.
예를 들어 상업 은행에서 시작할 수 있습니다. 상업 은행은 비즈니스 관계를 발전시킬 수 있는 기회를 제공하기 때문입니다.
그러나 대출을 받을 수 없다면 P2P 경로를 시도할 수 있습니다. 그래도 문제가 해결되지 않는 경우에만 MCA를 살펴보십시오.
귀하의 비즈니스가 새로운 것이라면 은행 대출 및 MCA는 선택 사항이 아닙니다. P2P 대출 기관의 개인 대출로 시작할 수 있습니다. 또는 번거로움을 해결하고 싶다면 SBA 대출을 신청하세요.
이러한 출처 중 어느 것도 작동하지 않는다면 아직 사업 대출을 받을 준비가 되지 않았을 수 있습니다.
하지만 몇 년 동안 사업을 하고 안정적인 현금 흐름을 확립했다면, 일종의 사업 대출을 기꺼이 해 줄 대출 기관을 찾을 수 있을 것입니다.