비즈니스에 단기 자본이 필요한 경우 중소기업 대출이 최선의 선택이 아닐 수 있습니다. 대신 빠른 현금과 낮은 금리에 맞춰진 자금 조달 솔루션을 찾으십시오. 인보이스 팩토링은 장기 부채에 대한 부담 없이 비수기 동안 현금 흐름을 관리하는 데 도움이 될 수 있습니다.

인보이스 팩토링이란 무엇입니까?

소기업을 위한 인보이스 팩토링은 자산 금융의 한 유형입니다. 90일 이내의 미결제 고객 송장을 즉시 현금으로 전환합니다. 귀하의 비즈니스는 팩토링 회사에 송장을 판매하여 단기 운전 자본을 얻습니다. 팩토링 회사는 인보이스 금액을 선불로 제공한 다음 고객으로부터 지불금을 징수합니다.

팩토링 회사란? 인보이스 팩토링 회사(팩터라고도 함)는 미납 인보이스에 대해 운전 자본을 제공하는 제3자입니다. 팩토링 회사는 돈을 벌기 위해 기업에 팩터 수수료를 부과합니다.

팩토링 회사는 인보이스를 두 번 분할하여 지불합니다. 먼저 송장 금액의 약 80%에 해당하는 선금을 받습니다. 고객이 인보이스를 지불한 후 팩토링 수수료를 뺀 나머지 20%를 받습니다.

소기업 인보이스 팩토링은 파이낸싱 팩토링 또는 매출채권 팩토링이라고도 합니다.

팩토링은 어떻게 작동합니까?

인보이스 팩토링은 간단한 프로세스입니다. 비즈니스 팩토링 단계는 다음과 같습니다.

1. 고객에게 인보이스를 발행합니다.

고객에게 재화나 서비스를 제공한 후에는 대금을 받기 위해 인보이스를 보냅니다. 청구서에는 고객에게 지불 방법을 알려주는 지불 조건이 포함되어야 합니다. 인보이스 팩토링을 사용하려면 인보이스가 90일 이내에 마감되어야 합니다.

2. 인보이스를 팩토링 회사에 판매합니다.

함께 일할 팩토링 회사를 찾아야 합니다. 그런 다음 서비스를 신청해야 합니다. 회사는 귀하가 요구 사항을 충족하는지 여부를 결정하고 신용도를 확인하기 위해 고객에 대한 실사를 수행합니다. 승인되면 귀하와 팩토링 회사는 대출 가능 금액이 명시된 계약에 서명합니다.

3. 선급금을 받습니다.

팩토링 회사는 송장 금액의 약 80%에 해당하는 선수금을 지급합니다. 귀하 또는 해당 요인이 귀하의 클라이언트에게 배정 통지를 보낼 수 있습니다. 통지서에는 귀하가 인보이스를 고려했으며 회사에서 인보이스 지불을 받게 된다고 명시되어 있습니다.

4. 고객이 팩토링 회사에 지불합니다.

인보이스가 만기되면 팩토링 회사는 인보이스 조건에 따라 지불금을 징수합니다. 지불은 Lockbox(팩토링된 인보이스 지불을 위한 지정된 계정)에 보관됩니다.

5. 당신은 예비 금액

팩터가 모든 송장에 대한 지불을 받으면 수수료를 뺀 예약 금액을 받습니다. 예약 금액은 팩토링된 인보이스의 약 20%여야 합니다.

인보이스 팩토링 비용은 얼마입니까?

팩토링 회사를 사용하는 기본 비용을 할인율이라고 합니다. 일반적으로 할인율은 업종에 따라 월별 인보이스 금액의 0.5% – 5%입니다.

많은 팩토링 회사가 계층화된 시스템을 제공합니다. 월별 인보이스를 더 많이 고려할수록 할인율이 낮아집니다.

주별 또는 월별로 할인율이 부과됩니다. 고객이 지불하는 데 걸리는 시간은 비용을 결정하는 큰 요소입니다. 인보이스 지불 기간이 길수록 더 많은 할인율로 지불하게 됩니다. 예를 들어 고객이 30일 동안 지불해야 하는 경우 조건이 90일인 경우보다 적은 금액을 지불합니다.

기타 인보이스 팩토링 수수료

일부 팩토링 회사는 할인율 외에 숨겨진 또는 추가 수수료를 부과합니다. 팩토링 계약에서 다음 수수료를 확인하십시오.

• 초기화 수수료: 이것은 계좌 개설을 위한 선불 비용이며 최대 $1,000일 수 있습니다.
  서비스 또는 락박스 수수료:이것은 락박스를 열어 두는 데 부과될 수 있는 고정 수수료이며 범위는 $50에서 $500입니다. 매월.
• 연체 수수료: 고객이 지불하지 않을 때 징수하기 위해 추가 노력을 기울여야 하는 경우 이 요금이 청구될 수 있습니다. 일부 회사는 연체된 인보이스에 대해 비용을 청구하지 않는 반면 다른 회사는 수천 달러를 청구합니다.
• 월별 최소 볼륨 요금: 일정 금액의 수수료를 지불해야 할 수 있으며 최대 $1,000까지 청구될 수 있습니다.
• ACH 거래 수수료: 모든 선지급 또는 지급에 대해 거래당 약 $5~$30가 청구될 수 있습니다.
• 신용 확인 수수료: 이는 고객의 위험 수준을 확인하기 위해 귀하에게 전달되는 소액의 수수료입니다.

미수금과 팩토링 비교

매출채권 파이낸싱과 송장 팩토링은 종종 같은 의미로 사용됩니다. 그러나 비즈니스 자본 옵션 간에는 몇 가지 차이점이 있습니다. 팩토링과 미수금 자금 조달의 차이점을 알면 최상의 단기 자금 조달 옵션을 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.

인보이스 팩토링 미수금 계정의 완전한 구매입니다. 팩토링 회사는 귀하의 인보이스를 구매하고 신용 확인, 인보이스 우편 발송 및 지불 징수를 처리합니다. 팩토링을 사용하면 일반적으로 판매할 인보이스를 선택할 수 있습니다.

미수금 자금 조달 전통적인 은행 대출과 유사합니다. 그러나 담보에는 매출채권과 관련된 사업 자산만 포함됩니다. 적격 채권의 약 80%를 빌릴 수 있습니다. 송장은 90일 미만이어야 하며 고객의 신용도가 높아야 합니다. 미결제 금액에 대해 약 1~2%의 담보 관리 수수료를 지불합니다.

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